人工智能金融服务减负案例，人工智能金融服务减负案例范文

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于人工智能金融服务减负案例的问题，于是小编就整理了2个相关介绍人工智能金融服务减负案例的解答，让我们一起看看吧。

今年金融业要为实体经济减负1.5万亿，通过哪些环节可以实现呢？

具体是要进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策。要综合运用降准、再贷款等工具，保持市场流动性合理充裕，加大力度解决融资难，缓解企业资金压力，全年人民币贷款新增和社会融资新增规模均超过上年。

银行一般通过两种方式，一是降息，二是减费。降息方面，各家银行从年初就开展定价方式转变，以lpr+bp的方式，总体来说是降息了。减费方面，降低各种中间业务产品的收费率。另外，还为企业无还本续贷创造条件，降低企业过桥成本。

国常会的新闻通稿已经说的很清楚了：

下一步要根据政府工作报告要求，一是抓住合理让利这个关键，保市场主体，稳住经济基本盘。进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

考虑到银行业在金融业中的体量和占比，这次让利的大头应该是由银行来出的。

根据苏宁金融研究院的测算，2019年，中国金融业税后利润约为2.9万亿元（测算过程为：银保监会的金融业税后利润数据更新至2017年，为2.43万亿元，2017-2019年北京金融业净利润增速为19.5%，假定全国也是这个增速，得出2.43×（1+19.5%）=2.9万亿），其中，银行业金融机构约为2.63万亿元，非银行业金融机构约为0.27万亿元。具体如下：

从利润分布看，银行业金融机构占9成，其中商业银行占7成，是主要的让利来源。也就是说，1.5万亿的让利红包，商业银行大概要承担1万亿。

根据上述国常会会议精神所述，这次让利简单来说就是让银行多放贷款，少收利息，把企业的融资成本降下来。像引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款不就是让你把贷款利率降一降吗。像实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款不就是让你别把贷款条件设的那么高，使劲放贷款吗。这一切的一切，都是国家妈妈在想方设法地让中小微企业活下来，这对银行来说，绝对是一项zz任务！

从另外一个角度看，银行是吃利差的行业，资产端降低收入，如果负债成本（就是存款利率）不降的话，银行可真的是要赔本赚吆喝了。

张家口银行智能存款被传清盘，投资人本金能保住吗？

近日，一则消息引发了广泛关注。张家口银行发布公告称：根据中国人民银行及自律委相关要求，停售我行所有活期智能存款产品，已签约的账户于2020年5月15日进行清盘处理。

许多客户可能会有疑问，什么是智能存款产品？这个和普通存款有什么区别？智能存款是不是正常存款？为什么会停售呢？

下面就几个问题做一下探讨。

所谓智能存款，是近两年银行，尤其是中小银行推出的一种创新“存款"业务。它主要是在传统定期存款和活期存款的基础上，通过特定的资金运作方式，实现资金灵活存取的同时取得较高的存款收益。具体到每个银行的具体产品可能都不太一样。

智能存款，多数为中小银行作为存款同质化情况下，为了提高自己市场竞争力需求，出于揽储需要推出的产品。其主要特色在于提前进行支取时无需按照活期利率，而是根据实际储蓄期内约定的定期存款利率来计算最终收益。

而银行智能存款本质上还是存款业务，但并不排除有些银行在误导投资者，将结构性存款和货币基金称之为智能存款，就比如很多投资者将余额宝当成存款一样，尤其是前几年，很多人将余额宝对比银行活期存款。殊不知，余额宝本质是货币基金，和银行存款两种产品根本没有任何可比性。

每个产品都有其优缺点，以及对应得风险属性。就比如，所谓的智能存款利率较高，貌似对于客户有利。实质上，银行要达到承诺给的客户收益，可能要通过不同于普通存款的资金运作方式去取到较高利率，可能要承担比普通存款高的风险。

央行出于这些层面的考虑，从去年开始就叫停靠档计息产品。这里面有智能存款，有大额存单。大家可能都感觉到了。张家口银行的动作不算早的了。

从公告来看，清盘后资金进入客户活期账户，投资人本金风险不大。但是收益可能会有的客户影响较大了。建议及时对接适合自己的产品。

从投资角度来看，家庭资金要分别配置，才能达到流动性，风险，收益性的平衡。建议客观了解自己的家庭资金情况，资金的风险承受能力，有余力的化，最好学习一点基础的投资知识，去配置自己的资金，投资自己的资金。

不仅仅是张家口银行，其实之前，很多中小银行对于“靠档计息”类智能存款产品，下架的下架、停售的停售、清盘的清盘。

这就是，为何近期张家港银行发布通知，5月15日前清盘活期智能存款产品的原因所在。其实，相比于其他银行停售的行动，张家港银行算是比较晚执行的了！

这一点，大可以放心的！

银行所发行的智能存款产品，其核心资产还是本行的定期存款，只不过增加了一些流动性而已。

投资者一旦买入后、提前支取，是将此笔定期存款的收益权转让给第三方机构（与银行有合作），这笔存款本身是还在银行的，但却不再属于你了而已！

这与很多银行推出的，定期存单转让的模式类似，只不过智能存款的门槛更低、更灵活、且利率更高！当然，由此也带来一些问题和风险，这正是监管关注的重点！

此时，靠档计息类存款被清盘，投资者的本金和利息均不会受到影响。待本息结清后，会自动转入到活期当中，按活期利息计息的。

这个得看自己是如何考虑的，这部分钱，完全可结合个人的情况情况，再进行投资的！

张家口银行智能存款被传清盘，应该是5.1日后开始兑付，是否会涉及到本金安全。这点目前不好妄下结论（否则属于网络造谣，需要承担相关责任），我们只能从“智能存款”来看问题。

所谓的智能存款，本质上就是中小银行的揽存手段，即以 “定期存款可以提前支取，按照存期计付相关利息”的一种存款方式，本质来说，就是“以活期的存期可以享受定期的存款利率”。

从目前网络搜索来看，有以下银行的“智能存款产品”:

为什么智能存款会有风险？道理非常简单，中小银行因为存款考核或者流动性不足，又无法在营业网点，银行信用等级上与大银行或者国有银行竞争，为了吸收存款，就只能以“高息揽存”作为同质化竞争手段。而高息，意味着需要“贷款投向的高回报”来覆盖高于大中型银行的存款“负债”成本。而对于这些中小银行，本身在门店网络资源，以及风险定价能力方面，肯定是无法支持这个要求的，那么，高息揽存就意味着“高经营风险”，一旦“贷款投放”出现问题，比如呆账坏账，就必然要影响存款的安全。

而作为存款，你以活期的存期，却享有“定期的存款利率”这本身就是一种“风险倒挂”，即金融产品的收益，总是和“风险”配比的——高风险高收益，低风险低收益，无风险保本的基本原则。

而是否会导致储户的本金损失，还是具体要看网传的“张家口银行”具体的清盘结果，比如是否产生坏账，以及是否产生损失，以及这个损失如何在银行股东和储户之间分配。具体方案没有出来之前，无法确定性地说“本金是否安全”——也就是存在“不确定风险”。

因此，各种教训和案例，反复告诫百姓，要具备基本的金融常识，要有风险意识，不要因为“贪图利息”而被别人“贪图你的本金”。任何金融产品，都存在“风险定价”，只是根据金融产品和“风险”的不同，享受不同的收益和风险:比如，投资基金有风险，投资股票有风险，投资理财产品有风险，而投资银行正规的利率水平的存款和国债，是“无风险”的。如果，你只看到“收益”而不关注“风险”或者被营销人员忽悠而人为忽略了“风险”，那么，在最小概率风险出现的时候，从法律角度，这本身就是你自己应该承担的风险和后果——我国金融监管之所以始终强调和持续希望打破 “刚性兑付”，就是为了向百姓传递“投资有风险，投资需谨慎”，以及国家不会“保底兑付”的金融风险意识，但是，作为百姓，通常都是只看到“收益”而忽略风险。等到了风险出现时呼天喊地，以“养老保命”作为要挟舆论的天真想法。

这个事情大家误会了，智能存款现在依旧作为很多地方性商业银行和民营银行的主打业务，现阶段是不存在任何本质风险的。张家口银行的智能存款被清盘确实是一个事实，但是它所针对的是它旗下所发行的靠档计息模式的几个智能存款。

首先来解释一下什么叫靠档计息模式，大家还记得之前传的最火的亿联银行的存款5年期年化利率稳定在6%的那个智能存款吗？它就属于最早的靠档计息模式存款，也就是说在这5年的时间周期中，如果你存储时间超过两年以上时，它会按照4%来折算利率，如果超过三年以上时，会按5%来折算利率，如果超过5年以上时，它的利率才能够达到6%。

是这种计息模式早在去年就被央行叫停了，所以在去年有相当一部分的民营银行和地方性银行，包括国有银行都开始整顿旗下的靠档计息模式，不管是定期储蓄还是理财产品，还是当前的智能存款都被勒令整改。

而张家口银行的这个智能存款，它的本质依旧上是属于智能存款靠档计息模式，可能是因为疫情的缘故改的时间来得晚了一点，但是这并不影响它的本金安全。后续的智能存款依旧在不断的发行状态中，但是只是按照一年期来计息，靠档计息模式已经完全不在了。

到此，以上就是小编对于人工智能金融服务减负案例的问题就介绍到这了，希望介绍关于人工智能金融服务减负案例的2点解答对大家有用。