金融科技赋能银行服务业，金融科技赋能银行服务业的意义

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融科技赋能银行服务业的问题，于是小编就整理了2个相关介绍金融科技赋能银行服务业的解答，让我们一起看看吧。

哪个银行普惠金融做得最好？

目前阶段商业银行的普惠金融象征意义大于实际意义，普惠金融并不赚钱，银保监会的测算数据，不良率3%以内，年利率定价在5%左右才能盈亏平衡。找了三家比较普惠金融做的比较有特色的商行。

1.中国农业银行

中国农业银行发展中小企业业务的核心优势在于其广泛分部的经营机构，截至2016年末，农业银行境内分支机构共计23682个，显著领先于中国工商银行（16429家）、中国建设银行(14985家)、中国银行（11556家），其通过成立三农事业部和普惠金融事业部，实现了根据行业和企业规模分类的客户细分管理。金融科技赋能是农业银行中小企业金融服务的重要突破口，围绕核心客户开展线上供应链融资的“数据网贷”产品，为核心企业上下游小微企业客户集群提供纯信用融资产品，以及采用纯线上审批的“微捷贷”产品，都是中国农业银行通过大数据等金融科技赋能而研发的拳头产品，缓解了客户经理“不愿做、不敢做、不会做”中小企业授信业务的畏难情绪。

2.中国建设银行

中国建设银行是最早研发、拥有最丰富场景的中小企业线上融资产品的国有商业银行，2016年底建行总行即成功开发中小特色产品“小微快贷”，全线上流程操作，依托于该平台，利用客户分类或产业经济特点，推出例如“香烟贷”、“油茶贷”、“沃快贷”等行业特色子产品，“小微快贷”通过小微企业在银行内部数据信息和征信、工商、税务等外部信息交互，完成评分卡打分和预授信额度核定，贷款申请、审批、签约到支用，可通过手机银行操作，贷款服务全流程网络化、自助化操作，实现“秒贷”。截至2017年末，中国建设银行1000万元以下小微企业贷款新增居四行首位，当年服务客户总量及新增量均居国有四大商业银行首位，连续七年完成“三个不低于”监管要求，累计为超过130万户小微企业提供近5.9万亿元信贷资金支持，其中“小微快贷”累计为21万户小微企业提供1700多亿元贷款支持。

3.中国民生银行

中国民生银行是国内首家涉足中小金融服务领域的商业银行，经过十数年探索，民生银行形成了以客群细分经营为核心、适合自己的中小企业金融发展之路，其以行内结算数据（账户管理）为基础，通过基于结算业务的金融场景获取、培育客户，民生银行积极使用大数据等金融科技手段在客户精准画像中的应用，例如通过模型测算发现高流失倾向客户，及时采取应对措施，实现客户保留。民生银行确立了针对中小企业资金结算、信贷融资、投资管理、网络金融四位一体的全产品综合金融体系，作为交叉销售的有力支撑，以产品适配解决中小企业客户金融服务需求，提高客户综合贡献，民生银行推出云快贷等全线上授信产品，实现了客户申请、系统审批、贷款提用等全流程线上功能，满足中小企业客户融资便利性。

最后，总结：结合开头所说的普惠金融的商业性缺乏，国有大行的优势更明显（资金成本低、容易形成规模优势），所以还是建行的普惠金融做的更好一些。

别人家是怎么做的不知道，也不评价，小招就说说自己的怎么做的吧~

①运用信息技术做好小微企业金融服务

早在2015年，招商银行就率先推出了PAD移动作业平台，充分应用了fintech、风控技术，颠覆了传统的贷款业务人工操作模式，实现了小微业务的轻作业、轻运营和轻成本。客户经理通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统，大幅节省了纸质资料传递所耗费的时间，避免了传统模式下纸质申请资料的遗失和损坏。通过PAD移动作业平台可现场直接进行预审批，资料齐全现场就能报件，90秒获取预审批结果，24小时内完成审批，提升了小微客户申请贷款的时效。

在前端高效报件的同时，招商银行还建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂，改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年已完成全行44家分行全部集中审批，真正实现了“一个中心批全国”。对于笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批，实时放款；大额抵押类贷款则通过信贷工厂集中审批，在资料齐全下可100%实现“T+2”审结。力求实现“业务数据信息化、运营调度自动化、风险审批智能化”。同时，持续优化贷款审批前的中台作业流转程序，为小微金融服务打通全程高速公路。

我认为是建行，因为中国建设银行是最早研发、拥有最丰富场景的中小企业线上融资产品的国有商业银行，2016年底建行总行即成功开发中小特色产品“小微快贷”，全线上流程操作，依托于该平台，利用客户分类或产业经济特点，推出例如“香烟贷”、“油茶贷”、“沃快贷”等行业特色子产品，“小微快贷”通过小微企业在银行内部数据信息和征信、工商、税务等外部信息交互，完成评分卡打分和预授信额度核定，贷款申请、审批、签约到支用，可通过手机银行操作，贷款服务全流程网络化、自助化操作，实现“秒贷”。截至2017年末，中国建设银行1000万元以下小微企业贷款新增居四行首位，当年服务客户总量及新增量均居国有四大商业银行首位，连续七年完成“三个不低于”监管要求，累计为超过130万户小微企业提供近5.9万亿元信贷资金支持，其中“小微快贷”累计为21万户小微企业提供1700多亿元贷款支持。

要说普惠金融做得好的话在我们这边应该是农商银行（信用社）吧！我们这边大多数的农业产业项目、畜牧业项目都是在的农商银行，该银行的产品像“黔农十二贷、特惠贷”等都是属于普惠金融的产品，像这类融资产品不仅是期限长，而且银行利率也是非常低的。

2020年，银行业将迎来哪些变革？

您的问题涉及到的面比较多，无法几句话回答，我们逐一来看一下。

稍微说的远一点点，但是却跟咱们讨论的问题有很大关系。

首先我们要注意到一个现象，就是我们的经济结构发生了变化，2013年以前可以说我们国家完基本成了工业化，工业化下的经济模式是什么样的呢，简单粗暴的理解就是发展制造业然后建造厂房，然后人们聚集，在然后聚集的这些人有了需求，整个这个链条推动了经济发展。

也就是说工业化随后而来的就是城市化，农民工大量进入城市，然后不断的重复上面所讲的流程。

2013年后出现了拐点，工业化基本完成，经济模式随之改变，变为以人力资源密集型服务行业为主，因为上文说了，工业化结束，城镇化发展，再叠加收入突破万元美元时代，人们的需求改变了（这也符合马斯洛需求理论），追求更高的品质了，所以人力资源密集型的服务业占据了主导。

所以，未来机械性操作的工作将会逐渐被人工智能取代，而那些需要社交能力、创造力等的工作是人工智能取代不了的。

而银行业也处在这个社会中，所以也要受到这样的冲击。

那么对银行来说，哪些是相对机械性一点的工作呢？其实从我们身边就能看见一些变化，现在越来越多的银行推出了“智能柜台”，客户开卡、查信息、短信通知、转账、更改信息等等这些业务都可以通过智能柜台实现，那直接受冲击的人就是大堂经理和前台柜员，所以银行业的第一个变化就是人员上的变化，有些人恐怕要失业了。

阿里系的针对中小企业的网络银行已经实现了从审批到放款的全程无人工了，通过大数据分析等手段就可以完成风控工作，所以改变已经开始了。

但银行里的哪些人不会失业呢？银行家们，就是那些可以整合资源，发挥社交能力以及不确定固定模式的分析能力的人们，比如投资顾问、专业理财顾问、当然包括CEO等等，这些是人工智能无法取代的。

2020年，银行最大的变革是LPR存量改革带来的净息差减少。根据央行规定，2020年3月份开始启动存量房贷的LPR改革，改革的宗旨是保持按揭贷款利率不变，但未来LPR利率有下行的空间，而银行负债端成本难以下行，银行面临净息差的收窄，利润会受到不小的影响。

因此尽管银行市盈率很低，市净率普遍跌破净资产，但银行股价并没有太大的起色，今天再度下跌，银行是有一定的投资机会，但并不适宜追高，可以通过不断的波段炒作，获得利益最大化，

另一个是就是央行会在20年发行数字货币，对银行的影响肯定存在，至于影响多大，暂时难以判断，但根据有关人士的说法，央行数字货币不会突破现有的“央行-银行”二级银行体系，也就是现有的货币体系，至多是市场增加了一种电子货币，但是既然是货币，可能引发支付方式进一步改变。进一步导致银行存款流失的可能，银行货币派生能力进一步下降。

三是移动支付进一步扩大市场份额，现在微信和支付宝支付已经遍布大街小巷，大小商店，各行各业，对银行的冲击是客观存在的，未来冲击还会加大，银行拉存款的压力可能进一步加大。

银行躺着赚钱时代已经结束了，未来可能更加依赖银行的专业理财能力，为VIP客户提供合适的专业投资理财，增加新的盈利渠道。

金融科技是传统银行发展的重点，可是金融科技太过广泛了，也较为抽象，说起来很容易，但真正发展金融科技并不容易。

银保监会近日印发的关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见，是今后一段时间银行业行动的指南，我们从中可以寻找到2020年银行即将发生变革的轨迹。

一、意见提出要严格控制资金流入房地产，并且要防止居民部门负债率的增加。这可是要刺破房地产泡沫的节奏。如果这一措施落地，无异于对房地产金融踩下刹车，没有资金流入的房地产必然应声而止。房价下跌以何种方式出现我们不得而知，但可以预见对银行业的影响是深刻的，不仅以房地产为抵押的贷款抵押缩水，而且炒房资金链断裂也会增加银行贷款风险，抵押资产无法变现或风险不能转移会增加银行流动性风险。同时存量房开贷款风险骤增。如何应对房地产货币政策调整带来的风险，是2020年银行业面临的挑战。

二、意见提出要多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。房地产长期以来是我国居民财富投资品种，占居民持有财富的70%左右。房地产釆下刹车后，有序引导居民储蓄进入资本市场，改变社会融资以直接融资为主的格局，由直接向间接融资转化。这虽然有益于企业负债率下降，但也带来银行负债端资金减少，流动性压力增加的问题，尤其是中小银行无异于雪上加霜。同时在居民储蓄与银行风险投资之间横亘着资管新规的情况下，资本市场的高收益将加剧银行负债的流失，不仅银行利差会缩小，而且流动性风险会增高。

三、在国家由间接融资向直接融资转化，银行以房地产业为传统盈利的模式打破以后，银行业的业务模式和业务型态必须发生变革。变革的方向就是以金融科技为主的金融创新。以互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术改造银行底层技术，在服务、融资、支付、理财、跨时空风险配置等方面创新业态。实现银行中介的华丽转身，国有商业银行通过业务拆分逐步缩小中介功能，中小银行通过兼并重组规避信用风险，并通过金融创新重新定位市场，以适应市场推动的金融变革。

总之，2020年银行业将迎来一场深刻的变革，机遇与挑战并存，风险与机会同在。在市场的推动下，银行业将催生出新的经营业态，国有大型商业银行业务拆分，中小银行兼并重组，以金融科技为主的创新将是2020年银行业的主题。

到此，以上就是小编对于金融科技赋能银行服务业的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融科技赋能银行服务业的2点解答对大家有用。