平顶山新华区金融服务，平顶山新华区金融服务中心地址

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如何看待网传平顶山银行客户提取8000万活期存款提前预约后无法顺利转出？

网传平顶山银行客户提取8000万活期存款预约后无法顺利转出的问题，已顺利解决。

河南的李先生有 8000 万活期存款，分四笔存入平顶山银行郑州分行。近日因为着急用钱想要取出，由于是特大金额存款转账行为，李先生按照流程提前预约头寸，并获得银行客服"理论上"可以按时取出的答复。可是到了约定的日期的周一，银行工作人员却以还在走流程为由告知李先生不能按时转出。经过河南自媒体“小莉帮忙”协助解决，这8000万活期存款已于次日上午10点前成功转出。

李先生如此大金额的资产采用活期存款的形式就是要其具有一定的流动性和灵活性，说明其存在对于资金流动性的要求可能需要紧急使用。所以此次大额转账在已经按要求预约的前提下没有能够正常转出给李先生带来了十分的不方便。但是银行为什么没有能够正常转出，真的如李先生所说是由于银行存在自己的业绩完成要求吗？

头寸的问题

头寸代表了银行可以调拨的资金，每个银行都有自己的头寸，举个简单例子：一家银行吸收了1万元的存款，按照规定缴纳存款准备金以及预留运营资金后，剩下了7000元可以用于放贷，假设实际放了5000元，还剩下2000元，为了不让这笔钱闲置，银行将这2000元放入央行，让央行去调度给那些缺头寸的银行。银行资金存入，不涉及到头寸问题，所以说存钱无需预约，但是支取或者转账，必须确保系统有足够的头寸资金，这样在系统上才能顺利通过，这就是为什么大额的资金转账或取款，需要提前预约的原因。

无法按时支取的可能性

按常规情况来推算只要提前预约，都可以按时支取，除了两种情况：一是在季末、年末，银行有存款考核，这时候银行会极力挽留，在挽留不住的话，有的银行会故意以审批的问题，来拖过季末年末考核时点，不过目前这种情况比较小，毕竟客户投诉后，处罚很严重；二是遇到节假日或者领导临时出差无授权，申请头寸需要银行领导审批，正常流程时间在一个工作日左右，所以提前预约的，基本都是隔天就可以正常转账。所以如果遇到节假日或者相关审批人无法及时审批的情况就会造成无法支取的情况。

李先生无法按时支取的原因

我们先来看看事情经过：河南的一位客户到平顶山银行取钱，并且提前一天与银行预约了但第二天去银行却被拒绝了。据河南电视台民生频道栏目报道，李先生想从平顶山银行提取8000万元存款，这些存款是河南的李先生分四笔活期存入的。由于数额巨大，李先生提前和银行预约了，并且银行客服给出理论上可以取出的回复。李先生第二天到银行取钱，结果银行告诉他还在走流程不能按时取出。在媒体的帮助下，李先生与银行谈判，直到第二天转账。


我国银行存款的基本原则是存款自愿，取款自由。在像李先生这样的情况下，特大金额需要取出也及时向银行预约申请，但银行却以流程来搪塞和拖延顾客。事后，银行向李先生道歉，资金也顺利转出。

河南平顶山银行，一家城市商业银行，前身是潜山平顶山市信用社，于2005年12月改制为股份有限公司。2007年12月25日，经中国银行业监督管理委员会批准设立平顶山市商业银行。2010年11月，获准更名为平顶山银行。截至2017年底，平顶山银行总资产814亿元，各项存款523亿元，各项贷款332亿元。无论是平顶山银行本身的类型还是规模，我们都可以看出平顶山银行是一家中小银行，虽然规模小，但按理来说几千万还是可以拿得出来的。

那么为何李先生的8000万元没有办法及时到账呢？首先，我们肯定排除银行不想给李先生这笔钱。明眼人都知道银行最重要的就是信用，而能够拥有8000万的李先生也不是吃素的。

对于银行对李先生做出的“延期到账”，我猜测是以下三个原因。

第一、头寸资金不足。头寸，简单来说就是银行可以调拨的资金。就是李先生想要取出这8000万，那么对应的银行系统就必须要有足够的头寸资金才能取出。这也是大额的资金取出或者转账需要预约的原因。第二、银行为了季末和年末的存款考核而故意拖延。但这种情况的概率还是较小的，毕竟客户投诉后会受到严重的惩罚。第三、遇到节假日和审批人无法及时审批的情况也会延迟到账。因为寸头需要银行的相关领导审批才行，一般正常的流程需要一个工作日左右。


在疫情期间，银行的相关业务处理都会受到一定的影响，特别是银行的存款估计少了好多。毕竟，在全国谨慎防护的时期，很多人已经几个月没有工作了，甚至现在还有几百万人失业。

作为一个普通老百姓，我们需要关注的是，我国对个人银行存款实行存款保险制度。同一银行的个人存款只保证优先赔付50万元，超出部分不受存款保险基金的保护。所以存中小银行的朋友们需要注意资金流动性风险。

现在全球新冠状病毒的爆发已经对全球经济形成了一定的影响。风险不可避免地会传导到银行业，一些小银行的流动性风险也会增加。近日，有报道称，首家国有小银行正在申请破产。虽然我国没有类似案例，但从风险预警的角度考虑，最好不要在同一家银行存款超过50万元。

其实我觉得这个蛮正常。但也是因为服务不到位，给了支付宝们发展壮大的机会。

大额资金的转入转出是需要审批的，因为需要向国家监管部门报告，这个是防止洗钱的活动。但是人家按规定，钱仍然转不走，那就是银行的职能出现宕机了。是银行方的过错。而事主平顶山银行，是一个由市信用社改编而成的一个中小型商业银行，对于这种银行而言。8000万的流动资金是举足轻重的。所以，想借机拖一拖，也是人之常情。

至于有些小伙伴担心，以后钱会不会无缘无故消失，这个一般不会的，我国的银行，哪怕是商业银行，大多也是国资控股，出现大的风险，国家会兜底的。如果还是担心，可以选择五大行，中农工建交，这几个大型国有银行，实力够强，区区几千万，绝对不会有风险的！

预约后不能按时取出约定取款资金，从理论上讲，这是银行单方面违约。

但是从实际操作上看，其实这是银行霸王条款的体现。

目前各大银行在大额取款上都有预约规定：即由于柜台现金库存有限，如您取款金额≥人民币10万元，建议提前一天电话联系网点预约。

而取款人按照约定且预约的情况下，还是没有顺利取款，银行单方面违约也没有明确的违约责任，这种情况本质上是银行并没市场，并没有将银行和储户定义在同等地位上。

通常出现这种情况一般都是金额超一般情况，银行会设置一些不痛不痒的障碍，目的显然是不让储户转走资金。

于储户而言，除了与银行交涉，坚持自己的权利外，其实并没有过多选择。

在金融机构，不管是银行，还是证券，保险等等，这种现象是相当普遍的。

比如，证券行业，虽然证监会年年讲客户开户，销户，转户自由，但是几乎无一例外，每一个证券公司都为转户客户设置了诸多不便。如果要想轻松转户成功，通常要折腾很长时间，花费时间和精力，证券公司一次来挽留客户。其实质是客户被迫不转户。

一句话：这里是行规吧，虽有规定，但是执行可就有待商榷！

我是溯源归一，极简投资践行者！

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