供应链金融服务资金链融合，供应链金融服务资金链融合方案

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于供应链金融服务资金链融合的问题，于是小编就整理了1个相关介绍供应链金融服务资金链融合的解答，让我们一起看看吧。

什么是供应链金融？

楼主您好，我是愉见财经小编思宇。说到供应链金融，其实质就是帮助企业盘活流动资产，以融资所需的资产分类，通常包括三类产品，应收类、预付类和存货类。下面我们以应收类产品为例，简单介绍下供应链金融的产生。

我们知道一件商品最终到消费者的手中，整个过程需要供应商、制造商、分销商、零售商的合作，它们形成了产业链。一方面处于产业链上游的供应商议价能力较弱，所以为了寻求和下游核心企业的长期合作，不得不接受对方的赊账；另一方面，核心企业常常会用各种方式递延现金支付。这就导致应收账款的产生，这种应收账款就是供应链金融的抵押物，其目的在于解决供应商的资金周转问题。

打个比方，A公司跟B供应商签了200万的采购合同，合同规定6个月以后A公司才全额支付款项。B供应商为了保证资金链不断裂，就拿这6个月的应收账款作为抵押物，去金融机构借钱。200万的应收账款，B供应商拿20万给金融机构当贷款利息，拿到手180万。6个月后，A公司支付给金融机构200万。

通过上述介绍，我们知道应收类产品就是帮助上游企业将应收账款转换成现金或应收票据。同理，预付类产品帮助下游企业扩大了单次采购额，提高了采购能力，将本应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据。而存货类产品就是以企业的存货作为担保，换取现金资产。

那么供应链金融最大的特点是什么呢，实际上就在于它不单纯依赖客户企业的基本面资信状况来判断是否提供金融服务，而是根据供应链整体运作情况，基于真实贸易背景去判断。特别对于一家成长型的中小企业来说，可能整体来说没法和大公司相比，但它一定存在做得好的版块，供应链金融实质上就是将企业主体资质风险与业务风险两个概念区分开来了，它不需要企业主体增信，而是分析、隔离、控制具体业务的风险。（传统融资工具，比如银行的钱更愿意放给房地产，就是在风险评估时非常依赖企业主体资质）。

接下来说一说供应链金融的参与主体。在互联网金融背景下，除了银行以外，第三方平台、核心企业、协作方（物流公司、电商平台、征信公司、供应链管理公司、供应链金融解决方案服务商等）介入供应链金融服务已经成为趋势。这是因为供应链金融对信息平台的要求非常高，一方面交易金额大，另一方面业务交易频率高、信息量大，更重要的是，供应链金融是基于真实的贸易背景产生的，一条供应链从核心企业到上下游可能覆盖成百上千家企业，银行获取信息成本非常高，他们的自建式供应链金融解决方案往往基于标准化程度高的企业，倾向于去做业务量明确、资信好、上下游业务量大的企业，覆盖的深度和广度有一定局限性。

目前而言，在应收账款、商业汇票以及融资租赁快速发展的带动下，我国供应链金融展现出了迅速发展的态势。前瞻产业研究院的行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。

关于供应链金融的定义，首先，网上、书本上、论文上有很多权威的回答，其次，这个领域内不同的参与者有不同的定义，比如银行或银行出身的人来回答什么是供应链金融，则难逃银行框架内贸易融资或贸易金融的窠臼。

供应链金融，总而言之，就是基于某一个供应链的全流程，在商流、物流、信息流、资金流各自严格对应的基础上，在这些流程环节中切入一些金融产品安排，以解决各主体的资金流动性的问题，并且，供应链金融区别于传统银行信贷的重要标志，就是它是以流动资产（即俗称的“动产”）为基础进行融资安排，流动资产包括应收账款、存货、预付款等等，而不是不动产。另外，所谓的供应链，既包括企业供应链，也包括产业供应链、行业供应链等。

现在的供应链金融，金融与科技的结合更加密切，物联网、区块链、人工智能等纷纷在此领域落地实践；与某一垂直细分产业的融合也更加明显，毕竟不同产业的特征不同，那么供应链金融服务的产品形式、业务流程、风控逻辑等也会迥异，要搞供应链金融，一定是要基于某一产业、行业、企业的实操供应链来作对应的规划与安排。

首先要看供应链金融是干什么用的，为什么会需要有供应链金融。

大部分企业都有上游和下游，尤其是制造业、流通业、零售业。制造业需要采购原料，这是他的上游，需要把产品卖给代理或批发商，这是他的下游。

在一条供应链上为什么会有资金需求呢？因为赊销和预收款。实力强的企业可以用赊账的方式向上游进货，你先把货送过来，半年后给你结账。可能这批原料一周就变成产品了，一个月之内就卖出去了，钱就收回来了，可是钱不是拿去还赊账，而是投入下一轮周转。

强势企业通过向上游赊账来变相融资，获取低成本资金，同时也可以向下游收预付款，先把钱收回来，再去生产，再交货，这也是向下游变相融资。

这样一来，采用赊销的上游企业就受不了了，我把货给你了，钱要半年收回来，我还要周转呢！这就是供应链金融的用武之地了。

金融机构先调查强势企业，也叫核心企业，你的信用、资金没问题，那好，我就可以给你的上游贷款，让他能有周转资金。但是这样操作，是方便了核心企业，所以信心企业要参与进来，你要保证，你上游企业还不起钱，你要把钱还我，因为你本来就应该半年后付他一笔钱。

金融机构怎么保证自己的利益呢？

到此，以上就是小编对于供应链金融服务资金链融合的问题就介绍到这了，希望介绍关于供应链金融服务资金链融合的1点解答对大家有用。