普惠金融服务影响因素分析，普惠金融服务影响因素分析报告

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于普惠金融服务影响因素分析的问题，于是小编就整理了1个相关介绍普惠金融服务影响因素分析的解答，让我们一起看看吧。

银行在推进普惠金融发展方面面临哪些问题，有何对策？

2005年，世界银行小额信贷年会首次提出“普惠金融”（Inclusive Finance），也称“包容性金融”。一般认为，普惠金融是指在金融机构成本可负担的前提下，通过不断竞争和创新，以保证金融服务排斥对象逐步获得其需求的相关服务。

2015年12月，我国印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)通知》，明确：到2020年，要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

近年来，在政策引领和推动下，我国银行业采取一系列措施发展普惠金融，如大型银行纷纷成立普惠金融事业部，中小银行加大金融产品和服务创新，扩大基础金融服务覆盖面，提升金融服务的便利性，强化薄弱缓解的金融服务供给，取得较为明显的成效。

不过，我国普惠金融还存在一些不足和问题。我国幅员辽阔，经济发展不均衡，区域发展水平不一，全面推进普惠金融面临着较大挑战。近年来，打着“普惠金融”旗号而进行的伪创新在我国大行其道，侵害了金融消费者合法权益，也在一定程度上了扰乱金融秩序，影响社会稳定。在这种情况下，普惠金融如何做到“成本可覆盖”“风险可控制”仍有待进一步探索。

要改变普惠金融的不足和问题，除需要加大政府的资金投入和政策支持、做好基础设施及信用环境建设外，重要的是借助数字技术的深度应用和创新推动我国普惠金融进一步发展。2016年9月，二十国集团（G20）杭州峰会发布《数字普惠金融高级原则》，提出“数字普惠金融（Digital Inclusive Finance）”。毫无疑问，数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路。从银行层面看，关键是坚持商业可持续原则，依靠金融科技创新产品和服务，探索普惠金融发展新模式，走数字普惠金融发展之路，提升普惠金融服务能力和效率。

飞刀在银行做小贷20多年，有一定发言权。普惠金融这些年发展很快，飞刀记得在十几年前，做小贷还是一个很罕见的事情，现在各家银行都设立了”普惠金融“部门。

简单说，就是银行做贷款，必须保持很低的不良率。

一般来说，风险高的贷款，定价就要高，不然放贷的亏钱。

银行作为一个正规部门，利率不可能太高，因此高风险的贷款，银行不能覆盖。

小贷的难点就是信息不对称，这些年在ZF努力下，税务数据，海关数据等逐渐打开，信息不对称一定程度解决。

信息不对称在尚未解决。其中最主要的问题是，部分小微企业主，为了避税等原因，人为的掩盖“经营情况”。

这种信息不对称需要改善整体的营商环境才能解决。

做过普惠信贷的都知道——只要做小贷，必定会出不良。

银行传统的考核体制，追求0不良，对客户经理表面说“尽职免责”——实际根本做不到。基层信贷人员对做小额贷款比较谨慎。

这些年扶持普惠的政策，各个部门都有，这些政策分散在不同的部门，不同的主体。例如贴息政策就不够透明，很多小微企业不了解。

普惠金融的范围很广泛，普惠金融就是所有人都能有机会较便捷、较低成本获得他们需要的金融服务，包括存取款、小额贷款等，甚至还包括零钱兑换。如要得到更准确的答案还应说具体点。这里说下在农村推小额贷款的问题，这是普惠金融的重要内容，最大困难是平时找不到人，都外出务工了，再就是放贷款后，到期收款难。如要进一步了解，可私聊。

到此，以上就是小编对于普惠金融服务影响因素分析的问题就介绍到这了，希望介绍关于普惠金融服务影响因素分析的1点解答对大家有用。