银行送金融服务进商区活动，银行送金融服务进企业简报

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全国城商银行哪家有按月付息的大额存单？

存款靠档计息禁令已经出台一年有余，恐怕没有哪家银行敢触及红线吧，包括城商银行在内，不要奢望了。

在2019年之前，靠档计息存款产品进入高潮期，无论国有银行、股份行、城商行和农商行，包括民营银行和村镇银行，都或多或少纷纷推出各具特色的靠档计息产品，以大力吸收存款。但之后情况出现了逆转，由于实际利率明显高于同期普通存款利率，加重了银行负债端成本，不利于贷款利率下行，为企业减负；其次，涉嫌高息揽存，不利于秩序稳定，所以被定性为不规范的创新存款。

2019年底，央行指导市场利率自律定价机制加强存款自律管理，督促金融机构依法合规经营，有序整改不规范创新产品，并纳入MPA考核。具体整改要求是，活期靠档计息产品自2019年12月1日起停止新办，余额到期自然结清；定期型产品，2019年12月17日起停止新办，并于2020年12月底之前压降为零。这里的定期型靠档计息产品，就包括按月付息型大额存单。2020年3月，央行“关于加强存款利率管理的通知”正式下发，标志着存款靠档计息彻底按下暂停键。

面对突如其来的政策变化，很多银行始料未及，因为很多按月付息型产品一般期限在3年左右，很难在监管最后期限之前安全着陆，怎么办？6大国有银行率先响应，在2020年12月同时对外发布公告，对于未到期靠档计息产品的利息计算是这样说的，在2020年12月31日之前支取的，仍然享受靠档利息；之后提前支取的，一律按照支取日挂牌活期利率计息；满期后一律按照存款日约定利率计息，不受影响。6大国有银行的行动，基本就是整个银行业金融机构政策响应的缩影，包括城商行在内的地方性银行，无一不效仿。

因此，如果是依法合规经营的银行，包括城商行在内的所有银行业金融机构，现在绝对是不会新发行靠计息型大额存单的，没有这个胆！这是毋庸置疑的。至于有人说，有的民营银行还有类似产品，那是他们的事，只能自己慢慢品，利息确实高一点，但毕竟不是“光明正大”，更不是光明磊落，一旦被盯上，友谊的小船说翻也就翻了，所以谨慎为宜。

看图说话，这是去年两款存款。第一张图49900的年利率4.7%，按月付息，提前支取已付利息不受影响。但是，事情就怕但是，去年年底今年年初国家管控网上吸储，导致这种类型的都没有了。 不过以往经验来看元旦至春节前后会有一波活动，会有高利息吸储。

大额存单是在2015年开始，我国存款市场利率自由浮动的大背景下的创新定期存款产品。而按月付息的条款，其实并不是存款创新，在我国存款产品发行史上，以及国债发行中，也曾经也经常有过此类的条款。但是两者结合，成为了创新型的大额存单产品，这是在近两年出现的。

大额存单要求的尺寸门槛比较高，最少要达到20万，同时存期也相对比较长，最长的可以达到5年，所以这对于储户的资金流动需求，其实是产生了一定的阻碍。也就是说，如果储户凑够了20万存入一笔大额存单，但是在期间如果需要一些少量资金进行日常使用，那么可能就面对两难的抉择了。如果选择提前支取，那么这20万都将按照活期存款利率进行计算，损失巨大。如果继续等待到期，那么现实的资金使用需求不能满足，造成生活和工作障碍。在一定程度上，按月付息的大额存款就是解决了这个问题。

有着按月付息的大额存单产品，也就是每个月储户可以得到月利息，到期之时再取出全部本金。此时每月的利率是按照满期时的利率来计算的。例如大额存单的年化利率为4.125%，那么按月付息的利率就是用年利率除以12。但是是又造成了一个新的矛盾，按照我们现在的监管规定，大额存单提前支取是要按照活期利率来计算。那么假如按月付息的大额存款利率计算是按照满期来算的话，假如储户存入一段时间之后，需要提前支取，那么难道让储户之前取走的利息还要退回来吗？这是不可能的。

所以按月计息的大额存单，自从被创新之后，大约也就一年期间，随着今年年初监管部门正式要求大额存单取消靠档就近计息的条款之后，这个按月计息的大额存单产品也就无法继续生存了。随着随着某大银行的此类产品下架，目前其他银行也纷纷跟进，现在存款市场上已经难觅踪影了。

大额存单的发行，因为事先必须在央行进行备案，而且各类发行条件都必须取得事先的前置性批准，所以相对于其他普通存款产品，管理要严格得多。现在存款市场中，大额存单产品同《大额存单管理暂行办法》保持着高度一致。但是在不少银行中，按月计息的大额存款产品仍然存在。门槛只需要5万起，有的产品甚至存入门槛更低。有兴趣的储户可以去寻觅一下。

按月付息的存款产品，确实可以形成利息的复利投资效果，也就可以有效的提升存款的利率，但是大家也不要太过乐观，一般来说，经过德先生的测算，对于年化利率的提升，也就是年化0.2%左右的影响。利率提升效利率提升效果不大。

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每个地区的地方性商业银行或者是城市商业银行，它在一定时期内的大额存单数量和调整的规则都是具有灵活性的。所以首先要去看你们当地的地方性商业银行或者是城市商业银行，包括一部分的民营银行去咨询他们的数量，然后再去询问相对应的是否有按月付息的大额存单。

什么是大额存单？什么又是按月付息的大额存单？

最开始大额存单的试点门槛是30万元，但是正式公布以后下降到了20万元，所以目前有一个非常统一的大额存单的标准就是20万元的起步门槛。可以把它看成是具有一定门槛的定期储蓄，利率可以突破普通定期储蓄50%的浮动天花板，最高能够达到55%。

普通的大额存单都是本金和利息到期之后一起付掉的，但是部分银行为了满足高额度的大额存单用户，特别推出了按月付息模式的大额存单，一般的起步门槛是50万元或者100万元左右。

除了你们当地的地方性商业银行和民营银行以外，还可以去把目光转向到当前的部分村镇银行和你们当地的邮政储蓄。之前帮家里的长辈购买过相对应的按月付息模式的大额存单是30万元起步的，就是在邮政储蓄银行购买的，所以也可以去进行特别的咨询。

到此，以上就是小编对于银行送金融服务进商区活动的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行送金融服务进商区活动的1点解答对大家有用。