金融行业消费体验活动方案，金融行业消费体验活动方案怎么写

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融行业消费体验活动方案的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融行业消费体验活动方案的解答，让我们一起看看吧。

近日中国平安保险获得银保监会批准获得消费金融牌照，请问什么是消费金融？具体业务是什么？

自2010年第一批消费金融公司试点至今，我国持牌消费金融公司已经有了9年的发展历程，期间27家消费金融公司获得牌照，23家消费金融公司正式开业，并进入市场为用户提供消费金融服务。

消费金融指消费金融公司向消费者提供以消费（不包括购房和汽车）为目的的贷款的金融服务方式，具备单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点，个人消费贷款最高额度为20 万元。基于消费者不同购买行为，消费金融范畴涵盖耐用消费品、旅游餐饮、婚庆、教育培训、健康美容等消费事项，主要针对消费需求旺盛的中低收入人群。

消费金融牌照需经银监会批准，属于不吸收公众存款的非银行金融机构，其资金来源包括：1）接受股东和股东境内子公司存款，2）向境内金融机构借款，3）发行金融债券，4）境内同业拆借，5）资产证券化等。

伴随80、90后消费观念的转变，消费信贷加杠杆空间巨大，消费金融市场需求在未来数年将保持旺盛。消费金融牌照，属于国家鼓励的金融领域，可作为非银金融机构直接参与同业拆借等，牌照价值显著。目前全国共有27家机构获得消费金融牌照，已形成银行、电商、产业三大系类。

政策支持使用消费金融成为下一个风口，自2009年银监会发布《消费金融公司试点管理办法》以来，消费金融逐步发展，成立首批四家消费金融公司。2015年夏，国务院常务会议决定，放开消费金融市场准入，消费金融公司试点从16个城市扩大至全国。审批权下放到省级部门，并鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。

消费金融产品主要包括耐用消费品贷款和现金贷款，其中消费品贷款主要为针对消费者中高频的商品消费及服务消费，包括耐用消费品、旅游餐饮、婚庆、教育培训、健康美容等。在消费金融公司初期通常以消费品贷款切入以最小化风险的同时更加便利地获取用户，而在规模化以后则加强现金贷款的二次销售和循环额度等，提高对用户的深度覆盖，同时叠加服务提高收益水平。个人消费贷款及现金贷款额度最高不超过20 万元，单笔分期金额即为消费品价格，单笔贷款规模取决于消费金融公司风控体系根据消费者信用状况进行审批评定，通常不超过5 万元。例如为消费者购买英孚教育、韦博教育、华尔街、美联英语服务的贷款。

11月，消费金融牌照批复开闸，监管接连释放出两家消金机构获批的信号。

11月21日，中国平安获准在上海筹建消费金融公司，11月26日，重庆银保监局批复同意重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司。消费金融牌照的价值将会继续升高。

近日银保监会批复同意中国平安筹建平安消费金融有限公司，按照媒体的估计，本次平安申请的消费金融公司组织架构可能要挂在陆金所下面，陆金所现在清退了网贷业务，缺的就是消费金融牌照。

最近很多公司密集成立消费金融公司，如小米消费金融近日获批成立：注册资金15亿元。

什么是消费金融

我国的金融牌照有很多，如银行、信托、保险、基金、证券、第三方支付、小贷（网络小贷）、消费金融等，其中银行、小贷和消费金融公司可以从事信贷业务（放款），说白了消费金融公司的目的就是给借款人放贷。

消费金融公司牌照强于比小贷牌照，因为消费金融公司杠杆高于小贷公司；消费金融公司牌照弱于银行牌照，因为银行可以吸收公众存款，而消费金融公司不可以。

消费金融公司从2010年开始试点，截止到目前，我国已经发了超过20张消费金融牌照，其中不乏已经成规模的消费金融公司，如捷信消费金融公司、招联消费金融公司、马上消费金融公司等。初期试点的目的是促进居民消费，提升GDP。

为什么平安要申请消费金融牌照？

平安旗下有银行、小贷牌照，为什么还要申请消费金融牌照？其实不难理解，银行的监管特别严格，放款的利率是有严格限制的；而小贷的杠杆率太低，如果要做大房贷规模，对注册资本要求很高；而消费金融公司监管不严，贷款利率比银行利率高，另外期杠杆率高于小贷；加上最近银保监会放松对消费金融牌照审核申请，很多公司已经获得了消费金融牌照，平安岂能不赶上。希望平安消费金融公司的贷款利率不要像平安普惠那么高！

评论员张张：

消费金融：指的是各个阶层消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。消费金融刺激消费者消费水平，提高消费者的生活质量，在经济增长方面也发挥了积极的作用，其主要面对的客户群体是收入为中低端的个人消费者用户。

其业务模式主要有：

电商：以阿里巴巴旗下的蚂蚁借呗和京东旗下的京东金融为代表的电商平台，在消费时，消费者可以在电商平台商首选其提供的商品。电商平台通过大数据分析，确定消费者的还款能力，根据消费者信用等级划分并管理。

信贷和借贷：主要十一人人贷和搜易贷为代表的纯贷款模式，客户通过手机客户端注册个人信息申请贷款或者理财，这种属于中介平台。其P2P互联网消费金融的业务模式与小额贷类似。虽然前短时间的P2P频繁出现暴雷事件，随着互联网金融的不断发展，后期市场的监管也会越来越完善、越规范。

平安银行获得了消费金融牌照，自此获得了可以合法放高息贷款的金融牌照。对于平安银行是件大喜事，成功扩张了金融版图。但对于无数借款人来说，平安银行再也不需要通过平安普惠来遮遮掩掩的发放高息贷款，从此可以正大光明的发放高息贷款了。你说是个好事还是坏事呢？

消费金融业务是指个人除了购房购车之外的大宗商品消费时，资金不足向金融机构申请的分期还款信贷业务。一般来说这种分期还款都是以等额本息的形式进行还款，分期期限一般不超过60个月。那么可以看出消费分期业务就是一个个人信用放款分期业务，在互联网金融没有发展起来之前，一般银行都不愿意做此项业务，同时银保监会也没有针对个人信用分期业务进行牌照管理。

捷信是中国第1个获得消费金融牌照的金融机构，之后银保监会又陆续共发放了28张消费金融牌照，此次平安银行和小米又获得了两张，那么就总共有30家。在拿到银保监会牌照之后，他们就有了合法的个人信贷放款资格。但是截止目前，又有多少家个人放款业务是在合规经营呢？

一个真正业务合规经营的消费金融公司，应该做到利率也不是特别高，催收也相对合规化，没有太多的投诉，但是很遗憾，目前还真没有几家。我们听到的到处都是投诉和怨言，例如捷信的高利息和暴力催收远近闻名，马上金融的套路也是一个接一个，湖北消金和中原消金也是利率相对很高。在整个行业都没有完全规范的情况下，银保监会发放新的牌照，难道是想用新的公司来规范原有的公司不合规行为吗？

但是此次平安银行拿到消费金融牌照，让人不得不联想到平安普惠，这个远近闻名的被投诉大户，他们做的确实是消费分期，但是他们的江湖名声实在是太糟了。如果未来平安银行让平安普惠为主体来组建消费金融公司，那我们可以想象市场将出现第2个捷信。在没有放款牌照之前，平安普惠都是肆无忌惮胆大妄为，当有了正规的金融牌照之后，他们会收敛一些？走向正规化和低利率化吗？

不过也有好处，以前正因为平安普惠没有牌照，很多借款人投诉被推来推去，一直无法找到对口的监管主管部门。现在他有了牌照，其主管机关就银保监会，如果他还不合规，那么银保监会就要负担起监管责任来。

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