lpr金融行业，lpr金融行业黑话

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为什么央行要推行LPR？

LPR是市场报价利率，也就是想要利率市场化。

利率市场化好不好？当然是好的，日本，美国，欧盟都是利率市场化的，他们的利率很多是负数，想象你借钱不用利息还倒贴（实际上还是要点利息的，比如日元债是0.2%左右实际发行）。就连巴菲特，其也热衷于去发行日元债。知道巴菲特发行日元债干什么？巴菲特用日元债的钱，换成美元，然后回购伯克希尔哈撒韦公司的股票。也就是说，向股东要钱，不如向日本人要钱。

我们看大多数国际上，利率市场化成功的国家，都是利率总体下行的国家。而且很神奇的是，负利率的日本和欧盟反而没有太高的通胀率。这个神奇的现象说明，利率市场化，汇率市场化，可以达到一定的均衡。当然，日本和欧盟的经济本身不济，是因为老龄化。

LPR本身就是银行报价，银行的资金一方面来自储蓄用户，另一方面来自于央行，还有来自于银行间的拆借。所以LPR就是市场化的。而原来的贷款基准利率，其实是政策定性的，你定了个利率，让所有银行遵守。这个可能吗？其实是不可能的。在流动性紧张的时候，银行很吃香，很多银行的贷款附带了很多任务。比如你要开承兑汇票，你要月底拉存款，你要给银行刷业绩，工资要在这家银行发。而在流动性宽松的时候，银行贷款又会出现贷不出去的窘境。

实际上货币就是一种商品，他受到效用，机会成本和收入的影响。也就是说，货币需求是市场因素决定的。如果银行利率低，自然贷款要求高。小企业反而贷不到款。

所以LPR就是这么一个东西。他是市场化的起点，虽然LPR有利率指导机制，但是总体上，银行借贷利率已经全部放开了。

贷款利率，给了两个选项，一固定利率以后不变了，一个是LPR，但是利率目前来看大概率是下降的，而新出的LPR下降的就会变少，固定利率更可怕不降了。不懂为什么不能选择不改变现有计算方式，基准利率*（上浮或下降），这样降准的时候老百姓才能得到最大的实惠吧。

推动市场化利率，Lpr，是一个很久以前的事了，只不过一直没有提到日程上来，而我们也没有享受到这样的市场化利率，这次执行市场化，利率，其实也是势在必行，这也是推动房地产完全市场化的一些前奏和动作，那么利率市场化，是有利于共同的一些利益，说实在话，所有的银行都是央企，还是要听话，这才是真实的，若是真的为了竞争，市场化利率绝对是一个好事，利国利民。

要用开放化的态度，来理解这个动作，Lpr，利率本身就具有它一定的市场规则，几家银行共同说了算，实际上，这个规则，还不太明朗，也就是说，没有实实在在的带给我们很多好处，这是为什么？国企一直滞后的重要原因，他们抱着手上的利益，根本不愿意放开，比如说，真的有一家银行把利率报得非常低，没人跟他玩了，而他们很自信，都觉得大家都是一家人，那就好好玩吧，只不过是一个偷梁换柱的概念，怎么样才能实际的市场化呢？

其实这个规则，还是权威化，这就犹如，我们在做一场比赛，打分制规则，去掉一个最高分，去掉一个最低分，最后得分是多少分，中间有出来的利率比较高，有给出的利率比较低，去掉你，之后得出的一个中间的分数，中间的利率，作为基础利率，这样的事情其实真的很好，非常公平，而且体现了真正大家的意志，这个大家，指的是银行，也指的是权威，而这种权威，就是一个共同的规则，建立在规则之上的事情，看似公平，实际上野公平，根据市场化的运行规则去做这样的事情，未来对我们国家的经济增长和发展，是大大的有利。

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