银行业金融机构发展挑战，银行业金融机构发展挑战有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行业金融机构发展挑战的问题，于是小编就整理了3个相关介绍银行业金融机构发展挑战的解答，让我们一起看看吧。

今年银行业将面临哪些挑战？

今年的银行业都逃不过厄运，都是疫情惹得锅，各行各业都不景气，说难听的话，都是美国的生化武器，被受到灾难性的严重后果，真的是害人害己，没有美国的生化武器，也不会那么被动，美国佬丝毫没有悔悟之心，是生化武器给全世界的经济，受到毁灭性的打击，是美国佬欠全世界一本血泪战！将是刻骨铭心的记忆！永生难忘！

银行的黄金期早就已经过去了，不仅仅是今年，未来很长一段时间，银行业都将面临巨大的挑战。

一、政府监管力度越来越大

近些年，监管部门不断发力，金融监管制度越来越完善。对于银行而言监管制度的完善意味着合规成本的提升，这将不断压缩银行的利润空间。

二、互联网金融的冲击

2002年到2012年堪称银行的黄金十年，那段时间，银行的工作也被大众认为是体面稳定高薪的金饭碗。然而，随着移动互联网的快速发展，支付宝、财付通等app提高了银行的资金成本，同时由于互联网使得基金、股票等理财产品交易更加便捷，因此大量的存款也从银行分流出去了。这极大的影响了银行的盈利能力。

三、房地产贷款风险上升

众所周知，房地产行业未来同样面临巨大的挑战，最直接的就是房价不会再像以前那样高速增长了。地产公司的资金大部分都是银行提供的，如果地产公司的房子卖不出去或者亏本的话，那资金就无法正常回流，地产公司欠银行的贷款也无法正常还。这将对银行造成非常大的负面影响。

四、不良贷款率增大

随着整体经济的不景气以及疫情的爆发，很多中小企业受到影响而无法正常经营，甚至面临倒闭的风险。对银行来说，每一笔借给此类企业的资金都成为了一笔不良贷款。当不良贷款率过大的话，银行也将无法正常经营。

五、外资银行将大量进入中国

银行的业务可能会面临收缩。

银行是顺周期行业，经济发展好，大家投资的意愿就强，就愿意向银行贷款用于投资项目和再生产，拥有大量资金的银行就是香饽饽，大家想各种办法去贷款；经济发展不景气，大家投资意愿就弱，万一亏了怎么办，于是就紧衣缩食过日子，尽量不贷款，银行的资金可能就被闲置了。

银行赚钱的秘密很简单就是存贷差，钱只有放出去才能赚到利润，放不出去或者很少量才能被放出去，那么银行的收入就堪忧了。

对于整个银行业来说，面临的问题就是经济不景气，企业的贷款意愿小，不赚钱。

对于小银行来说，因为天生信用不足，所以吸储能力比较差，只能依靠提高利率，如果贷款再补容易，那么风险可能真的是很大。

除此之外，银行还面临的是移动互联网金融的竞争。以前人发工资，大量现金沉淀在银行账上，现在大家一发工资立马转到某宝某通，利率要高不上，还方便平时发个红包，结账什么的。过去银行骄矜，办个信用卡不容易，现在网上白条花呗方便的不要不要的。

更不用说以两大巨头牵头建起来的互联网银行：微众银行、网商银行，体验比银行的APP好太多。

银行面临的挑战，一是关于经济周期的，二是关于异军崛起的互联网，所以银行必然要面临更小的蛋糕，更强的对手。

银行的“铁饭碗”为何不吃香了？农行离职人数为何最多？

这问题问得好，确实是这样，前不久，我认识的一位农行员工离退休只有三年了，她实在熬不过了选择了离职。老员工如此，新招进去的走人更多。

银行实行企业化管理后，从计划经济到市场经济，从金融国家垄断到金融开放，国有银行一家独大的优越感早己不存在了，银行工作“铁饭碗”一说也早不复存在了。

农业银行实行“一级经营三级管理”的经营模式，即总行、省分行、市分行为管理行、县支行为经营行。以行政区域划分的各县支行分设的各营业网点承担着农行全部经营业务，管理行对下级行实行指标管理，并实行绩效考核。

现状是县支行每年年度经济指标完成十分困难，拿不到绩效工资，经营行职工工作压力大收入低。相反管理行员工一层比一层收入高，没有工作指标压力。努力工作完不成任务拿不到钱，用高指标下压基层，绩效收入层层裁留(用高指标压低基层收入是裁留绩效工资的方式)。试想，这样的管理模式职工能不离职吗？？？农行干部提拔，人才选用存在的问题这里就不费文赘诉了。

人有369。饭碗也有369啊——前两天我看到这样的评论：饭碗也分金饭碗，铁饭碗，塑料饭碗，泥饭碗，还有一个要饭碗中华文化真是博大精深，让人意味深长哪！希望广大网友别“笑纳”。

纵向比较，随着互联网金融兴起，息差收窄为零为负，传统金融业务面临挑战！但于更加残酷的制造业比较，金融依然保持近水楼台，先得月的比较优势！但金融变化明显严重则是导致大家起哄的原因！

三十年河东，三十年河西，现在银行的日子确实是不好过了。

这要放在十年八年前说这句话，估计所有银行人都会群起而攻之，都会起来坚决反对：我们银行人过得多好，作为银行人我们多骄傲！

记得20年前，我的一位好朋友，大学毕业前，为了能进银行，在那多数机关工作人员工资都还只有2000块钱左右的时候，家里人就花了五万块钱的代价让他进了银行。

那时候的银行职业，确实是“钱多、人傻、快来”，近乎疯狂，当然是非常令人羡慕的，工资高得要命，福利好得要命。

好朋友参加工作后，他单单每年年底的年终奖，都多过我一年的工资收入，令我们羡慕得要死，也证明好友家人确实很有眼光。

但二十来年过去，现在银行的情况确实是今非昔比了。

早段时间见到好友，他疲惫不堪地跟说，现在银行工作真不好做了，很苦、很累，工资收入也越来越差，且每况愈下、一年不如一年。

所以，现在银行每年都在招人，每年也都在大量地流失员工。

大家离开的原因，主要是因为考核的压力太大，拉存款的压力太大，做不到就只能离开。因为，做不到，就没有收入或者收入很低，只能维持基本生活，不得不离开。

未来银行是怎样发展的？

未来银行发展主要有三个方向。

1.成为项目上的顾问

以前的银行主要是用来存钱和贷款，随着近几年互联网经济的崛起，银行在这方面已经没有优势了。银行现在仍有一大部分客户资源，银行还有很丰富的审查和组织经验！银行可以在PPP项目这些方面，不适当充当了资本方！但这不会影响银行用其它方式介入！比如物质租赁，管理现金，提供过桥贷款，等金融服务！同时现在银行还有长期性的如养老基金 ，保险金这些合作项目。更像是政府财务

顾问。

2.成为金融市场的整合者

要讲优势的话，现在银行和互联网经济比较在很多方面是没有优势的！在未来可能也不会有什么优势。银行未来可以准确把握客户需求上，调动大量资金来为各个企业提供信息，和资金方面的服务！

3.银行会转换为金融中介

在未来，也行银行不在是传统的银行了，银行毕竟是后台是政府！银行主要会为中小型企业提供一些特色化的服务，一些专门从事零售业务或财富管理业务的金融机构，一些为其他金融机构提供风险管理顾问服务的中介服务机构

在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。

未来银行可能是数据驱动的银行

大数据时代已经悄然来临。大数据用来描述规模巨大、类型复杂的数据集合，被誉为是继云计算、物联网之后，IT产业又一次颠覆性技术变革，引起各方高度关注。2011年，著名咨询公司麦肯锡宣布“大数据”时代已经到来；近年来，IBM、甲骨文、SAP等业界巨头纷纷收购与大数据有关公司，加速布局大数据领域；2012年，达沃斯论坛报告《大数据，大影响》称大数据像货币和黄金一样，成为新的经济资产；2012年，奥巴马政府宣布投资2亿美元启动“大数据研究和发展计划”，旨在增强对海量数据的搜集和分析萃取能力。

随着数据库和数据挖掘技术发展完善以及数据来源迅速扩展，作为数据密集型行业，银行业将在更广领域和更深层次获得并使用涉及客户方方面面，更加全面、完整、系统的数据，并通过挖掘分析得到过去不可能获得的信息和无法企及的商机。由此可见，金融数据密集但目前尚未充分开发的商业银行大有文章可做，数据和数据应用能力将逐渐成为其战略性资产和核心竞争力的重要体现，对客户营销、产品创新、绩效考核和风险管理等必将发挥日益重要的作用。商业银行经营方式也将从以产品、客户为中心过渡到以数据为中心，数据驱动将成为不可逆转的发展趋势。目前，第三方支付机构拥有的海量数据资产已经对商业银行形成挑战，未来比金融脱媒更令人担心的可能是客户数据脱媒和信息脱媒，最终导致客户流失、服务能力降低。

通过大数据技术和数据挖掘分析，商业银行将整合内外部数据资源，提供全新沟通渠道和营销手段，提升客户体验；丰富客户全景视图，挖掘既有客户需求，创造新的客户需求，提升客户价值创造能力；优化运营流程，提升管理精确度，研究预测市场营销效果，提高经营管理水平。具体体现为：

是大幅提升客户体验。大数据对银行意味着巨大商机，运用大数据可以强化客户体验，提高客户忠诚度，那些善于利用数据分析引导决策的银行将获得更多竞争优势。通过大数据挖掘和分析，银行将由“被动”提供产品向“主动”设计产品转变，由“广泛撒网”营销向“精准制导”营销转变，由“经验依赖”决策向“数据依据”决策转变；银行对客户行为习惯和偏好进行分类汇总，提炼出客户需求信息，将即时或潜在需求的产品和服务有针对性地推送给客户；优化各类营销资源配置，以合适的营销渠道和促销策略对客户实施精准营销；为客户量身打造金融解决方案，推行客户自主定制服务，极大改善客户体验。

到此，以上就是小编对于银行业金融机构发展挑战的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行业金融机构发展挑战的3点解答对大家有用。