从事金融行业因果怎么判断，从事金融行业的人

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银行内部职工不良贷款如何认定？

贷款前期是否按照要求审查过贷款人的偿还能力，提交的各项资料是否真是有效。放款后是否对贷款人资金实际使用情况核查过，中途贷款人是否出现经济上意外。这些都是银行应该对贷款人进行核查的环节，如果有一项或者多项没有严格落实，那这笔不良贷款又是纳税人民来买单你觉得合适吗？

1、贷款的五级分类：正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款和损失贷款，后三种归为不良贷款，不能偿还贷款本息的概率是渐高的。

不良贷款的认定并不是这个问题的核心点，更关键的部分在“银行内部职工”。银行内部职工在贷款当中以其身份享有优先权益吧？！———这种认知，在现在，拥有极其广泛的市场。银行内部职工真的能在银行的贷款业务中享有一些利率优惠措施吗？

2、现在的银行，大多都是上市公司，上市公司的政策和权益是要对股东负责的。举个例子，给支持银行业务发展的小老板优惠利率，这是说的过去的，给自己的员工优惠利率，是一件相当麻烦的事，要相当层级的领导签字才能走得通。后边人行、银保监会的检查你怎么解释？行里的内部审计，也会把本行员工的贷款先拎出来，着重审查。员工也很知趣，我都不愿意在本行申请贷款，各种检查太麻烦了。

3、银行员工申请贷款的方便之处在于：我对这个流程很熟，我对个人信贷部的同事比较熟，没有什么陌生感，给我做贷款，他们也放心：快了慢了，我都不会像一般客户那样投诉他们。提供一个收入证明估计就行了，不会要我的流水，自己行内的同事收入什么水平，他们都心知肚明。熟悉，降低了交易成本，但这些都不是特权。可能仅仅是为了避嫌，原本我满足享受优惠利率的条件，他们都不会给我，我也很理解他们。本行拿不到，换家银行一定能拿到，不是因为我的银行员工身份，而是更好的信用资质；

4、以前，（只是听说）有的银行给自己的员工提供无息或低息贷款。这只是内部人力资源管理的措施，不是生意。马化腾还给在深圳买房的腾讯同事提供贷款呢。银行怎么就不行了呢？

5、有一种经济形式叫“人情经济”。而银行，就是各种人情的集散地：人情在这里估价，给出不同的价格，说到底，这不过是一门生意。

拿到了，很好；拿不到，也不要抱怨。

6、之前有个这样的问题。一个经营早餐点的小老板，带着半麻袋的硬币到银行去存取。确实有银行直接拒绝：忙不过来；有家银行就特别好，安排专人给他处理这些事。如果没有“贡献”，只享受服务，能持续很多次吗？这个小老板就很知趣，做了很多事支持这家银行的发展。

不良贷款的分类主要有： 　　1.逾期贷款。逾期贷款指的是到期后（含展期后到期）不能归还的贷款，不包括呆滞贷款和呆账贷款。 　　2.呆滞贷款。呆滞贷款包括两方面的内容，一是到期后（含展期后到期）两年（含）以上不能归还的贷款，二是未到期或逾期没有超过两年的生产经营已停止、项目已停建的贷款，不包括呆账贷款。 　　3.呆账贷款。呆账贷款具体有以下几种情况： 　　（1）借款人或其担保人依法宣布破产而不能归还的贷款. 　　（2）借款人死亡或失踪，以其财产清算后，未能还清的贷款。 　　（3）借款人因意外导致损失惨重，保险无法赔偿或保险的赔款无法还清的贷款。 　　（4）借款人依法处置抵押物、个人资产后仍未还清的贷款。 　　（5）经国务院专案批准核销的贷款。银行内部的不良贷款，按道理放款时候都会自查内部人员的个人征信的，而且有在银行的朋友说过他们不定时自查内部人员的征信负债情况，放款后的不良贷款只能按正常程序走

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