金融行业经营风险，金融行业经营风险分析

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融行业经营风险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍金融行业经营风险的解答，让我们一起看看吧。

你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？

农村商业银行发展不顺利，首先，与作为借贷主体的农民的“土地资产”没有市场化直接相关。农民向银行贷款除了土地可作抵押别无他物，但目前农民的土地却没有市场化，因而没有合法的市场价值，银行不敢贸然放贷，导致其发展受限。其次，与农业项目的特点有关。农业项目大多投资周期长，产品销售困难多，市场调节相对迟顿，风险普遍较大，银行不愿承担这种风险。第三，目前，小农经济还是农村的主流，农民的市场意识还没有扎根儿，集中资源共谋事业的意愿还不强烈。银行无力整合分散的农民和分散的土地资源，导致其业务发展零敲碎打不成规模发展受限。

农村商业银行发展不顺利，首先，与作为借贷主体的农民的“土地资产”没有市场化直接相关。农民向银行贷款除了土地可作抵押别无他物，但目前农民的土地却没有市场化，因而没有合法的市场价值，银行不敢贸然放贷，导致其发展受限。其次，与农业项目的特点有关。农业项目大多投资周期长，产品销售困难多，市场调节相对迟顿，风险普遍较大，银行不愿承担这种风险。第三，目前，小农经济还是农村的主流，农民的市场意识还没有扎根儿，集中资源共谋事业的意愿还不强烈。银行无力整合分散的农民和分散的土地资源，导致其业务发展零敲碎打不成规模发展受限。

农商行的问题是体制的系统的问题，而不是细节上的能力上的问题。

最大的问题是所有权与管理权的完全分离:农村商业银行基本是县级一个法人，其股东是本地企业、本行职工及本地居民，但这些股东在农商行除定期分红外没有任何权力(人事财务经营统统无权过问，股东大会等法人治理措施全都是形式的)，省联社本来是县行出资设立，但其主要领导由省正府委派，这帮人不用对各县级行的经营成败负责，没有经营压力，反而成了县级行的上级领导，可以通过人事大权随意控制基层经营管理。

省国资委名义上对农商行省联社有管理职能，但其对农商行并无出资也就无义务，所以其管理非常泛泛而且不对路。

省银监局、省人行对省农商联社有行业管理职能，但省农商联社的班底本来就是从省人行的农金管理部门分出来的，上溯20年他们是一个单位，而且省联社只是全省农商行的管理机构，自身无对外的业务，使人行银监对农联社的行业管理作用天然不足。

省联社、市办事处俨然就是基层行的太上皇，权力过大而无需担责任必然导致腐败和瞎指挥，而基层行只须且只能对他们的管理考核要求负责(俯首帖耳，唯命是从，然后变本加厉向下推行)，而无需、无力也无意从本行实际角度出发做工作，导致经营方向和结果严重的脱离市场和股东利益(实际经营再差，只要靠得上省联社和市办事处的考核指标体系，就不用担心自己的官位和权力)，并加剧了全系统的腐败。

总之，省联社剥夺了公司法赋予股东(农商行所有权人)的知情权、管理权、监督权，以及县级行作为独立法人应享有的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的权力，又没有来自外部的监督力量，使农商银行的省联社完全失去了制约，进而所有的管理者都成了官僚和政客，从上到下没有人思考按市场规律、金融规律发展业务和为股东创造价值的问题，全员没有了归属感，省联社借此为自己营造了不受节制为所欲为的独立王国。

农商银行内部管理确实存在问题，一长独大，风险也大，关系网分布在农商银行每一个角落。高工资高收益，刺激每一个基层员工都想进入高层关系网。一个支行行长桌面上收入是一个基层员工5倍左右。上级奖励高管人均10000职工最多可能有500，基层员工还不一定能得到。灰色收入包含虚假费用或其他。基层员工最苦。

企业负债经营会造成哪些风险？

企业负债经营最大的风险是流动性风险。企业债务很多是期限半年或者一年期以内的，如果企业资金周转不灵，现金流跟不上，债务就会成为压垮企业的一座山。

此外，债务导致的利息，会大大侵蚀企业的利润。对毛利润率不高的企业来说，债务利息会成为企业沉重的财务负担。

近些年来，常听人说，现在的企业都是用别人的钱发自已的财，意思是没有哪个企业不拉“饥荒”。

市场经济越是发达，这种情况越是难以避免。

现在几乎没有什么企业能够单纯依靠自我积累实现滚动发展了。

企业负债经营最突出的好处是，通过借债实现某个目标，减少自有资金占用，以便谋求其它经营目标的实现；同时，由于借债应付的利息可以税前扣除，直接保障了同期经营成果，这笔资金无疑还可用于其它方面。

但是，一个最浅显的道理是，借债必须要还。由于企业的生产经营活动面对的是千变万化的市场，外部环境如果发生变化，最初设定的目标胎死腹中，还债就会面临困难，很可能逼迫企业再借新债。假如陷入恶性循环，企业就会债台高筑，最终走上破产之路。

因此，尽管负债前行已经是企业谋求发展的常态，但企业领导者千万不可把精力全部用到跑贷款、拉资金上。最应该做的事情是：知已知彼。

知已，就是自已企业的设备、生产能力、员工生产技术水平、企业的营销网络等，是不是与企业制定的战略目标相适应；知彼，就是要对市场的走向、上下游企业的运行态势是否支持本企业确定的目标，当地政府制定的产业政策是否支持本企业的发展方向等，也要了然于胸。

此外，负债的规模必须受到严格管控，绝对不能盲目，绝对不能随意。一般来说，资产负债率不可超过60%，这是条红线。

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企业负债经营，如果过度度负债肯定会有风险，如适度还会有好处。

那么怎么来衡量企业的负债情况呢，一般用资产负债率来表示，也叫举债经营比率，是企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力,以及反映债权人发放贷款的安全程度的指标,通过将企业的负债总额与资产总额相比较得出,反映在企业全部资产中属于负债比率。

资产负债率计算公式：

资产负债率=负债总额/资产总额×100%。

资产负债率是衡量企业负债水平及风险程度的重要标志。

它包含以下几层含义：

1、资产负债率能够揭示出企业的全部资金来源中有多少是由债权人提供。

2、从债权人的角度看，资产负债率越低越好。

3、对投资人或股东来说，负债比率较高可能带来一定的好处。(财务杠杆、利息税前扣除、以较少的资本(或股本)投入获得企业的控制权)。

4、从经营者的角度看，他们最关心的是在充分利用借入资金给企业带来好处的同时，尽可能降低财务风险。

负债经营是指企业通过银行借款、商业信用、融资租赁和发行债券等方式取得借入资金来弥补自有资金的不足，以获取最大收益的一种经营活动方式。

企业负债经营主要风险表现在以下几个方面：

一、无力偿还负债风险。

企业举债不但要还本付息，而且有着固定的偿还期限，如果企业负债经营得不到预期的收益，就会面临着无力偿还负债的风险，危及企业的生存，企业可能会因无法支付到期债务而破产。

二、杠杆效应对权益资本收益率的负面影响。

杠杆效应能提高权益资本收益率，同样也能使权益资本收益率大幅下降。当企业面临经济发展的低潮，或者其他原因带来的经营困境时，由于固定利息的存在，在企业资产收益率下降时，权益资本收益率会以更快的速度下降。当企业资产收益率低于借款利率时，借款为股东带来的收益为负数，这时借款越多，对企业收益越不利。只有当企业总资产收益率高于借款利率时，对股东来说，企业借款才中有利可图的。

三、再筹资风险。

由于负债经营使企业的负债率增大，对债权人的债权保证程度降低，这就在很大程度上限制了以后增加负债筹资的能力，使未来筹资成本增加，筹资难度加大。

企业为了防范负债风险，应选择适合的举债方式，优化资产结构，提高资金的利用效率，根据企业资产结构控制好短期负债与长期负债的结构。

到此，以上就是小编对于金融行业经营风险的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融行业经营风险的2点解答对大家有用。