全国银行业金融机构不良率，全国银行业金融机构不良率统计

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于全国银行业金融机构不良率的问题，于是小编就整理了2个相关介绍全国银行业金融机构不良率的解答，让我们一起看看吧。

现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？

谢谢邀请，实际上，银行不良资产是很多人不愿意投资银行股的的一个重要原因，业绩缺乏想象力，然后再有这么一个随时可能爆的雷，怎么能让投资人心安。

一、什么是银行的不良资产？

银行的不良资产主要是指不良贷款，放出去的贷款收不回来，或者不能全部收回来，那自然就是要面临损失了。当然也包括各种质押的债券、股权、权证、不动产等抵押物等等。上世纪末期，我们的银行业引进了国外的风控理念和机制，把资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等5个风险等级。其中次级、可疑、损失都算作银行的不良资产，

银行对各类不良资产的专项准备金提取比例分别为：次级25%、可疑50%、损失100%。

对于不良资产，只是从风控角度和会计角度而言，并非完全意义上的不可收回，银行也有各种应对处理措施，比如加大催收力度、事实债转股，抵押物司法拍卖等等。银行的资产保全部门就是做这个的，一旦银行发生不良资产，资产保全部就会根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施，更会根据情况，将不良资产会转让给专门的处置机构处理，即资产管理公司。

二、银行的不良资产情况到底如何？

数据显示，从2016年第四季度末开始，我国银行业不良率连续五个季度稳定在1.74%，未出现增长，2018年第一季度银行业不良率微升至1.75%，打破稳定态势，截至2018年底，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良率1.89%。

进入2019年以来，包商银行、锦州银行都曾经出现大量不量资产，最后包商银行被接管（实际上就是破产了)，而不少地方的小银行也是不良率季不断攀升，比如今年4月份，国家审计署发布的报告就指出，有多家商业银行的资产不良率高达20%以上，高的甚至达到了40%，这种的确距离倒闭就不远了。看着好像危机重重，但总体而言，在我国4000多家银行中，总资产规模250万亿这样巨大体量中，六大国有银行牢牢占据主体，且2019年二季度以来，不良资产比例明显有所下降，个别地方性银行因为经济压力出现暂时的困难属于非常正常的情况，而且，《银行存款保险条例》足以保证普通储户的安全，没必要过于忧虑。

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根据最近的报道，年内美国已经有四家银行破产倒闭了，所谓破产倒闭，就是银行资不抵债，不良资产太多，银行自有资产无法覆盖坏账，只能进行破产清算。

如果银行破产了，对储户来说，除了存款保险基金优先赔付的资产外，其余资产必须等到清算结束后，根据银行的剩余资产价值和负债的比例进行偿付。

那么如何判断银行的安全性呢？如果一个银行的不良资产率达到10%，是不是很危险呢？确实，不良资产率是衡量一个银行运行是否安全的重要指标之一，通常情况下，一个健康的银行不良资产率不会超过3%，如果银行的不良资产率达到10%，应该说就是属于红色预警了。

但是也不能根据不良资产率这一个指标来判断银行运营风险，还有另外两个指标也是非常重要的，一个是拨备覆盖率，这个指标主要就是看银行对坏账准备金计提是否充分，如果，拨备覆盖率大于100%，说明银行已对坏账提前做了准备，这样相当于银行的坏账风险提前化解了。

还有一个指标就是银行的资本充足率，如果银行的自有资本金占比非常高，那么银行的偿债能力就非常强，即便是有很多的不良资产，完全可以用自己的自有资金偿还，这种情况下，不会对储户的存款形成威胁，所以这样的银行也是很安全的。

前段时间，伊川农商行和营口沿海银行都出现了一点小问题，银保监会已经出来辟谣，从目前情况来看，各家银行并未有出现太大的问题，即便不良率有所提升，只要资本充足率和拨备覆盖率达到要求，银行的安全性也是有保障的。

作为普通的储户来说，我觉着不用关心这些复杂的专业术语，也不用去查询银行的运营数据，最安全的方法就是在一个银行的存款本息总额不要超过50万元，如果能够恪守这个原则，无论银行发生什么问题，你的存款都不会存在风险。

如果资金存在小银行一些，我的观点是本金不要超过40万元，因为现在的银行存款最长是5年期，即便是按5%的存款利率，接近5年的时候，本息合计才能达到50万元，这些能被存款保险基金全部覆盖，我们就可以高枕无忧了。

哈哈哈，按照国际接轨不良率超过百分之五银行就可以破产了。我们这里超过百分之十，或者百分之二十，一大片。目前为止我们银行不良率严重低估。四大行肯定没有问题，我先说地方银行小银行，估计百分五十以上都要破产或者重组。目前为止只是破产重组了三个地方银行，后面排队的还有很多很多。假如银行面临挤兑，那破产率超过百分之九十九。

银行能不能倒闭是由监管和国家说了算。该不该倒闭是由经营数据说了算。但是很多银行确实不良贷款率非常之高，经营的效果非常差。德先生作为一个老银行人，对着这些捧着金饭碗还讨饭的结果，真的是表示了无语。

当然德先生也见过很多城商行和农商行的领导，他们确实是不太懂金融的，用外行来做内行的工作，最后的结果也可想而知。

按照监管要求，一般商业银行的不良贷款率不应高于5%，但是现在很多银行早已超过了这个指标。据国家审计署发布2019年第1号公告，扫描了31个省金融风险并点名多家地方银行，主要问题就在于不良贷款率高、拨被覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产。例如河南省，就有42家商业银行贷款不良率超过5%警戒线，其中超过20%的有12家，个别商业银行贷款不良率超过40%。

看一个极端的例子:河南修武农商行不良贷款率20.74%，总资产近70亿元，存款余额近50亿元，贷款余额32亿元。资本充足率是负0.75%（这个指标才是惊艳全国呀）。不良资产拨备覆盖率，只有43.44%。

如果关注银行的经营稳定性，其实主要是看三个指标:

A.资本充足率。它分为两级或三级，但是最低最低要求是按照巴塞尔银行协议里面规定的，不得低于8%。而上面讲的河南修武农商行，如果严格计较的话，他早就应该破产了。
B.不良资产拨备覆盖率。银监会要求最低拨备为120%，但是很多银行都已经低于40%以下，这就说明陆续还会有很多贷款逾期会转为坏帐，而无法用拨备进行冲抵。
C.不良资产坏账率。监管要求低于5%，这些是已经未来要用净利润来冲抵的部分。

银行是金融体系的核心，所以银行的稳定是金融体系最关心的事情，监管部门也很清楚这个重要性。正是因为关系到千家万户，所以即使银行按照市场规律已经处于破产地步或破产边缘，但是是否进行处置，和如何处置，监管会本着维护稳定的想法，千方百计进行挽救和重组。

从前不久营口商业银行以及河南伊川农商行处置的案例来看，再向前看到包商银行及锦州银行的处置措施。监管会利用金融扶持措施、大股东重组、指派其他银行接管等等方式稳定形势。所以按照现在企业破产制度进行破产，是一个非常小概率发生事件。

如果仅仅作为储户，其实不用太过关心银行经营形势是否好坏情况的发生。只要保证在一家银行单人存款总计在五十万之内，基本上就可以高枕无忧了。因为按照存款保险保障制度的要求，即使银行发生任何风险，都会有人民银行指定全额先行兑付50万之内存款。但是理财产品需要按照性质和不同购买方式分别处置了。

总结一下:储户做好一个存款安排，不用再去关心太多的事情。尤其是在银行经营不稳定的时候，千万不要信谣，不要传谣。国家和监管部门自有方法去摆平任何事。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。带你一起看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我！再多点点赞。

银监对银行不良贷款率要求控制多少？

不良贷款指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。不良贷款率不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。

不良贷款率必须低于10．6%。

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

到此，以上就是小编对于全国银行业金融机构不良率的问题就介绍到这了，希望介绍关于全国银行业金融机构不良率的2点解答对大家有用。