银行业金融机构评价报告，银行业金融机构评价报告包括

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金融机构存款准备金率下调，意味着什么？

存款准备金率下调，意味着市场流动性增加，银行有了更多的钱可用于放贷。

按照央行规定，商业银行获得存款以后，需要按照一定比例向央行上缴存款准备金，央行需要向商业银行支付利息，但这个利息很低，商业银行是亏本的买卖。

目前存款大概是160万亿元，由于不同银行存款准备金率不同，存款准备金大概在16万亿元左右，本次下调存款准备金率50个基点，也就是可以释放8000亿元，加上对省域内商业银行额外降低100个基点释放1000亿元，总共是9000亿元资金。

银行获得低成本长线资金就可以增加贷款，增厚利润，据测算可以增加利润150亿元，所以降准最直接受益者就是银行。

银行获得低成本资金，经过货币政策传导到实体经济贷款，贷款难问题就可缓解，另外银行钱多了，还可以降低贷款利率，从而缓解贷款贵的问题，因此是一种支持实体经济的举措。

但降准释放9000亿元，考虑到货币乘数效应，增加的流动性就是数以万亿元，对资产价格上涨是大有裨益的，因此有利好股市的说法。利好股市券商收益，所以券商容易上涨。也会对地产泡沫推波助澜，地产板块也很容易出现反弹。

我认为金融机构存款准备率下调，确实意味着有以下几点:

（1）央行放水

类似本次年内是第四次降准，这笔降准的力度同比非常大，全面降准和定向降准，预计可以给市场放水9000亿元。央行放水的目的就是支持小微企业的融资难，从而有利于经济的稳定发展，同时也有利于经济的稳定性。

（2）银行有更多的钱可以放贷了

降准其实就是银行吸收的存款上交央行比例这么高了。比如原先银行吸储100元，需要上交20元，而降准之后只需要上交19元，银行还剩下1元资金可以用来放贷出去，让银行有更多的资金放贷。

（3）市场资金流动性得到补充

降准是货币政策调控之一，而降准也是释放资金流动性给市场，让货币市场有更多的资金去流动。比如说原先市场有10万亿的保有货币，而此次降准之后，可以让市场增加9000亿资金，让货币市场变为10.9万亿的资金，让货币市场保有量增加。

（4）小微企业更容易贷款

此次央行降准的目的就是为支持小微企业的融资，让银行有更多的钱放贷出去，而小微企业出现困难，需要向银行申请贷款之时，银行有钱的话，小微企业贷款更容易审批通过，并且更容易拿到贷款。

（5）经济增长率的稳定

此次降准采纳广泛降准与定向降准，这是个意味深远的新名词，大家要细细体会下。具体会影响我们的股市、楼市、存款利率、贷款利率、理财产品的那些方面，德先生都给大家分析下

1.针对股市方面。短期看好，降准将释放长期增量资金，既有利于改善市场流动性预期，又能一定程度托底经济增长，目前已经突破3000点，未来看能否出现一轮牛市？从中长期来看，全球需求放缓、实体有效信贷需求不足，“宽货币”到“宽信用”整体仍受阻，降准对经济的刺激效果仍有待观察，实体企业盈利边际好转暂未得到确认，但是未来还有持续降准的余地，所以要紧密观察。

2.针对楼市方面。降准对房地产市场方面的作用有限，目前房地产金融政策是偏紧的，不会因为降准而变得任何宽松。降准释放了长期低成本资金，会防止银行资金流到房地产市场，不用担心会对房地产市场产生影响。未来重点会建设廉租房，公租房和经适用房，降准对满足居住需求的房地产市场是支持的，但对房地产投资市场是不支持的。

3.针对存款利率未来趋势，高息产品会走低。对于银行存款产品而言，由于贷款基准利率切换为LPR，贷款利率单边下行，迫于息差收窄的压力，再加上央行降准货币宽松，存款利率上浮幅度将下降，尤其是对于银行而言融资成本较高的大额存单、结构性存款等产品，可能下调幅度更大。未来存款利率会走低，高息存款产品不会长期持续。

4.针对贷款利率未来趋势，会有适当降低。为确保市场活动性丰裕公道，降准通过定向投放，引导资金流入实体经济，出格是加大对小微和民营企业的支持力度。若银行将降低的资金成本全部让利给实体企业，预计可降低企业融资成本0.11个百分点。2019年二季度，国内金融机构人民币贷款平均利率为5.94％，较2019年一季度降低0.1个百分点，预计未来其有望进一步下降。

5.针对理财产品未来趋势，息差会下降。降准实施后，即会导致理财产品的资产端利率出现下降，由此将倒逼银行理财收益率进一步下降。银行理财产品平均预期收益率已经连续下跌17个月，未来或将跌破4%。未来降低存款准备金率与利率LPR市场化改革，一起成为央行进行调控的主要工具。

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最近，中国人民银行从9月16号起，下调存款准备金率0.5个百分点的消息刷屏，这是今年自一月份降准以后，第二次大规模降准。那么，央行此番降准意欲何为？不论是当前的降准，还是此前完善LPR制度，央行的目的很明确，就是降低贷款实际利率水平，缓解实体经济融资压力，减少中小企业贷款成本，实施普惠金融助推实体企业发展。

下调存款准备金率将给市场带去更多的流动性，这意味着银行将有更多的资金，用于市场贷款投放，三、四季度流动性趋紧，降准可以缓解市场流动性压力。金融管理委员会下半年对于经济基调依旧是维持稳定，不搞大水漫灌，货币政策将将更加具有针对性，定向扶持，让资本流入最需要的地方，实体经济是方向，也是目的地。

房地产行业经过长时间的辉煌发展，起到了助推经济发展的作用，但是也致使居民的杠杆率和负债率率也不断增加，给经济埋下了风险隐患，国家已经明确不以房地产短期刺激经济，而是将经济的增长点寄予实体企业，希望实体经济可以带动起经济。最近物价飞涨，在经历此前的蔬菜涨价，水果涨价后，最近的肉类也开始大幅涨价，房地产失去吸纳货币的能力，货币将会不断地涌入消费领域，消费成为提振经济的刺激点。

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