大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于金融公司是否属于银行行业的问题,于是小编就整理了1个相关介绍金融公司是否属于银行行业的解答,让我们一起看看吧。
消费金融公司的主营业务是发放小金额的消费贷款,不吸收存款。银行的主营业务是吸收存款并发放各种类型贷款。两者从业务上来说,有重合的地方,但重合的业务所吸引的客户又是不尽相同的。
银行无论是什么形式的贷款,都力求风险最小化。
虽然监管机构对于不良率有一定的容忍度,但贷款的不良都是需要拿利润来弥补的,所以银行还是不希望能够出现任何的不良。
银行存在的终极意义还是要支持经济建设,根据监管政策,扶持小微企业,做到真正的普惠于民。可银行的发展规律又要求银行不得不审慎经营,对于没有担保人、没有抵押物的公司和个人还是不愿意发放贷款。
即使向这些企业和个人发放贷款,利率定价也相对较低。不是银行不愿意定高价,而是银行迫不得已定不上高价。一方面银行的贷款利率是由监管政策来管控的,另一方面银行的贷款手续那么复杂,如果银行的利率还高,那还不如去小贷公司办理贷款。
银行带有较强的普惠意义,要不上价,也不敢往上定价,但没有抵押担保的客户是确实存在的。为了利润,这部分客户一定要抓住,怎么办?成立消费金融公司可以迎刃而解。
消费金融公司的贷款则是力求利润最大化。
即使消费金融公司的贷款出现一些风险,有一些客户还不上贷款,也无所谓。因为消费金融公司的贷款利率比较高,有足够的空间来弥补贷款损失。它们信奉高收益覆盖高风险。
消费金融公司的进入门槛是3亿元,有些消费金融公司是依托银行的背景成立,有些消费金融公司则是依托大型的互联网公司。总之其背后不是有资金就是有流量。它们就是背后股东的赚钱机器。
消费金融公司的客户群体一般都不是最优质的。当然也有一些优质客户在临时用钱时选用消费金融公司的产品,但在解决问题后会立即还上,不会长时间使用,毕竟它的利率相对较高。
很高兴回答这个问题,银行成立消费金融公司最主要目的就是为了合规的挣钱。大家都知道,银行作为垄断型的传统金融机构,不良贷款率也好,还是拨备覆盖率都是有严格监管要求的,目前商业银行的不良贷款率的警戒线是2%,超过监管警戒线就会被银保监要求整改,不良贷款率的高低直接决定着商业银行还能不能正常经营。
消费金融公司虽然也受银保监的监管,但是监管要比银行宽松的多,最近报出来的兴业消费金融公司、捷信消费金融的坏账率都到了6%-8%了,当然最近有疫情的影响,坏账率这么高还能挣钱,那么投放贷款时的利率自然就低不了,很多的朋友都有过消费金融机构贷款的经历,都有切身的感受,逾期以后还能收罚息,贷后催收尺度也可能偏大。另外,消费金融股东的构成通常除了有一家控股商业银行以外,还有其他大型带有流量的平台公司,像百货公司、通信公司等,比如招联消费金融公司的股东构成就是招商银行和中国联通,中银消费金融公司股东是中国银行和百联集团,属于强强联合去挣钱。
零售金融是一块很大的肥肉,平安银行前几年就开始转型零售银行,零售业务贡献的利润已经占到平安银行利润的70%左右了,而且坏账率要比对公业务低。零售业务除了信用卡、车贷、房贷以外,从银行的战略来讲个贷可投放的空间还是很大的,而消费金融公司做个贷灵活性要比银行高。
也有人把消费金融公司称为“合法高利贷公司”,消费金融公司的客户本身资质要比银行差些,但是审批速度较快,换言之敢放,一般从银行无法获取授信的客户,消费金融公司是一种选择,出于对于风险的补偿,利率自然要高,消费金融公司在我国的金融体系中出现自然有它的道理。
希望我的回答对您有帮助。
(明子)
一,坏账率。这一点对于银行是致命的,一要控制在指标比率以下才不会被银监部门盯,二就是最重要的,对其股票市值和股市的影响。
二,收益率。太高了,银监部门不会放任银行;太低了,银行也没动力做,风险高,赚钱少,谁干?!
综上,成立这类公司就无所谓了,即赚多一些也不怕坏账和影响上市银行业绩。
银行本身就可以发放消费贷款,为什么还要成立消费金融公司呢?作为一名银行从业人员,结合自身工作经历,简单讲一下我的观点:都是金融机构,监管级别不同,业务类型不同,降低风险的同时不影响赚钱。
01,客户群体不同
银行发放的消费贷款,常见的有装修贷、车贷,还有一些现金贷等。通常是与银行有业务往来,有本行信用卡,或者在银行代发工资,银行再根据征信情况才会审批消费贷
消费金融公司的贷款,客户面向全国,通过APP纯线上操作,对工作单位,收入等没有严格限制,可以说只要你填写了就算通过,主要看征信记录是否良好,对客户的资质要求没有那么严格。
02,监管级别不同
监管机构对银行的监管非常严格,因为银行的钱都是储户的存款,对资本充足率,覆盖率,不良贷款率等指标都有特别要求,每年还有监管评级,这些都关乎银行切身利益,一旦出现不良贷款都需要利润去覆盖,所以银行不希望出现逾期风险。
消费金融公司的准入门槛是3亿元,主营业务是发放小额消费贷,不吸收存款。它的运营资金都来自股东,就算出现风险,对社会危害没有那么大。
03,运营方式灵活
消费金融公司的资金来源于背后的大股东,有的依托银行,比如中邮消费金融,中原消费金融等,有的则是依托行业巨头,比如招联金融,就是招商银行和中国联通的合作。
消费贷特点就是小快灵,面向大众的无抵押无担保的信用贷,算是普惠金融的一种。金额小,审批快,周转灵,
04,利润高
消费金融公司的利息相对较高,按日计息一般都在万5左右,低的也就是万2,还款方式一般都是按月固定本息还款,年化实际利率不会低于15%,相对于银行的年化利率6%来说,真的很赚钱。
总结
银行重风险,消费金融公司重利润,银行需要审慎经营,消费金融需要大胆向前,一个文稳健,一个激进,银行参股消费金融公司也是对自身业务的良好补充。
到此,以上就是小编对于金融公司是否属于银行行业的问题就介绍到这了,希望介绍关于金融公司是否属于银行行业的1点解答对大家有用。
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