金融机构自融算违法嘛吗，金融机构融是什么意思

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构自融算违法嘛吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融机构自融算违法嘛吗的解答，让我们一起看看吧。

什么是P2P的自融？你怎样理解？

自融简单来说就是自己给自己放款，P2P平台上的标的都是真实的话就不存在自融了，但是这些标的都是数据不可能给你直接看借款用户的详细资料，那么问题就来了，因为标的（也就是借款人）都是数据的形式，那么一些没有节操的平台可以直接虚构一个借款人出来，这个借款人的条件非常优秀，那么利息就会非常的低，这个时候就可以以很低的成本使用投资人的钱。

另外呢还有一种就是借款平台的关联企业向借款人申请贷款，那么这也是一种自融的行为，同样资质什么的可以包装的非常完美，让大家没有办法去鉴定真伪，这样的关联企业借款一般金额都非常大，一旦事发，几乎没有任何的挽救措施。

一旦一个平台开始自融，那么距离爆雷就不远了，有的会稍微控制一下，可能会有2-3年才会被发现，有些平台发现自融来钱更快的时候，控制不住自己的欲望，很快就开始挥霍投资人的钱财，那么这样的平台倒下就是眨眼间的事情。

毫不留情的说，目前的平台几乎没有完美的，多少都有些不太能够拿上台面的事情，只是现在没有曝光出来而已。

自融，从字面上理解就是自己融资，也就是自己借钱给自己用，在P2P上的表现就是平台的实际控制人通过平台为自己使用资金而进行融资。P2P目前的不良基因里：资金池，高坏账，自融，最不能接受的就是自融。

平台自融的目标主要包括直接诈骗，挪作他用

平台实际控制人以自融后跑路为目的的诈骗行为

这种情况在存续时间短的平台上很多见，平台开业不久就以高息+奖励的形式来短期获得大量资金。也有少部分存续时间长的平台，这种最终都沦为庞氏骗局。相比较短期的自融诈骗，长期的自融诈骗危害更大，短期的诈骗，钱还没来得及花，追赃挽损及时的话还能回来一些，长期的诈骗，钱基本上都被花完了，投资人基本上血本无归。

挪作他用

这种情况，很多平台实际控制人的本意是希望通过P2P募集来的资金去做投资，或者扶持自己的实业，通过自融获得更大的收益后再归还投资者，但是经常天不遂人愿，资金被在股市里亏损严重，或者实业上经营出问题，导致投资者的资金无法兑付。

直接以诈骗钱财的目的进行的自融，本身就以占有他人钱财为目的，钱一到手就跑路的现象屡见不鲜，这个已经算是刑事犯罪了。

而挪作他用方面，如果是用于投资，因为自己获取过于容易，平台实际控制人拿到钱后的投资经常无视风险，参与一些高风险的投资致使资金受损。而用于自身实业的，P2P融资成本高企，已经完全超出实业的收益率，最终无法偿付而导致违约，直到最后爆雷。

自融的平台相比较合规的平台也是有一些特征的：

1、高息，高额，短标多（投其所好，吸引资金）

2、借款资料简单，没有实质性内容（虚假标，所以资料也是虚构的）

3、借款人数少，少数借款人重复借款频繁（也是虚假标的原因）

金池；第二不允许自融资金，如果有以上两项中任何一项，就有可能会构想非法吸收存款，而涉及自融的性质会更加严重一些，多半会被定性为非法吸收公众存款。

我们所说的自融，就是指P2P平台通过虚构借款人，动用存管资金，以虚构的借贷关系，将资金挪用流向了平台自己的关联项目或者实际控制人项目，这种行为就会触犯刑法。定义为非法吸收公众存款罪。

比如美贷网被判非法吸收公众存款案，法院认定平台以借款人名义为自己的房地产项目融资，构成自融，因为被定罪。

真正的P2P应该是一个信息的中介，解决线下借贷双方的信息不对称问题，而不应该牵涉到任何的资金运作。在上线银行存管系统的P2P平台中，除了借贷项目之外，平台是不可以动用存管账户资金的.

目前有一些平台和上市公司合作，这些平台就有“自融”嫌疑，在如今P2P大洗牌的背景下，一些大公司看中的并不是这个行业的前景，而是这个行业的不规范和“可操作性”，多半会通过换股的形式入驻P2P平台，通过发假标和虚构交易来达到给自己的关联企业融资的目的，

P2P必须符合两项规定：第一不允许自设资金池；第二不允许自融资金，如果有以上两项中任何一项，就有可能会构想非法吸收存款，而涉及自融的性质会更加严重一些，多半会被定性为非法吸收公众存款。

我们所说的自融，就是指P2P平台通过虚构借款人，动用存管资金，以虚构的借贷关系，将资金挪用流向了平台自己的关联项目或者实际控制人项目，这种行为就会触犯刑法。定义为非法吸收公众存款罪。

比如美贷网被判非法吸收公众存款案，法院认定平台以借款人名义为自己的房地产项目融资，构成自融，因为被定罪。

真正的P2P应该是一个信息的中介，解决线下借贷双方的信息不对称问题，而不应该牵涉到任何的资金运作。在上线银行存管系统的P2P平台中，除了借贷项目之外，平台是不可以动用存管账户资金的.

目前有一些平台和上市公司合作，这些平台就有“自融”嫌疑，在如今P2P大洗牌的背景下，一些大公司看中的并不是这个行业的前景，而是这个行业的不规范和“可操作性”，多半会通过换股的形式入驻P2P平台，通过发假标和虚构交易来达到给自己的关联企业融资的目的，这类平台尽量远离。

到此，以上就是小编对于金融机构自融算违法嘛吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构自融算违法嘛吗的1点解答对大家有用。