农村金融机构息差收窄原因，农村金融机构息差收窄原因分析

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于农村金融机构息差收窄原因的问题，于是小编就整理了1个相关介绍农村金融机构息差收窄原因的解答，让我们一起看看吧。

近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？

低利率，将是民营银行智能存款的致命杀手。

首先和大家解释一下什么是低利率?

在日本和欧美等发达国家，存款利率和借款利率基本为零，甚至有的是为负数。也就是说我们在那些国家存款需要给银行交手续费，如果有在香港办过银行卡的人，应该比较了解我们从境外汇款到香港银行卡，是需要缴纳电报费和手续费了，而每存进一笔钱也需要缴纳一定的费用，这就是所谓的资本主义社会的银行。

未来对于我国LPR利率的趋势发展来看，低利率将会成为未来时代发展的趋势。

主要想通过以下的几点来说明,为什么民营银行的利率越来越低，品种越来越少？

第一、民营银行的成本太高

对于很多民营银行来讲，在2018年推出了利率高达5%，6%的智能存款，而这些智能存款，对于我国的基准利率上浮达到了50~%60%，也就是说，民营银行要多出50%的钱来贴补用户，这其中最主要的原因就是民营银行因为规模小，品牌效应低，因此需要大量的钱来补贴给用户，这样才能够吸引到更多的用户来银行进行存款。

第二，市场化利率，存在着不可逆

未来对于我国的理财产品来讲，很多的理财产品未来将投入到更多的股市、债券市场，也就是说很多市场存在着一定的风险，而且理财产品不再保本保息，因此，对于理财产品本身也会存在着一定得调整，稳定的理财产品收益率一定会越来越低而不稳定，存在着一定浮动空间的理财产品也一定会越来越多，因此，这也就是为什么现在智能存款这些品种越来越少，他的钱主要是流向了银行理财子公司的产品中。

综上，我们通过对于当前低利率的发展趋势，以及民营银行的成本，和市场化利率三个方面进行了分析，用小学生化的语言来讲，未来我国存款利率一定会越来越低，这也是为什么我们要学会资产配置，不要依赖于银行的存款和理财。

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您说的这种情况确实存在，包括民营银行在内的中小型银行，过去长期存在着存款产品定价过高的现象，这是揽储压力太大的不得已而为之，但也给银行自身的经营增加不小的压力。因此，近期金融监管部门出台了多种政策帮助银行降低成本，同时中小银行也主动开始降低负债端成本。

尤其是民营银行的存款产品利率普遍较高，比如说，2018年以来比较火爆的智能存款产品利率水平甚至一度高达6%（某民营银行的一款产品满期复合年化利率），即使后来降至5.5%，也依旧是高于贷款市场报价利率（LPR）的5年期贷款利率4.8%的水平。

显然，这种情况下，不利于解决经济下行压力下的实体经济融资成本问题，也有帮助中小银行降低自身运营风险的考虑。比如说2020年开年第一天，央行就决定要进行全面降准（下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约8000亿元），这本身就是降低银行资金成本，同时传导至实体经济的实际贷款利率。

而民营银行的出现，本来就是为填补传统银行的空缺，覆盖通过传统银行授信不能覆盖的人群，特别是对小微企业和民营企业的融资渠道拓展有利，但民营银行又受限于自身物理网点的缺少，而长期处于线下揽储压力较大状态，因此基本都是走互联网模式，这一方面有助于降低实体营业网点的费用，可以将优惠提供给客户，但苦于品牌知名度等方面的影响力不够，又不得不提高自己的负债成本来达到吸引投资者的目的。

总之，之所以最近很多民营银行的存款产品利率水平下行，主要是由于监管部门近期出台新规，要求暂停新增定期存款提前支取靠档计息的产品余额和新增客户。而民营银行的智能存款产品利率水平较高，这是不争的事实，现在首当其冲。近期多家民营银行都在对靠档计息的智能存款产品进行调整，有些是调整定价，有些则是直接下架。一句话这是为降低银行资金成本的需要，更是解决小微企业和民营企业融资难、融资贵的问题。

的确是这样的！智能存款产品已经失去了之前的优势，其最高利率从6%、降至5.68%，近段时间利率又调低至5.2%，跌幅还是非常明显的！

之前，销售还十分火爆、市场关注度极高的智能存款，为何会“遇冷”呢！其利率、数量为何会双双下降呢！究其原因，我个人觉得主要有以下几点：

民营银行，规模小、网点更少（1~2个）、品牌知名度低。为了提高自身的竞争力，前期只能依靠高息进行揽存！

而随着时间的推移，存款端压力明显小了很多，民营银行对于资金也不再渴望！此时，适当调低存款利率，提高自身的收益，也是必然的选择之一！

2019年8月份开始，LPR利率的推出，不仅代表着贷款利率定价机制的“换锚”，还意味着市场利率将长期处于动态调整当中！

在这之后，银行5年期贷款利率基准，从4.9%、降到4.85%、又调整到4.8%。短短半年不到的时间，利率已经下跌0.1%！

另外，与利率降低同步的，央行还在不断实施降准，向市场注入流动性！这样一来，银行市场资金面越发宽松！而为了与市场利率调整同步，智能存款的利率自然也是要有所降低的！

到此，以上就是小编对于农村金融机构息差收窄原因的问题就介绍到这了，希望介绍关于农村金融机构息差收窄原因的1点解答对大家有用。