大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于金融机构不良率管控的问题,于是小编就整理了2个相关介绍金融机构不良率管控的解答,让我们一起看看吧。
1994年我国政府设立了3大政策性银行,分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,2015年,国务院明确国家开发银行为开发性金融机构,从政策性银行剥离,所以现在有两大政策性银行:中国进出口银行、中国农业发展银行。
1、中国农业发展银行
中国农业发展银行成立于1994年,注册资本570亿元,由国务院100%持股控制,是我国唯一的农业政策性银行,其主要任务是以国家信用为基础,以市场为依托,筹集支农资金,支持“三农”事业发展,目前,全系统共有31个省级分行、339个二级分行和1816个县域营业机构,员工5万多人,服务网络遍布中国大陆地区,截止到2017年末,资产总额为6.22万亿,贷款余额4.65万亿,净利润171.18亿元,不良贷款率0.81%,低于商业银行平均不良率,拨备覆盖率394%,2017年全年累计发放精准扶贫贷款5120亿元。
2、中国进出口银行
中国进出口银行成立于1994年,注册资本为1500亿元,有国家外汇局和财政部共同控股,业务包括:经批准办理配合国家对外贸易和“走出去”领域的短期、中期和长期贷款,含出口信贷、进口信贷、对外承包工程贷款、境外投资贷款、中国政府援外优惠贷款和优惠出口买方信贷等 ;截止2017年末,进出口银行共有3440名员工,资产总额为3.64万亿,净利润负122.55亿元,对外贸易贷款余额9638.51亿元,对外投资贷款2521.24亿元,对外合作贷款7567.49亿元,境内对外开放支持贷款9040.88亿元。重大项目有(部分):
中马友谊大桥项目:中马友谊大桥项目采用中国标准和规范设计建设,是马尔代夫最重要的岛屿连接线和“一带一路”倡议的重点工程。该项目有效缓解了马累岛的居住和交通环境,为马尔代夫城市功能拓展和经济腾飞奠定基础,更帮助马尔代夫人民实现了拥有桥梁的梦想,对促进中马两国友好关系具有极大的推动作用。
肯尼亚蒙内铁路项目:肯尼亚蒙巴萨至内罗毕铁路是中非产能合作的标志性工程,承载着肯尼亚人民致力于国家发展繁荣的世纪梦想,也是肯尼亚独立以来最大的基础设施投资项目,全长480公里,全线采用中国标准和标准轨距。该项目的成功实施不仅推动了我国铁路行业完整产业链的输出,更充分展示了中国速度、中国质量、中国方案以及中肯团结合作的强大力量。
国家政策性银行只有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
我国银行的分类分为以下几种:
一、中国人民银行是我国的中央银行,实际上是行政管理机关,基本上不对个人和企业办理银行业务。
二、政策性银行。包括农业发展银行、进出口银行、国家开发银行,只办理政策性的银行业务。
三、商业银行。具体又分为:
国有商业银行(工、农、中、建、交——中国首家全国性股份制商业银行)
政策性银行(policy lender 或 non-commercial bank)是指由政府创立,以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。我国政策性银行有三家,即国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
总行机关招聘岗位包括信贷岗位、信息技术岗位、国际业务岗位、法律事务岗位、财务会计岗位、文字综合岗位;省级分行招聘岗位包括省级分行机关、二级分行(含二级分行机关及辖内支行)信贷及通用岗位、财务会计岗位、法律事务岗位和信息技术岗位。
二、发展前景
政策性银行工作稳定,待遇堪比公务员,新入职员工的平均年薪 12 万左右。相对商业银行而言,工作压力小,心态比较轻松,上下班相对规律,更有很多对外交流机会。
政策性银行的晋升参照公务员,具体路径为科员(助理客户经理、助理业务经理)→副科级(二级中级客户经理或业务经理)→正科级(二级高级客户经理或业务经理,一级中级客户经理或业务经理)→副处级(副处长,副调研员,一级高级客户经理或业务经理)→正处级(处长,调研员)→副局级(总行部门副总经理,省分行副行长,副巡视员)→正局级
(总行部门总经理,省分行行长,巡视员)→总行领导(总行行长、副行长、行长助理)。
我认为是建行,因为中国建设银行是最早研发、拥有最丰富场景的中小企业线上融资产品的国有商业银行,2016年底建行总行即成功开发中小特色产品“小微快贷”,全线上流程操作,依托于该平台,利用客户分类或产业经济特点,推出例如“香烟贷”、“油茶贷”、“沃快贷”等行业特色子产品,“小微快贷”通过小微企业在银行内部数据信息和征信、工商、税务等外部信息交互,完成评分卡打分和预授信额度核定,贷款申请、审批、签约到支用,可通过手机银行操作,贷款服务全流程网络化、自助化操作,实现“秒贷”。截至2017年末,中国建设银行1000万元以下小微企业贷款新增居四行首位,当年服务客户总量及新增量均居国有四大商业银行首位,连续七年完成“三个不低于”监管要求,累计为超过130万户小微企业提供近5.9万亿元信贷资金支持,其中“小微快贷”累计为21万户小微企业提供1700多亿元贷款支持。
目前阶段商业银行的普惠金融象征意义大于实际意义,普惠金融并不赚钱,银保监会的测算数据,不良率3%以内,年利率定价在5%左右才能盈亏平衡。找了三家比较普惠金融做的比较有特色的商行。
1.中国农业银行
中国农业银行发展中小企业业务的核心优势在于其广泛分部的经营机构,截至2016年末,农业银行境内分支机构共计23682个,显著领先于中国工商银行(16429家)、中国建设银行(14985家)、中国银行(11556家),其通过成立三农事业部和普惠金融事业部,实现了根据行业和企业规模分类的客户细分管理。金融科技赋能是农业银行中小企业金融服务的重要突破口,围绕核心客户开展线上供应链融资的“数据网贷”产品,为核心企业上下游小微企业客户集群提供纯信用融资产品,以及采用纯线上审批的“微捷贷”产品,都是中国农业银行通过大数据等金融科技赋能而研发的拳头产品,缓解了客户经理“不愿做、不敢做、不会做”中小企业授信业务的畏难情绪。
2.中国建设银行
中国建设银行是最早研发、拥有最丰富场景的中小企业线上融资产品的国有商业银行,2016年底建行总行即成功开发中小特色产品“小微快贷”,全线上流程操作,依托于该平台,利用客户分类或产业经济特点,推出例如“香烟贷”、“油茶贷”、“沃快贷”等行业特色子产品,“小微快贷”通过小微企业在银行内部数据信息和征信、工商、税务等外部信息交互,完成评分卡打分和预授信额度核定,贷款申请、审批、签约到支用,可通过手机银行操作,贷款服务全流程网络化、自助化操作,实现“秒贷”。截至2017年末,中国建设银行1000万元以下小微企业贷款新增居四行首位,当年服务客户总量及新增量均居国有四大商业银行首位,连续七年完成“三个不低于”监管要求,累计为超过130万户小微企业提供近5.9万亿元信贷资金支持,其中“小微快贷”累计为21万户小微企业提供1700多亿元贷款支持。
3.中国民生银行
中国民生银行是国内首家涉足中小金融服务领域的商业银行,经过十数年探索,民生银行形成了以客群细分经营为核心、适合自己的中小企业金融发展之路,其以行内结算数据(账户管理)为基础,通过基于结算业务的金融场景获取、培育客户,民生银行积极使用大数据等金融科技手段在客户精准画像中的应用,例如通过模型测算发现高流失倾向客户,及时采取应对措施,实现客户保留。民生银行确立了针对中小企业资金结算、信贷融资、投资管理、网络金融四位一体的全产品综合金融体系,作为交叉销售的有力支撑,以产品适配解决中小企业客户金融服务需求,提高客户综合贡献,民生银行推出云快贷等全线上授信产品,实现了客户申请、系统审批、贷款提用等全流程线上功能,满足中小企业客户融资便利性。
最后,总结:结合开头所说的普惠金融的商业性缺乏,国有大行的优势更明显(资金成本低、容易形成规模优势),所以还是建行的普惠金融做的更好一些。
要说普惠金融做得好的话在我们这边应该是农商银行(信用社)吧!我们这边大多数的农业产业项目、畜牧业项目都是在的农商银行,该银行的产品像“黔农十二贷、特惠贷”等都是属于普惠金融的产品,像这类融资产品不仅是期限长,而且银行利率也是非常低的。
别人家是怎么做的不知道,也不评价,小招就说说自己的怎么做的吧~
①运用信息技术做好小微企业金融服务
早在2015年,招商银行就率先推出了PAD移动作业平台,充分应用了fintech、风控技术,颠覆了传统的贷款业务人工操作模式,实现了小微业务的轻作业、轻运营和轻成本。客户经理通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统,大幅节省了纸质资料传递所耗费的时间,避免了传统模式下纸质申请资料的遗失和损坏。通过PAD移动作业平台可现场直接进行预审批,资料齐全现场就能报件,90秒获取预审批结果,24小时内完成审批,提升了小微客户申请贷款的时效。
在前端高效报件的同时,招商银行还建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂,改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年已完成全行44家分行全部集中审批,真正实现了“一个中心批全国”。对于笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批,实时放款;大额抵押类贷款则通过信贷工厂集中审批,在资料齐全下可100%实现“T+2”审结。力求实现“业务数据信息化、运营调度自动化、风险审批智能化”。同时,持续优化贷款审批前的中台作业流转程序,为小微金融服务打通全程高速公路。
到此,以上就是小编对于金融机构不良率管控的问题就介绍到这了,希望介绍关于金融机构不良率管控的2点解答对大家有用。
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