中国金融机构个贷不良率，中国金融机构个贷不良率怎么算

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于中国金融机构个贷不良率的问题，于是小编就整理了1个相关介绍中国金融机构个贷不良率的解答，让我们一起看看吧。

宁波银行、南京银行不良贷款率已经很低了，但是拨备覆盖率却那么高，为啥呢？

很多银行拨备率都很高，这是银行隐藏利润和释放利润的利器。他们把一部分利润做进拔备率里面，当业绩不行的时候就释放，业绩好的时候就隐藏一部分。招商银行，宁波银行，南京银行这些都是这样

大家好！我长期在银行工作，自己也从事银行股投资，下面我来回答这个问题：

截至2019年9月末，在A股所有上市银行中，宁波银行的不良贷款率最低，仅为0.78%，拨备覆盖率最高，为525.49%；南京银行不良贷款率为0.89%，第二低，拨备覆盖率415.51%，第三高。

确实如题主所说，宁波银行、南京银行的不良贷款率很低，同时拨备覆盖率很高。为啥呢？其实，只需要了解一下两个指标的计算公式，大家就清楚了。

不良贷款率＝不良贷款余额／各项贷款×100%

拨备覆盖率＝贷款损失准备／不良贷款余额×100%

从这两个指标的公式中可以看到，不良贷款余额是不良贷款率的分子，同时是拨备覆盖率的分母。

一家银行的不良贷款率低，说明相对于各项贷款余额来说，不良贷款较少，即拨备覆盖率指标的分母较小。分母小了，拨备覆盖率自然就会高。

反过来说，不良贷款率高的银行，拨备覆盖率就不可能很高。

以郑州银行为例，截至2019年9月末，该行不良贷款率为2.38%，在A股上市银行中属于最高的一个。同时，该行的拨备覆盖率只有160.01%，处于上市银行中较低的水平。

看到这里，大家应该就明白宁波银行、南京银行不良贷款率已经很低了，但是拨备覆盖率却那么高的原因了，这是计算公式带来的必然结果。

你想想看，中国的绝大多数企业要按照国际评级都是拉圾一类，外资银行进中国这么多年了，当时一度被炒得可怕，但至今也未有大发展？为何？按这些银行的信贷风险标准，中国的大多企业都不能成为其贷款对象，有些可以贷，但按外资银行标准，风险高，贷款利率也要高，而中资银行受国家监管，贷款利率一直低于国际信贷风险标准应有的利率，因此，往往四大行下面一家市级分行出了一个重大贷款户倒闭，就等于几年贷款生意白做了！提高拨备防险不得不做。

蒋老师观点，银行不良贷款率是在当前时间下的比例，银行拨备覆盖率是需要预测日后的银行不良贷款额，而拨备覆盖率高是为了让银行具备充足的抵御风险的能力，在快速发展的同时保障资产质量。

银行的拨备覆盖率是根据银行不良贷款率来定的，我们先来了解一下银行的不良贷款率是什么，另外宁波银行和南京银行的不良贷款率是多少。

第一，什么是银行不良贷款率

银行不良贷款率还是比较好理解的，就是银行不良贷款占到银行贷款总额的比例，但是关于不良贷款，就稍微有点复杂了。银行的贷款按照风险分为了5个类型，分别是正常、关注、次级、可疑和损失，正常类贷款指的是借款人有能力，而且会正常偿还贷款的；关注类贷款指的是贷款人现在有能力，但是有一些影响还款的因素；次级类贷款指的是贷款人还款能力有问题，按照现在的收入情况银行可能需要面临一定的损失；可疑类贷款指的是贷款人无法偿还，银行可能需要面临较大发损失；损失类贷款指的是就算银行进行起诉也无法收回的贷款。这里的次级类、可疑类、损失类贷款就是银行的不良贷款。

第二，宁波银行的不良贷款率

宁波银行的不良贷款率确实是很低的，从2018年到2019年三季报出来的时候，宁波银行的不良贷款率都是维持在0.78%，这个数可以说是行业低点了，要知道2018年20家上市银行的平均不良贷款利在1.59%。

根据宁波银行的三季报可以看出，宁波银行在三季度末的贷款额较去年年末增加了715.24亿元，其中正常贷款到达704.99亿元，关注类贷款4.75亿元，所以不良贷款就是5.5亿元，不良贷款虽然有小幅增长，但是由于正常贷款的同步增长，所以不良贷款率还是控制在0.78%。

第三，南京银行的不良贷款率

同样作为上市银行的南京银行，在2019年三季报中透露出来的不良贷款率也是很低的，和年中报一样都是0.89%。但是在这三个月内，南京银行的不良贷款余额却从46.09亿增加到了50.12亿，三个月增加了4.03亿，可以说是非常多了，但是由于贷款额度也是大幅增加，所以整体的不良贷款率还是没变。

关于银行拨备覆盖率，我们首先来了解一下它是怎么计算出来的，然后再来看看两家银行的拨备覆盖率分别是多少。

到此，以上就是小编对于中国金融机构个贷不良率的问题就介绍到这了，希望介绍关于中国金融机构个贷不良率的1点解答对大家有用。