金融机构客户尽职调查问题，金融机构客户尽职调查问题有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构客户尽职调查问题的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融机构客户尽职调查问题的解答，让我们一起看看吧。

投资人的尽职调查都包括哪些方面？

回答题主问题前我们先来看看尽职调查的含义 尽职调查是什么？

尽职调查又称谨慎性调查，是指投资人在与目标企业达成初步合作意向后，经协商一致，投资人对目标企业一切与本次投资有关的事项进行现场调查、资料分析的一系列活动。对于投资人和创业者双方而言，尽职调查可谓是意义重大，其详尽与准确的调查内容不仅有助于在私募股权投资者与企业间搭建桥梁，通过细致了解企业状况，减少由双方信息不对称所带来的各样问题，同时还为后续的合理估值及深入合作打下坚实基础。

从投资人角度出发，详实的尽职调查，就是要搞清楚以下5个问题：

即创业融资方实际控制人是谁，底细如何，及其身后的管理团队如何。

即融资项目的产品或服务是什么，属于什么类别，具有怎样的市场规模与竞争力。

即现阶段融资项目是怎么做的，进展如何，通过对经营及财务数据的收集，能够反映出项目的财务状况、现金流量、经营成果等如何。

即别人如何看？即如果此项目曾有过投资人，他对此项目、创始人、团队等有怎样的评价，其他同业或竞争对手又是如何看待的。

作为投资人，我们如何做？即在全面了解创业者的背景下，再进行风险价值预估与项目价值分析，由此设计出怎样的授信方案与控制措施，以确保最终达成投融资。

但不论是何种类型的尽职调查，究其实质，无非就是搞清楚创业者及股东背景和其管控结构、行业和产品、经营和财务数据、同业态度等，进行风险发现与价值发现。

这要看具体情况，直投项目和间接投资项目有本质区别。但都大体分为法律、商业及财务等多个维度。现在有很多尽职调查管理平台都有针对不同类型企业和基金的尽调问题清单，比如idd24, dealvision等等，可以参考，效率好很多了。

尽职调查指的是投资人与目标投资企业达成初步合作意向后，经协商一致后，对企业情况进行现场调查和资料分析的活动。科学的尽职调查主要从以下几个方面着手：

1、团队情况

尤其是核心团队的简历，包含学习经历、从业背景等，考核其能力与目前业务的匹配度，比如核心团队主要从事销售工作，而现在却要做技术性偏强的项目，那么投资人在出资前就要打一个问号：团队能否胜任当前的事务。具体操作层面，可以询问团队成员的前老板、同事、下属、合作伙伴、朋友等，获取全方面背景信息。

2、业务情况

首先要看的是主营业务，即从事什么行业，解决什么痛点，是否有多个细分业务等，可要求企业提供用户规模、增长速度等数据。

其次，要分析竞争对手、优劣势和市场环境，即分析企业的市场机会，以及能否从中分得一杯羹。

第三，要收集客户意见，这是最能反映产品好不好、业务是否具有投资价值的依据，如果产品口碑好、销量大，说明该企业痛点找的够准、需求巨大，反之则要思考是不是伪需求。

3、财务数据

收集和分析企业历年来的财务报表，对比历史增速。这过程中也可以了解公司财务是否规范，比如公章的使用、签字的权限以及对方提供的时限，第二天或一个月后提供财务报表，体现的规范性是有很大差距的。

4、法律相关

投资人的尽职调查，有很多规范的指导。根据这些规范的指导，我们能够做一份完善的全面的尽职调查清单。然而，真正决定我们能不能投资的，并不在于大而全的调查，更重要的是一些关键细节。

第一，业务模式是否可行。应该说，这个问题，不是简单的尽职调查能够给出答案的，需要与创业人反复沟通，对其业务模式中的每一个节点做论证。如果是服务类的，例如当前的各类共享经济服务模式，对模式的论证，及竞争状态的动态模拟就非常重要。曾经有个做拼车服务的公司，在滴滴做顺风车之前得意忘形，滴滴一做顺风车，立马在竞争中溃败，就是没有考虑到竞争的动态变化。如果是产品，就要考虑是否真需求。当前的大多数服务机器人，大数据服务，恐怕都没有真需求。那么，市场也就无从培育和扩张了。

第二，创业人是否能够做到杀伐决断，披荆斩棘，百折不挠。拿上面那个拼车软件来说，如果能够在滴滴做顺风车之前正确决断，果断调整竞争策略，果断引进战略投资者，恐怕就不会在滴滴的竞争之下一败涂地。当前的很多服务机器人项目，如果能够高频地与客户互动，全面了解客户需求，针对客户需求不厌其烦地朝着“真实需求”的方向改进，距离成功就会越来越近。后者，中阅资本集团旗下天阅投资所投的江苏南大电子，就是一个典型：在服务机器人的纷乱市场中，找准了银行服务机器人的正确道路，与各银行反复论证功能。最终，南大电子的金融服务机器人，得到了银行的认可，南大电子在2017年也开始进入盈利期。

在中阅资本的尽职调查中，以上两点，是核心。其他的财务和非财务调查，都在佐证这些，以及规范性。当然，规范性是基础，就不赘述了。

到此，以上就是小编对于金融机构客户尽职调查问题的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构客户尽职调查问题的1点解答对大家有用。