大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于金融机构无不良贷款资产的问题,于是小编就整理了1个相关介绍金融机构无不良贷款资产的解答,让我们一起看看吧。
大家好!我长期在银行工作,自己也从事银行股投资,下面我来回答这个问题:
截至2019年9月末,在A股所有上市银行中,宁波银行的不良贷款率最低,仅为0.78%,拨备覆盖率最高,为525.49%;南京银行不良贷款率为0.89%,第二低,拨备覆盖率415.51%,第三高。
确实如题主所说,宁波银行、南京银行的不良贷款率很低,同时拨备覆盖率很高。为啥呢?其实,只需要了解一下两个指标的计算公式,大家就清楚了。
不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款×100%
拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额×100%
从这两个指标的公式中可以看到,不良贷款余额是不良贷款率的分子,同时是拨备覆盖率的分母。
一家银行的不良贷款率低,说明相对于各项贷款余额来说,不良贷款较少,即拨备覆盖率指标的分母较小。分母小了,拨备覆盖率自然就会高。
反过来说,不良贷款率高的银行,拨备覆盖率就不可能很高。
以郑州银行为例,截至2019年9月末,该行不良贷款率为2.38%,在A股上市银行中属于最高的一个。同时,该行的拨备覆盖率只有160.01%,处于上市银行中较低的水平。
看到这里,大家应该就明白宁波银行、南京银行不良贷款率已经很低了,但是拨备覆盖率却那么高的原因了,这是计算公式带来的必然结果。
蒋老师观点,银行不良贷款率是在当前时间下的比例,银行拨备覆盖率是需要预测日后的银行不良贷款额,而拨备覆盖率高是为了让银行具备充足的抵御风险的能力,在快速发展的同时保障资产质量。
银行的拨备覆盖率是根据银行不良贷款率来定的,我们先来了解一下银行的不良贷款率是什么,另外宁波银行和南京银行的不良贷款率是多少。
第一,什么是银行不良贷款率
银行不良贷款率还是比较好理解的,就是银行不良贷款占到银行贷款总额的比例,但是关于不良贷款,就稍微有点复杂了。银行的贷款按照风险分为了5个类型,分别是正常、关注、次级、可疑和损失,正常类贷款指的是借款人有能力,而且会正常偿还贷款的;关注类贷款指的是贷款人现在有能力,但是有一些影响还款的因素;次级类贷款指的是贷款人还款能力有问题,按照现在的收入情况银行可能需要面临一定的损失;可疑类贷款指的是贷款人无法偿还,银行可能需要面临较大发损失;损失类贷款指的是就算银行进行起诉也无法收回的贷款。这里的次级类、可疑类、损失类贷款就是银行的不良贷款。
第二,宁波银行的不良贷款率
宁波银行的不良贷款率确实是很低的,从2018年到2019年三季报出来的时候,宁波银行的不良贷款率都是维持在0.78%,这个数可以说是行业低点了,要知道2018年20家上市银行的平均不良贷款利在1.59%。
根据宁波银行的三季报可以看出,宁波银行在三季度末的贷款额较去年年末增加了715.24亿元,其中正常贷款到达704.99亿元,关注类贷款4.75亿元,所以不良贷款就是5.5亿元,不良贷款虽然有小幅增长,但是由于正常贷款的同步增长,所以不良贷款率还是控制在0.78%。
第三,南京银行的不良贷款率
同样作为上市银行的南京银行,在2019年三季报中透露出来的不良贷款率也是很低的,和年中报一样都是0.89%。但是在这三个月内,南京银行的不良贷款余额却从46.09亿增加到了50.12亿,三个月增加了4.03亿,可以说是非常多了,但是由于贷款额度也是大幅增加,所以整体的不良贷款率还是没变。
关于银行拨备覆盖率,我们首先来了解一下它是怎么计算出来的,然后再来看看两家银行的拨备覆盖率分别是多少。
到此,以上就是小编对于金融机构无不良贷款资产的问题就介绍到这了,希望介绍关于金融机构无不良贷款资产的1点解答对大家有用。
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