房地产金融机构信用性风险，房地产金融机构信用性风险管理办法

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房地产金融机构信用性风险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍房地产金融机构信用性风险的解答，让我们一起看看吧。

次贷危机与此次美联储放水有无相同点，会不会引发新一轮金融危机？

此次危机，本质上是公共卫生系统危机，不是金融危机。

另外，“新一轮”提法有问题。危机就是这一轮，目前已过了高点，就我国而言，2003年SARS爆发经济增速10%，2008年次贷危机9%，上个月说1%都不保，现在放出消息，应在3%左右。

从手段看，2008年美联储面向银行放水，现在直接下场购买企业商票，相当于无信用放款，财政部还加了保险，全球央行跟着追逐式大降息放水，其激进程度已完全突破教科书所说的央行基本伦理，我国之所以没有跟进，是因为提前放水已有半年之久，水已经放得不能再放——全球极端化手段远甚于次贷时期。

但就事态发展而言，此次危机虽与次贷危机有类似之处，但根子是一场大流行病所引发的公共卫生系统危机，危机之前美国经济体质良好，和次贷前情形刚好相反，迄今为止，美国经济和资产市场所受冲击，都是因防疫政策而导致的，并不是金融经济本身的失衡。

说到下一步发展，不用做太多理论推演，看历史就行：2008年大小媒体估测次贷危机发展，都讲得很悲观，结果当年下半年美元、美债双双大涨，连大空头吉姆•罗杰斯都预测错了，抛美元的人悔青了肠子。

今天情形一样，索罗斯及其密友做空大败，哭诉不该和美联储作对，而股市几次暴涨，已使多项资产指标收复疫情失地，可以断定，即便美国再来第二波疫情，也绝不可能引发第二次熔断式悲观预期，疫情对全球经济的影响早已越过高点，处爬坡上扬状态。

需要强调的是，这个上坡是美元上坡。欧元日元等各国货币破比例多发，信用性大受削弱，国际交易不得不加大对美元全球中介功能的依赖，美国因祸得福，反而因此迎来一个强美元时代。

有一些区别。但是现在的天量印钞救市，势必会为美股埋下巨大隐患，即企业根本的经营未得到改善，债务违约风险依旧存在，一旦形成连锁反应，后果不堪设想。

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次贷危机与此次美联储放水有相同之处就是都进行了一定程度的放水，并且利率也处于低利率状态下。但是不能因为这个就说明会引发新一轮的金融危机，为什么这么说呢？

因为引发金融危机本质上是不同条件都满足的情况下才会发生，放水和低利率只是其中的一些条件而已，我们先来看看次贷危机产生的过程：

在次贷危机之前，美国房地产市场繁荣了6年。这使得人们对于住房市场存在一个过分高估的积极心理，认为只要买房一定可以升值，而且升值的空间一定大于贷款的利率。这样的心理导致很多人贷款买房，而金融机构也借着此次房地产市场的繁荣过度开发住房抵押贷款，甚至鼓励那些没有固定收入，还贷风险很高的人也来贷款买房，这样的情况导致了美国房地产市场的泡沫越吹越大，最终导致泡沫破裂引发金融危机。

首先，美国的金融市场本身存在着极大的问题：

先看第一点，可以看到当地可以做次级抵押贷款的贷款人信用记录很差，有些甚至都不具备稳定收入。这种低门槛在一开始其实就埋下了后续风险的炸弹。

再看第二点，当时的信息是非常不对称的，其实泡沫已经高企一段时间了，但是当时的投资人还要贷款人都没意识到风险，没意识到高风险的债券，也没意识到衍生金融产品里面是什么，直到后续雷曼兄弟宣布破产，才缓过神来已经为时已晚。

其次，美国政府对于金融市场长期处于监管不力的状态，导致当时各大金融机构出现坏账后不是第一时间解决问题，而是隐瞒和逃避问题，最终导致危机爆发后不断蔓延开来危机。

另外，当时的金融机构还过度开发金融衍生产品，将风险打包层层出售，风险就这样蔓延到各个地方，一旦爆发就不受控制。

最后，当时的历史大背景是美国在经历了911事件后，政府为了刺激经济，长期处于低利率的状态下，大量增发货币，使得全球出现了流动性过剩。这刚好进一步导致了房地产市场的过度繁荣，这也为后续的危机埋下了炸弹。最终，在2004年随着利率的持续走高，增加了次级贷款人的还款压力，进而引发了次贷危机。

我们再来看看本次放水背景

到此，以上就是小编对于房地产金融机构信用性风险的问题就介绍到这了，希望介绍关于房地产金融机构信用性风险的1点解答对大家有用。