金融机构如何压缩两高一剩，金融机构如何压缩层级

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构如何压缩两高一剩的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融机构如何压缩两高一剩的解答，让我们一起看看吧。

银行的“影子”是怎么形成的？

在金融业中有个广泛流传的称呼，就是除了银行外，还有影子银行的说法。银行，大家都众所周知，做存款贷款理财等这些基本业务。那么影子银行是一种怎样的存在呢？

影子银行，其实是银行的一种补充。像信托、基金公司等都充当影子银行的一种角色。为什么呢？银行有存贷的业务，影子银行也有存贷的业务，影子银行合格合法地募集资金，向特定企业或个人发放贷款，这和银行的模式是类似的。

银行的存贷业务是属于表内融资，那影子银行的业务属于表外融资，银行里的大部分理财也是投到影子银行的业务中来的，比如募集的理财资金通过信托通道投到房地产、实体等，或通过基金公司进行运作管理。

银行和影子银行是一种互为补充的存在，影子银行要批判看待，并不是说影子银行一定是坏的或影子银行一定是好的。这需要国家的调控，在社会需要大量资金发展的时候，影子银行起到很好的作用，企业能从影子银行中融资发展受益。但影子银行属于表外融资，也不能过于膨胀，膨胀的话，易滋生风险，这也是为什么在2018年3月国家提出金融去杠杆的政策，也就是要调节好影子银行，防范风险。

银行的“影子”又被称作影子银行。要知道影子银行是如何形成的，我们首先要对影子银行有一个基本的了解。

全球金融稳定理事会对影子银行下过一个定义：游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。

从上述定义中，我们可以看出影子银行的三大特点：

1. 是不银行监管体系约束不到；
2. 是承担和银行一样的信用中介职能；
3. 可能引发系统性风险。

可以武断的说，只要是拥有以上三个特点的非银行机构，或是银行机构的相关业务都属于影子银行。比如信托、p2p、保险、基金等等

这三大特点反映出了影子银行和监管之间比较微妙的关系。银行监管体系监管银行，影子银行干的是银行的事情，但是监管机构却无法对影子银行进行有效监管。这体现出了监管的无奈，也体现出了影子银行的价值。

监管为什么无奈？影子银行又有什么价值？看看影子银行是如何运作的就明白了。

张三要借款，无法或不愿从正规银行渠道借款，银行又想挣张三的钱，怎么办呢？银行找到信托公司或资管部门（公司）将张三的资产进行一番包装。所谓的包装就是把张三的经营情况，现金流情况当做招牌，将张三的资金需求当做内核，以信托或理财的形式放在银行进行销售。银行客户通过购买信托和理财将资金给到张三。期限到了以后，张三还钱给信托公司或银行，银行和信托公司先分走管理费，客户再收到自己的本金和应付的利息。在这个过程中，信托公司或资管部门（公司）承担的就是影子银行的角色。如果购买张三信托产品的不是储户而是银行，那么此时银行的行为也属于影子银行。从上边的例子可以看出，张三被信托等机构层层包装以后，已经不属于银行客户了。无论银行是花自己的钱买信托，还是银行让银行的客户去买信托，理论上银行都应记录在表外。与此同时，张三也确确实实通过信托等机构获得了贷款。放在表外，因为涉及的机构多，流程长，风险更为隐蔽，所以监管是很难监管到位的。这是监管的无奈。影子银行干了银行干不了或者说不想干的事情，这就是影子银行的价值所在。

影子银行的价值，就是其诞生的原因。

在2001年以前，我国最早的影子银行应该是地下钱庄以及民间借贷。它们不受监管约束，承担着银行放贷的角色。那个年代，能从银行贷款出来的人都是大型企业，私营业主很难从银行贷款出来。2001年到2005年，很多地下钱庄、民间借贷摇身一变成了小贷公司，典当行，它们有了正规的身份，但仍作为补充银行信贷市场的角色出现。2005年，人民银行、银监会等十部委开始组成资产证券化试点工作协调小组，正式启动信贷资产的资产证券化，银行的第一批理财诞生，这是真正意义上的具有影子银行特征的金融产品。影子银行的潘多拉魔盒就此打开。2008年美国次贷危机除了将危机散播到全世界，也让激进、灵活、创新、野蛮的金融运作模式带到了全世界。影子银行就是这些众多金融运作模式中的一种。恰逢我国因为之前大量的投资，在2010年出现了通货膨胀，人民银行连续六次上调法定存款准备金率，控制银行放贷规模。银行要生存，就要将吸纳来的储蓄发放出去。绕道信托等非银行机构进行变相放贷就成了各家银行普遍的做法。影子银行的发展进入了顶峰。2015年至今，市场上资金短缺，小微企业贷款难，更加催生了影子银行的发展，但随着资管新规的不断出台，影子银行又受到了极大的约束。这一阶段是影子银行与监管之间的博弈环节。影子银行为了满足企业的资金需求，监管为了防范风险，一个是赶马车的鞭子，一个是拉马车的缰绳。哪方太用力都不利于金融马车的前进，太快了要拉缰绳，太慢了要挥鞭子。

总结：

影子银行是一把双刃剑，既有可能带来巨大的金融风险，是银行和监管都需要密切关注的隐患，又是金融市场大拼图中重要的一块。

银行的“影子”通常指非银行金融机构，例如货币市场基金、投资银行、保险公司和证券公司等。这些机构在金融市场中扮演了类似银行的角色，提供了类似银行的金融服务，但它们并不是银行，不受同样的监管和约束。

“影子银行”形成的主要原因是，传统银行在金融危机等特殊情况下的表现，导致投资者对银行信任度下降，使得这些投资者更愿意将资金投资于非银行金融机构。此外，新兴技术和金融创新也为“影子银行”提供了便利，例如互联网和区块链技术，使得资金流动更加方便和高效。

由于“影子银行”的业务规模不断扩大，其在金融体系中的风险也越来越突出。一些“影子银行”经营风险管理不当，可能存在流动性风险、信用风险、运营风险等问题。因此，监管部门对“影子银行”的监管也逐渐加强，以保证金融市场的稳定和健康发展。

到此，以上就是小编对于金融机构如何压缩两高一剩的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构如何压缩两高一剩的1点解答对大家有用。