金融机构支付信息数据报送，金融机构支付信息数据报送流程

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构支付信息数据报送的问题，于是小编就整理了1个相关介绍金融机构支付信息数据报送的解答，让我们一起看看吧。

如何看待2019年1月1日起支付宝、微信等转账和提现超5万需上报大额交易报告的规定？

我们先来看一下关于2019年新规的一些主要内容，对于微信、支付宝的要求主要就是有关反洗钱的监管要求，超过五万元的转账、提现将由各个支付机构向人行报送大额交易报告，之后还有可能会要求报送可疑交易报告，对于我们普通的使用者来说基本上体验不到这个系统的我存在，没什么影响。

新规主要针对哪些行为？

和银行的反洗钱要求一样，主要针对的是一些大额交易，包含一些可疑的涉黑、涉恐、涉毒等非法活动的资金。比如在短时间内频繁发生收付款，并且归集到同一账户（电信诈骗类）；再比如，短期内发生大额交易收付款，明显异于过往的交易习惯和其他一些没有合理解释的大额收付款。具体大家可以参考一下反洗钱法的相关规定。

新规出台的背景

非银支付机构这几年的结算量越来越大，根据统计数据，在2018年第三季度，非银行支付机构处理网络支付业务1395.43亿笔，金额达到52.01万亿，同比增长79.29%和33.42%，已经占到总体支付量的将近8%，由于之前互联网金融并没有纳入反洗钱的范围，缺乏监管，非银机构支付逐渐成了法外之地，所以此次才会有新规的颁布，预计今后还会有其他措施出台。

反洗钱根本目的是为了维持金融市场稳定，之前没有统一的结算平台来实现资金网络资金流向的监管，现在不同了，网联的设立今后会发挥更大的我作用，而，支付宝、微信这类非银行结算平台也有反洗钱的责任和义务，金融业务是一个关系民生的行业，不能存在法外之地，大家也不要过分解读，并不是对支付宝微信的打压，这样解读就是因噎废食了。

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很明显，央行此次针对第三方支付的新规也是金融强监管时代的具体措施之一，与今年早些时候开始实施的银行“断直连”如出一辙，都属于打击金融犯罪行为的强心针，同时起到防止金融风险和保障用户资金安全的作用。

另外，不久前央行还宣布了另一条新规，也就是从2019年1月14日开始，要求第三方支付机构必须完全撤出客户备付金账户，今后将由央行统一监管备付金，即划定统一指定的账户管理这笔钱。此举等于是终结了支付宝等第三方支付过去“躺赚”的时代，尤其是对于像支付宝这样的巨头来说，每年损失或超过几百亿。而那些中小型支付平台很可能无法生存下去。

再回过头来谈此次新规，据我所知央行早在今年6月份，就发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，在这份文件中有关支付宝、微信支付等第三方支付机构即将执行央行新规，即从2019年1月1日起，所有经过第三方支付转账、提现超过5万元需要上报大额交易报告。

简单来说，就是超过5万元以上的就必须经过有关部门的审核，通过后交易才能继续。并特别指出，但凡不配合进行实名认证的和信息登记的用户将无法继续使用相关服务。

这主要还是监管部门出于互联网时代的金融安全考虑，现如今大家的日常生活、消费支付几乎都是通过支付宝、微信等第三方移动支付的方式来完成的，确实是科技给我们带来了极大的便利，但也触及到了资金安全的问题，网络洗钱的问题等涉及整个互联网金融市场的一系列风险防范，尤其是在打击并杜绝金融犯罪行为上不遗余力。

反正央行每次出台监管新措施，都会引发大讨论的，尤其是在涉及支付宝的问题上，对于此次新规有人说好，也有人说不好，总之在资金安全和程序繁琐上，恐怕还是安全性排第一。对此，你们如何看待？

先说【答案】，平常心看待即可，这是一件好事，并没有大家想象的“阴谋”以及“特别针对”，纯粹是为了维护互联网金融秩序的安全与稳定运行。

• 支付新规

准确的讲也不能叫新规了，毕竟早在今年年中人民银行就已经发布了关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知，只不过正式施行的时间是在2019年1月1日号。如下图所示，这是中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知。

• 支付新规的作用

很多人都认为这个新规严重限制了支付宝的发展，甚至有人表达了“阴谋论”的观点，这都是一种不理智的曲解。因为不仅仅支付宝、微信等非银行支付机构要履行监测、上报大额交易报告的义务，而作为绝大多数读者认知中一直受到优待的商业银行早在很多年前就有给人行上报可疑交易和大额交易的义务，每天各大银行都有专门的反洗钱工作人员监测大额交易以及可疑交易，将符合条件的大额交易与可疑交易上报给人行反洗钱中心。

毫不夸张的讲，这是维护金融秩序安全稳定的必要措施，我们早就该对互联网金融严格监管了。因为支付宝、微信等非银行支付机构这些年一直都是罪犯从事洗钱的温床，如果再不加以约束，才是对大家的不负责任与伤害！

• 非银行支付机构的现状与未来

确实在2018年央行对于支付宝、微信等非银行支付机构发布了很多新规，例如对于余额宝等宝宝类理财产品的诸多约束，让普通大众误以为这是人行对其高速发展的恐惧与阻碍。说实话人行确实害怕，但害怕的仅仅是其发展与自身安全的高度不匹配，人行也必须采取一些限制措施让风险降下来！从事反洗钱工作的银行员工都知道，越来越多的可疑交易、大额交易都是通过支付宝或者微信来完成，信息的不对称以及高度不透明给相关工作人员的监测分析工作带来了无穷大的困难，为什么银行早就需要执行大额交易和可疑交易的上报排查工作，而非银行支付机构却一直在规避呢？

好在从2019年1月1日起，支付宝、微信等非银行支付机构也要和商业银行一样向人行报送大额交易和可疑交易报告，我觉得这是维护互联网金融安全稳定发展的不可避免要走的一步！希望支付宝的粉丝也要正确看待这一规定，毕竟支付宝以及马云早就预料到这一天的到来，我相信他们也会很好的解决这一本该就要面对的问题！

并且，支付宝从成立之初就在构建自身的信用体系，发展到今天其实已经做的非常的完善了，芝麻信用分值就是很系统、很权威的信用评级，这其实也属于一种变相的反洗钱监测系统。客户的芝麻分越高、他的信用也就越高，相应的洗钱的概率也就越小，不得不说马云和支付宝确实是有其过人之处，我也相信未来的支付宝依然不可限量!

综上所述，大家一定要正确看待央行对支付宝、微信等非银行支付机构发布的新规，最主要的原因还是为了维护互联网金融秩序的稳定，对于普通客户来讲是非常有必要的，因为你的资金安全进一步得到了保障！

到此，以上就是小编对于金融机构支付信息数据报送的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构支付信息数据报送的1点解答对大家有用。