消费金融平台转型，消费金融平台转型案例

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费金融平台转型的问题，于是小编就整理了3个相关介绍消费金融平台转型的解答，让我们一起看看吧。

p2p金融和消费金融有什么区别？

我理解的p2p和消费金融是2个不同的概念。p2p是个资金借贷的平台。有资金的人通过这个平台把钱借给有资金需求的人，包括用于消费的借款。消费金融就是为了消费而借贷，是p2p业务的资产之一，消费金融也可以是除p2p之外的其他金融公司的业务。总之，p2p金融是个金融平台，而消费金融是金融的业务种类（或者叫做资产种类）之一。

1、贷款主体

P2P：主要是小微企业、个体工商户

消费金融：面向个人消费者。

P2P：金额不等，从几万到百万都有

消费金融：日常消费，小额分散，万元左右

P2P　

1：消费者(借款人)通过P2P平台提出借款申请;　　

2：P2P平台根据消费者提供的资料对其进行信用审查，通过P2P审核的借款信息在P2P平台上发布;　　

3：投资人对P2P平台上发布的项目进行投资;　　

4：P2P平台在相应的项目募资完成后，向借款人打款或商铺;　　

5：消费者（商铺）收到借款资金后进行消费;　　

　　P2P作为信息中介，所借款项到融资人后是很难锁定他的真正的用途的，而消费金融的所借款项基本都会直接或者间接转给商家。而资金用途的控制，是金融风险控制的重要一环。

　　P2P金融与个人消费金融最大的区别在于用户。用户的不同，可能导致的风控管理就不一样。P2P金融的用户主要是小微企业、个体工商户，但个人消费金融则面向个人消费者。

　　个人消费金融单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短。

这是两个看上去非常不同的概念，但又经常被放在一起使用，所以很容易就混淆了。比如说，在进行消费金融行业分析时，很多报告都会把P2P统计进来；在分析P2P行业的问题和前景时，也通常都会从消费金融讲起……

很多人就问了，P2P不是互联网理财产品吗？消费金融明明是个人贷款啊，二者为何总是纠缠在一起呢？所以，我们就来捋一捋，二者究竟有何差异，又有何内在关联呢？

P2P的两个P分别代表出借人（投资者）和借款人，P2P平台负责搭建一个信息平台，撮合出借人和借款人，让有钱的人把钱借给需要钱的人，本质上赚的是信息服务费。

所以，站在出借人的角度看，P2P就是理财嘛；而站在借款人角度看，P2P就是个借款平台嘛，和现金贷平台没有什么差别。

因此，站在不同的角度，P2P呈现出不同的业务模式，也就有了P2P与消费金融的混淆。

在此基础上，我们再谈点专业的东西。从专业角度看，P2P与消费金融的区别如下：

1、P2P是近些年的新兴金融业态，一度是互联网金融的典型代表。而消费金融则是个传统而经典的贷款业务，只是在大数据风控等新模式下重新焕发出活力。一般情况下，我们更注重二者的差异性，即P2P与消费金融，是两个东西。

2、P2P侧重理财端，在大众的认知里面，更多的指代一种互联网投资理财业务。而消费金融则侧重贷款端，在大多数场景下，消费金融甚至是个人贷款的代名词。

3、P2P涉及到公众资金安全的问题，所以在监管上要严格很多。而消费金融则被视作促进普惠金融、推动消费升级的重要金融产品，在监管上鼓励更多一些。

国内从事消费金融的公司有哪些？怎么看待国内消费金融的发展趋势？

对于该问题，经济观察报的小编认为，目前提供消费金融业务的机构中，除小额贷款公司、银行、消费金融公司外，线下贷款中介机构、互联网消费金融机构大都未持有金融牌照。国际货币基金组织/世界银行年会上，中国央行行长周小川表示，目前许多科技公司开始提供金融产品，有些公司取得了牌照，不过没有任何牌照的公司却也仍然提供信贷和支付服务、出售保险产品，这样可能会带来竞争问题和金融稳定风险。

然而，以金融科技为支撑的新金融正在突破金融监管机构的边界。近年多项（类）金融创新领域在兴起之时并未受到严格监管，如股权众筹、P2P、ICO等。

马上消费金融CEO赵国庆指出，“持牌合规是公司的立业之本。”风口上的消费金融更需要新时代企业家精神，持牌合规经营、服务百姓大众、鼓励科技创新是行业持续健康发展的关键。随着政策监管趋严格，行业逐渐成熟，不合规经营的公司终将被淘汰。

有关人士表示“当前的消费金融乱象，事实上国外很早就已经存在了，解决的根本途径是立法，形成制度约束。”他认为，场景、风控、数据积累和不良资产处置是未来消费金融发展的关键。

有分析人士指出，银行与互联网巨头都瞄准金融科技的方向。金融科技在基础设施层面是数据，在应用层面是金融业务。银行目前缺乏用户行为数据，互联网巨头在业务丰富程度上也远不如银行，不管从业务还是技术层面，互联网巨头与银行的关系都是合作大于竞争。传统金融机构与互联网金融平台的合作有望成为一种趋势，金融+科技将呈现新局面。

区别于现金贷，这里的消费金融特指有消费场景的，资金直接给商户，借款人得到商品或者服务的模式，比如手机分期，去年火爆的医美分期等等。信贷服务有个特点，就是对于风险的判断是双向的，即一个信贷场景如果出借方认为是低风险的，那么借款人也会因为这是低风险场景而不愿意承受过高的利息。而消费分期由于默认借款人拿不到现金，只能拿到商品或者服务，套现成本高所以风险低，利息也只能比较低，高了就没人用了。但是所谓套现成本高是相对的，再高也无非就是单笔20%上下，算上免息期，比起有些现金贷(PayDayLoan)还是低的。

这就暴露了互联网消费金融业务最大的问题：银行信用卡以及阿里腾讯京东等大型互联网公司的消费分期服务已经覆盖了绝大多数优质人群，剩下的还需要使用其它消费分期服务的人群其实和现金贷(PayDayLoan)的借款人是同一群人，一边是年化24%以内的消费分期（部分分期业务最高到60%上下），一边是年化300%多的现金贷，在这种情况下所谓套现成本也就不算高了。进而导致很多消费分期的坏账率接近于现金贷。利息差了10倍多，坏账还差不多，那这业务的确也做不下去了。这还没有考虑消费场景商户恶意套现的情况，看看去年，现金贷公司赚大钱的能找出一大把，而做消费分期的公司赚钱的就没几个了，做不下去倒是有不少。网上搜下各种套现和口子的信息，就该明白如果阿里，京东和携程这样的公司都防不住恶意套现，那么别的互联网金融公司号称自己技术强能够防住各类套现手段其实也未必那么靠谱。

这是根源上的问题，与消费场景是什么无关，看上去风险再低的场景，也无法回答一个问题：如果借款人的资质真的是好的，为什么会不用信用卡，不用花呗，不用京东白条，而选择提供很多个人隐私资料去申请一个利息更高的分期服务。还不如干脆一点，直接去做一个公认高风险的分期业务(比如蓝领手机分期)，收更高的利息降低和现金贷之间的息差，也有更高的利润空间可以投入到风控上。

高风险高收益，低风险低收益，高风险的业务做好风控还有可能取得超额收益，做不好好歹也有高收益来托底，而很多看似低风险的业务背后都影藏着未知的风险因素，一不小心就做成了高风险低收益。过去2年里涌入消费金融的创业公司真的就是一个个坑踩过来，从医美分期到教育培训，再到电动车，一路亏下来没几家赚钱的，和做现金贷的公司真的没法比。

消费金融大发展的原因？

你好，很高兴回答你的问题。经济发展的内驱动力就是发展，也是拉动经济的一架主要马车。消费分必须消费和可选消费两种。必须消费是食品饮料等，可选消费是汽车、电器等。一，随着国民人均收入的增加，人们的可选消费会越来越高，今天买个汽车，明天买个手机等，消费在食品饮料上的比重会越来越低。而消费金融的公司的发展正好契合了人们的需求，也迎合了年轻人提前消费的心里。二，因为消费贷款利率相对而言会有一定的优惠，所以消费贷款会变相的流入到房市中去，正是因为这个原因央行今年把消费贷款从30万的额度，调到了20万。这是我分析消费金融大发展的两个原因。

消费金融的发展势头背后的原因是什么呢。笔者认为首先是基于互联网金融当前的大背景下。消费金融已经成为了互联网金融监管趋紧趋势下一个最好的避风港，期限较长，可以分期，风险控制手段可以技术化，平台化。当前，国家政策明确规定了互联网金融要在严格定义自身服务范围和能力的情况下做好金融服务，特别是P2P行业，更应该做好期限与资金匹配的，不建立资金池，不做信用中介，单纯是信息中介平台，这种定位和消费金融的融资需求就具有很好的匹配性。其次，互联网消费金融发展也符合国家整体经济形势导向和政策导向。目前我国经济已经从以往单纯的投资和基建、出口拉动型，到转型为需求为导向的内部驱动型，消费金融从内涵上已经基本满足了国家内需导向型的经济发展策略。

到此，以上就是小编对于消费金融平台转型的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费金融平台转型的3点解答对大家有用。