消费贷款是金融科技么,消费贷金融是什么

作者:教营金融网 2024-02-23 03:39:58 0

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于消费贷款是金融科技么的问题,于是小编就整理了2个相关介绍消费贷款是金融科技么的解答,让我们一起看看吧。

消费贷款和房贷他们之间有区别吗?

这两个的区别相当于西边和东边的区别,完全不在一个频道。

消费贷款是金融科技么,消费贷金融是什么

消费贷款,一般都是小额的信用贷款。你不需要拿什么做抵押,凭信用就可以借款。

但是房贷属于抵押贷款,是把你的房子抵押给了银行的,你还钱,银行就可以拍卖你的房产抵债。

消费贷款的利率普遍比较高,年利率8%—24%的都有,信用资质越好,利率就更低。

房贷的利率相对更低,因为银行的风险比较低嘛,毕竟有房子抵押在那里,也不怕你跑了。

消费贷款的期限一般比较短,最长也不会超过三年。

房贷的贷款期限很长,最长的可以到30年,你可以慢慢还。

消费贷款的还款方式有先息后本、等额本息、到期还本付息等等都有。

房贷主流的还款方式就是等额本息和等额本金。

消费贷款的用途当然是用来购物、旅游等。

按照当下银行对个人贷款的分类,基本可以分为信用贷款和抵押贷款。消费贷款就是属于信用贷款的一种,或者说是主流产品;而房贷本质上就是抵押贷,即银行将你申请的贷款支付给房地产开发商,而你将房子抵押给银行,按约定还款的贷款模式。这两者是当下个人所能接触到的最主要的贷款品种。

消费贷款从名字上理解,主要用途只能是用于消费,如住房装修、买车、买家电家具等大宗耐用消费品,以及教育、旅游、婚庆等方面的支出,不能用于买房;通常个人消费贷款的额度一般不超过50万元人民币,利率则依个人信用资质等判定,通常在8%-18%之间,还款期最长一般不超过4年。目下部分消费金融公司也开始进军消费贷

而房贷是专项贷款,其额度则根据个人的收入和资产等综合资质来判断,几十万、几百万的授信不等,贷款利率一般会跟根据国家政策调整而调整,还款期限最长可以达到30年。两者都可以采用等额本金或等额本息还款。

身负重债的我有话说:目前我正在还消费贷和房贷。

消费贷款也叫消费者贷款,主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款,从种类上看,消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

值得休息的是,今年国家明确规定,禁止拿消费贷用作投资,比如买房炒股等,所以在借用消费贷的时候一定要慎重!

按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。如:住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。

 个人消费房贷和个人住房房贷的区别:个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款;住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。 住房贷款利率上要优惠一些,部分银行会有八五折、九折的优惠。消费贷款一般执行国家基准利率甚至上浮10%-20%。贷款年限还款方式也会稍有不同。

近日中国平安保险获得银保监会批准获得消费金融牌照,请问什么是消费金融?具体业务是什么?

评论员张张:

消费金融:指的是各个阶层消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。消费金融刺激消费者消费水平,提高消费者的生活质量,在经济增长方面也发挥了积极的作用,其主要面对的客户群体是收入为中低端的个人消费者用户。

其业务模式主要有:

电商:以阿里巴巴旗下的蚂蚁借呗和京东旗下的京东金融为代表的电商平台,在消费时,消费者可以在电商平台商首选其提供的商品。电商平台通过大数据分析,确定消费者的还款能力,根据消费者信用等级划分并管理。

信贷和借贷:主要十一人人贷和搜易贷为代表的纯贷款模式,客户通过手机客户端注册个人信息申请贷款或者理财,这种属于中介平台。其P2P互联网消费金融的业务模式与小额贷类似。虽然前短时间的P2P频繁出现暴雷事件,随着互联网金融的不断发展,后期市场的监管也会越来越完善、越规范。

平安银行获得了消费金融牌照,自此获得了可以合法放高息贷款的金融牌照。对于平安银行是件大喜事,成功扩张了金融版图。但对于无数借款人来说,平安银行再也不需要通过平安普惠来遮遮掩掩的发放高息贷款,从此可以正大光明的发放高息贷款了。你说是个好事还是坏事呢?

消费金融业务是指个人除了购房购车之外的大宗商品消费时,资金不足向金融机构申请的分期还款信贷业务。一般来说这种分期还款都是以等额本息的形式进行还款,分期期限一般不超过60个月。那么可以看出消费分期业务就是一个个人信用放款分期业务,在互联网金融没有发展起来之前,一般银行都不愿意做此项业务,同时银保监会也没有针对个人信用分期业务进行牌照管理。

捷信是中国第1个获得消费金融牌照的金融机构,之后银保监会又陆续共发放了28张消费金融牌照,此次平安银行和小米又获得了两张,那么就总共有30家。在拿到银保监会牌照之后,他们就有了合法的个人信贷放款资格。但是截止目前,又有多少家个人放款业务是在合规经营呢?

一个真正业务合规经营的消费金融公司,应该做到利率也不是特别高,催收也相对合规化,没有太多的投诉,但是很遗憾,目前还真没有几家。我们听到的到处都是投诉和怨言,例如捷信的高利息和暴力催收远近闻名,马上金融的套路也是一个接一个,湖北消金和中原消金也是利率相对很高。在整个行业都没有完全规范的情况下,银保监会发放新的牌照,难道是想用新的公司来规范原有的公司不合规行为吗?

但是此次平安银行拿到消费金融牌照,让人不得不联想到平安普惠,这个远近闻名的被投诉大户,他们做的确实是消费分期,但是他们的江湖名声实在是太糟了。如果未来平安银行让平安普惠为主体来组建消费金融公司,那我们可以想象市场将出现第2个捷信。在没有放款牌照之前,平安普惠都是肆无忌惮胆大妄为,当有了正规的金融牌照之后,他们会收敛一些?走向正规化和低利率化吗?

不过也有好处,以前正因为平安普惠没有牌照,很多借款人投诉被推来推去,一直无法找到对口的监管主管部门。现在他有了牌照,其主管机关就银保监会,如果他还不合规,那么银保监会就要负担起监管责任来。

德先生讲金融和理财,由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我!再多点点赞。

平安集团获得消费金融牌照,是最近金融圈内比较关注的一件大事。由此,消费金融也获得了一波关注。那么什么是消费金融呢?

消费金融公司的含义

按照官方解释,所谓的消费金融公司(简称消金公司)是指于中国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的信用贷款的非银行金融机构。也就是说是专业发放消费性贷款的公司。形式和银行的个人信用贷款类似,但其不能吸收公众存款,因此,消金公司自身必须实力雄厚,有强大的资本金,或能从银行获得借款。亦因此,目前已成立的消金公司股东绝大部分是银行背景。某种角度可以理解为从银行信贷部门拆解出来专业从事消费型贷款的金融公司。

消费金融公司的主要业务

按照监管部门制定的《消费金融试点管理办法》,消金公司的业务范围包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。而在现实生活中,普通人最常见到的业务就是个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。

个人耐用品消费品贷款一般是消金公司和部分行业的商家合作,如家电卖场、手机厂商和汽车经销商等,由这些经销商来发放贷款,便于控制资金流入实体;而一般用途的个人消费贷款则由消金公司直接发放。当然用途也仅限于个人消费,如教育、婚庆、家庭装修、购买家私家电和生活消费等,不能投资房地产。

对于大众而言,最关注的的是利率,按照监管要求,利率不高于银行基准利率的4倍。

消费金融公司发展前景

消费金融公司于2010年左右开始试点,是为配合推动我国经济由投资型驱动向消费型拉动转型而由监管层推动成立的。到目前为止,共计有29家获得银保监会批准成立(包括最新批准的平安消金和小米消金)。此外,由于P2P退潮,监管也有意推动相当一部分符合要求的平台转型为消金公司,预计消金公司牌照会成为金融业新一轮的热门。而居民收入的提高和消费能力的提升则是消金公司能否获得发展空间的关键。

到此,以上就是小编对于消费贷款是金融科技么的问题就介绍到这了,希望介绍关于消费贷款是金融科技么的2点解答对大家有用。

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