lrp消费金融，消费金融适用lpr吗?

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于lrp消费金融的问题，于是小编就整理了2个相关介绍lrp消费金融的解答，让我们一起看看吧。

LPR是什么，大家觉得应不应该转？你们转了吗？

最近，很多有房贷的小伙伴陆续收到了银行关于房贷利率转换的通知：根据人民银行规定，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成，客户可选择转为以LPR为定价基准的浮动利率或固定利率。由于上述公告规定，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。而最近一期5年期LPR下调后，房贷一族开始纠结房贷利率换锚后该如何转换。

首先来看一下LPR是什么。

提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白为啥房贷要做LPR转换。LPR全称为“贷款市场报价利率”，是由具有代表性的报价行，根据银行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

此次转换的核心，在于“定价基准”发生了变化，由此前的按照“基准利率”定价，变为参考“LPR”定价，房贷利率计算方式则变为LPR+(-)固定点差(LPR和贷款合同利率的差值)。

例如，如果你原先买房子时，贷款是基准利率上浮10%的话，按照5年期以上基准利率为4.9%计算，实际执行利率为4.9%*(1+10%)=5.39%。

选择转换为固定利率，意味着房贷利率将一直是5.39%，直至贷款结清永远不变。

选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率，房贷利率则为4.8%+0.59%(2019年12月20日LPR报价为4.8%)，其中0.59%为固定加点值，无论将来LPR利率如何变化，这个加点数值永远不变。

如果你买房子时，贷款合同打九折，实际执行利率为4.9%*(1-10%)=4.41%。选择转换为固定利率，则房贷利率一直是4.41%；选择转换为浮动利率，则房贷利率为4.8%-0.39%，其中-0.39%为固定加点值。

可以提示大家的是：从2019年8月到2020年2月，5年期以上LPR已经下调2次，下调的幅度不大，每次是5个基点（0.05%）。从国内国际的情况看，短期内基本处在降息周期，然而每个人的房贷剩余时间不同，无法一概而论，大家需要结合自身情况慎重决定。

我18年商业贷款买的房子，贷款了48万，贷款利率是5.6。前段时间也在纠结要不要转，后来我选择了固定利率，我的想法是这样的，如果你5年后有能力提前还款，就选浮动的，因为目前疫情的影响，全球的经济萎靡，国内也是一样，那就会货币宽松，贷款利率下降，是能省点利息的。 但是经济一但好起来，相反的就会多。我还是比较看好中国经济。另外就是目前我的5.6即使转成浮动的，省的话一年也就2/3千，没多大意思，还是选择固定，不用操心了，心里有底了。

先用人话解释一下LRP，LPR则是Loan Prime Rate的简称，中文叫贷款基础利率。

这个“加点”的意思是说，你现在的利率水平和LPR之间的差额。可以为正可以为负。先不考虑如何计算的问题。

回答大家关注的点：转换为LPR利率好还是固定利率好？

选择固定利率整个合同期限内利率不改变，基于LPR利率，利率是有可能改变的，因为LPR利率是一个变量，如果未来LPR利率下降，那选择LPR利率是划算的，如果未来的LPR利率上升，那选择固定率是划算的。

LPR利率到底是什么？我们的贷款到底要不要转为LPR利率呢？？
第一：首先你要搞清楚 什么是LPR利率？简单的大白话就是利率市场化，央行找18家商业银行让他们报自己的贷款利率，去掉最高利率和最低利率 平均就是LPR利率，加上各地的浮动点就是LPR加点的贷款利率。

那为什么要出现LPR利率呢？其实LPR最早在13年就已经出现，市场利率的出现 以每月报价的形式打开利率的弹性空间，以18家综合实力较强的银行通过自主报价，这样可以确立一个最优的贷款利率供行业参考，可以促进降低贷款的实际利率。

第二：以前的房贷应该转吗？这就需要你根据自己的实际情况来考虑。

以下视频仅供参考[哈欠][哈欠][哈欠]

房贷利率要不要转LPR，为什么要转，LPR是怎么计算的？

在办理住房贷款时，银行会提供购房者两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。比如，以前房贷利率为基准利率上浮10%，那么选择固定利率后，到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年，此前房贷利率为基准利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，那么，加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年，房贷水平不变。从2021年开始，购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%，此后每年以此类推。

那么该选择那种方式呢？个人认为主要决定于购房者对国民经济的预期。尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，多数客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果购房者对经济回升有预期，通胀上行，那么LPR就会处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。

LPR利率的计算方式是由LPR报价利率加上加点值，其中LPR的报价利率由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算。加点值是从固定利率转成LPR利率确定的，例如原先固定利率是5.5%，LPR报价利率是4.8%，那么加点值就是5.5%减去4.8%，等于+0.7%。

目前这18家报价银行分别是工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、招商银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、深圳前海微众银行和浙江网商银行。

LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，转换为LPR并不是说利息一定会降，LPR体现出利率的市场化定价，根据市场变动，后续的利率有可能降低，也有可能提高。

这次央行提供了两个选择进行转换，一是选择固定利率，二是选择一年一变的浮动利率。选择固定利率的贷款者，在未来20或30年的还款周期里，房贷利率都保持不变。例如房贷利率是5.91%的贷款者，选择固定利率后，未来30年的贷款利率都是5.91%。如果选择一年一变的浮动利率，则房贷利率每年都可以调整一次，未来每一年的房贷利率等于最新5年期LPR利率与地方加点之和。

如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也会随之下降。这其中，5年期LPR利率由央行每月20日发布，每月调整一次，以最新的为准，而加点基数由地方确定。2020年3月份首次转换时，LPR用的是2019年12月的LPR，也就是4.8%；2021年开始，每年一调时LPR用最新的5年期LPR利率。贷款者2021年的房贷利率就等于2020年12月的最新5年期LPR利率加上初始的加点基数（可以为负数）。

综上可以看出，如果LPR降低了，贷款者的房贷也不会马上降低，至少在2020年房贷利率仍然保持不变。从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，则视合同而定。可以在每年的1月1日调整，也可以你自己跟银行约定一个月份。

从近20年的房贷利率一览表中也不难看出，利率一直是在下行的，利率持续走低可能是未来5-10年的大趋势，因此更倾向建议贷款者选择一年一变的浮动利率。

目前是建议可以转，原因是目前全球各国都在执行不同程度的货币量化宽松政策，利率长远来看呈下行趋势，尤其是房贷利率上浮了15%（含）以上的建议一定要转LPR，LPR的计算可以简单用这个公式来看：去年的贷款执行利率=2019年12的LPR利率报价+加点，详细可以见图片解释

到此，以上就是小编对于lrp消费金融的问题就介绍到这了，希望介绍关于lrp消费金融的2点解答对大家有用。