金融消费和贷款消费，金融消费和贷款消费的区别

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融消费和贷款消费的问题，于是小编就整理了3个相关介绍金融消费和贷款消费的解答，让我们一起看看吧。

消费贷款和房贷他们之间有区别吗？

　个人消费房贷和个人住房房贷的区别:个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款;住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。 住房贷款利率上要优惠一些,部分银行会有八五折、九折的优惠。消费贷款一般执行国家基准利率甚至上浮10%-20%。贷款年限还款方式也会稍有不同。

按照当下银行对个人贷款的分类，基本可以分为信用贷款和抵押贷款。消费贷款就是属于信用贷款的一种，或者说是主流产品；而房贷本质上就是抵押贷，即银行将你申请的贷款支付给房地产开发商，而你将房子抵押给银行，按约定还款的贷款模式。这两者是当下个人所能接触到的最主要的贷款品种。

消费贷款从名字上理解，主要用途只能是用于消费，如住房装修、买车、买家电家具等大宗耐用消费品，以及教育、旅游、婚庆等方面的支出，不能用于买房；通常个人消费贷款的额度一般不超过50万元人民币，利率则依个人信用资质等判定，通常在8%-18%之间，还款期最长一般不超过4年。目下部分消费金融公司也开始进军消费贷。

而房贷是专项贷款，其额度则根据个人的收入和资产等综合资质来判断，几十万、几百万的授信不等，贷款利率一般会跟根据国家政策调整而调整，还款期限最长可以达到30年。两者都可以采用等额本金或等额本息还款。

这两个的区别相当于西边和东边的区别，完全不在一个频道。

消费贷款，一般都是小额的信用贷款。你不需要拿什么做抵押，凭信用就可以借款。

但是房贷属于抵押贷款，是把你的房子抵押给了银行的，你还钱，银行就可以拍卖你的房产抵债。

消费贷款的利率普遍比较高，年利率8%—24%的都有，信用资质越好，利率就更低。

房贷的利率相对更低，因为银行的风险比较低嘛，毕竟有房子抵押在那里，也不怕你跑了。

消费贷款的期限一般比较短，最长也不会超过三年。

房贷的贷款期限很长，最长的可以到30年，你可以慢慢还。

消费贷款的还款方式有先息后本、等额本息、到期还本付息等等都有。

房贷主流的还款方式就是等额本息和等额本金。

消费贷款的用途当然是用来购物、旅游等。

消费贷款和房贷他们之间有区别吗？肯定有区别，听我细细道来：

消费贷款的权威释义是对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%。

两者的区别有：

区别一、消费贷款主要是信用贷款，也有少量的质押、抵押贷款，个人住房按揭贷款都是抵押贷款。

区别二、消费贷款主要用于消费，个人住房按揭贷款主要用于购买住房，消费贷款用途更广泛灵活，个人住房按揭贷款用途单一。

区别三、消费贷款相比个人住房按揭贷款金额不高，贷款时间较短，一般不会超过5年，而个人住房按揭贷款最长可贷30年。

区别四、个人住房按揭贷款贷款利率较低，有时候还可以打折，消费贷款同比利率较高。

消费在下降，消费贷款却大增，什么情况？

消费贷款的推出，旨在促进消费、拉动内需，出发点是好的，可惜的是贷后监管、资金动向把关不严，实际上很多消费贷资金流入到了投资理财、生产经营、股市楼市，甚至是赌博违法行为。

为什么居民消费水平在下降，而金融机构的消费贷款业务却增加，资金到哪去了？

上面我已经说明答案了，贷款资金用途并不是用于消费领域。消费贷款资金用途其实是有明确规定的，只能用于综合消费：住房装修、购车、购买耐用消费品、出国留学、旅游等。

金融机构在发放消费贷款时，更多的是考虑客户的收入来源和还款能力，对于贷款用途基本流于形式。因此导致贷款业务量大幅增加，可是实际上用于真实消费用途的并不多。

现在不仅仅金融机构发放消费贷款，各大互联网平台同样做的也是消费贷。而且互联网金融平台发放门槛更低，金融机构起码还要审查一下客户收入来源和还款能力，互联网平台可不管那么多，先给额度再说。

这种不严谨的操作方式，导致很多借款人借新还旧、拆东墙补西墙，最终负债雪球越滚越大，难以收场。进而催生了催债公司的业务量激增，借款人一边承受负债压力，一边遭受暴力催收的骚扰，把大好人生玩成一地鸡毛。

朋友们，你们觉得消费贷大增是好事还是坏事，欢迎评论留言！

我认为这个问题值得重视。

消费在下降，消费贷款却大增，很明显，这说明了一个收入在下降的问题。因为收入下降，所以消费缩减，因为没有收入支持消费，所以要借消费贷款来支持消费。

贷款是什么？就是负债，将未来的现金流通过利率折现给你现在使用，所以你必须保证你未来的现金流，否则你就会陷入债务陷阱，信用崩塌。基本上所有发生的危机，都和现金流的断裂有关，大到国家政府，小到个人，无不如此。

现在消费贷已经成为这个时代无孔不入的东西，不论是实体商店还是网上购物平台，都会诱导你分期支付，买手机分期，报培训班分期，吃饭订餐都可以分期。除了分期消费，还提供各种分期归还的无抵押信用贷款，注个册扫个码，贷款手续就完成，太容易太方便了。

而且分期消费、分期贷款的广告好诱人，什么借一万元，每天利息只要几块钱，还不够一包烟钱。其实懂经济学会算数的，如果日息万分之五，年息就是18.25%，妥妥的高利贷！

这些消费贷最喜欢年轻人，因为年轻人未来有时间啊，大把的青春和时间来还债，借给老头老太太，一不留神他们去了另外一个极乐世界，找谁还钱啊？所以老年人一般不借，只借年轻人。

所以你明白了吧？消费贷其实就是资本对年轻人的压榨。每个人都年轻过，知道年轻的滋味，兜里没什么钱，世界又很新奇，心里急于尝试，这时候很容易陷入消费贷的笼子，就要用未来为年少轻狂来买单。

对于消费贷，当然不能否定它的积极意义，但浅尝辄止好了，不要做得太过。由俭入奢易，由奢入俭难。如今世界经济增长缓慢，对应的就是年轻人生活会更加艰难，因为存量的生产资料和市场都掌握在老人手中，新的科技和增量市场还没兴起，年轻人需要等待时机，厚积薄发，而不要急于消费，注重积累才对。

这个问题去年已经引起了监管关注。

去年在疫情期间线下实体零售行业大幅萎缩的情况下，很多线下收单为主营业务的支付机构，刷卡交易量反而大增。

这违反常理，说明有大量套现情况存在。

在财务上这说明现金流与资产负债收付情况不匹配，存在虚增或者虚减情况。

场景消费金融的业务种类有哪些？怎么样？

场景金融是指银行为了满足大众日常大额消费的需求，但是对于消费者而言金额又较大，自己负担起来又有压力，银行为了满足这种潜在需求，根据消费者自身的征信资质，采用分期的模式，一次性付款，分期还款的形式，满足消费者需求。场景有：装修，教育，留学，美容，家具家电，购车，租房

消费金融是指为个人消费者提供金融服务和产品的领域。以下是一些常见的消费金融业务种类：

1. 信用卡：信用卡是一种借记卡，持卡人可以在一定信用额度范围内进行消费，并在约定的还款期限内偿还欠款。

2. 贷款：消费者可以向银行或金融机构申请贷款，用于购买房屋、汽车、教育等消费需求。

3. 分期付款：消费者可以选择将大额消费分期付款，以减轻一次性支付的负担。

4. 消费分期贷款：消费者可以通过消费金融公司或电商平台提供的分期贷款服务，将购物金额分期还款。

5. 信用贷款：根据个人信用记录和还款能力，消费者可以获得一定额度的贷款。

6. 理财产品：消费者可以购买消费金融机构提供的理财产品，实现资金增值。

7. 保险产品：消费者可以购买各类保险产品，保障自己的财产、健康和人身安全。

以上是一些常见的消费金融业务种类，具体的业务种类和服务内容可能会因不同的金融机构和地区而有所不同。在选择消费金融产品时，消费者应根据自身需求和财务状况，谨慎选择，并注意遵守相关法律法规和合理使用金融产品。

场景消费金融是以场景为出发点，把用户的需求通过互联网金融的快捷、便利、高效的消费方式体现出来，将金融的存、贷、汇，第三方支付以及相关的金融产品延伸服务等这些对于日常百姓生活又神秘又遥远的金融业务，融入日常百姓的生活场景，降低金融的门槛

体现场景消费金融的业务大致有:

第三方支付，这是最早出现也是最具代表性的互联网金融业务，其目前规模巨大。

金融产品销售渠道业务，例如阿里巴巴的余额宝销售天弘基金的货币基金。

互联网信贷，以P2P贷款为代表，如宜信。在提供P2P贷款服务的网站中，有的只是作为纯粹的信息中介，提供一个平台；有的以自有资金提供担保服务；还有的先筹集信贷资金再寻找客户和项目提供贷款。

众筹模式，即通过在互联网上展示自己的项目募集公众资金实现融资。

任何金融一定有相应的金融交易场景，金融不会脱离具体的交易场景而独立存在。未来互联网金融的很多创新都是在设计整个金融交易场景环节里把服务和交易本身关联起来，从而整个服务才更有价值。

股票说简单就是买和卖，形象点打个比方这好比在一个菜市场买青菜猪肉，一群人每天都需要买入和卖出，而讨价还价就是股票的交易价格。炒股说简单点就是2个步骤：买和卖，但要做好这2个步骤，没有一个所谓的大师或者专家敢说自己是包赢的，除非是内幕黑交易，但散户怎么可能获得，所以就需要经验累积和足够的耐心。股票建议不要急于入市，可以去游侠股市或股神在线做下模拟炒股，先了解下基本东西，对入门学习、锻炼实战技巧很有帮助。

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步骤2：如果选择高位卖出制定自己计划赢利的目标，到了那位置，发现许多人都被套进来的时候，就卖了，没有几个人能在绝对的顶部逃跑，也没有人能在绝对的底部买进，这对散户来说不现实。

纸上谈兵再好，都不如实盘操作来的快，建议你新手的话，先拿出1/4或者1/3，强迫自己在这个资金内先做一段时间内做盘，别受涨的诱惑也别受跌的干扰，就使用那么多资金，经验上去了，自然水到渠成。

另送你几字真言，你如果能真正做到，你也是股神：1分运气，2分技术，3分经验，4分耐心，可见，真正炒股赚钱的，最关键的是耐心，这也是许多老大妈连股票软件都不会用，但里面的股票个个赚百分之几百的原因。

到此，以上就是小编对于金融消费和贷款消费的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融消费和贷款消费的3点解答对大家有用。