消费金融资本金杠杆率，消费金融资本金杠杆率高吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费金融资本金杠杆率的问题，于是小编就整理了2个相关介绍消费金融资本金杠杆率的解答，让我们一起看看吧。

近日中国平安保险获得银保监会批准获得消费金融牌照，请问什么是消费金融？具体业务是什么？

近日银保监会批复同意中国平安筹建平安消费金融有限公司，按照媒体的估计，本次平安申请的消费金融公司组织架构可能要挂在陆金所下面，陆金所现在清退了网贷业务，缺的就是消费金融牌照。

最近很多公司密集成立消费金融公司，如小米消费金融近日获批成立：注册资金15亿元。

什么是消费金融

我国的金融牌照有很多，如银行、信托、保险、基金、证券、第三方支付、小贷（网络小贷）、消费金融等，其中银行、小贷和消费金融公司可以从事信贷业务（放款），说白了消费金融公司的目的就是给借款人放贷。

消费金融公司牌照强于比小贷牌照，因为消费金融公司杠杆高于小贷公司；消费金融公司牌照弱于银行牌照，因为银行可以吸收公众存款，而消费金融公司不可以。

消费金融公司从2010年开始试点，截止到目前，我国已经发了超过20张消费金融牌照，其中不乏已经成规模的消费金融公司，如捷信消费金融公司、招联消费金融公司、马上消费金融公司等。初期试点的目的是促进居民消费，提升GDP。

为什么平安要申请消费金融牌照？

平安旗下有银行、小贷牌照，为什么还要申请消费金融牌照？其实不难理解，银行的监管特别严格，放款的利率是有严格限制的；而小贷的杠杆率太低，如果要做大房贷规模，对注册资本要求很高；而消费金融公司监管不严，贷款利率比银行利率高，另外期杠杆率高于小贷；加上最近银保监会放松对消费金融牌照审核申请，很多公司已经获得了消费金融牌照，平安岂能不赶上。希望平安消费金融公司的贷款利率不要像平安普惠那么高！

平安银行获得了消费金融牌照，自此获得了可以合法放高息贷款的金融牌照。对于平安银行是件大喜事，成功扩张了金融版图。但对于无数借款人来说，平安银行再也不需要通过平安普惠来遮遮掩掩的发放高息贷款，从此可以正大光明的发放高息贷款了。你说是个好事还是坏事呢？

消费金融业务是指个人除了购房购车之外的大宗商品消费时，资金不足向金融机构申请的分期还款信贷业务。一般来说这种分期还款都是以等额本息的形式进行还款，分期期限一般不超过60个月。那么可以看出消费分期业务就是一个个人信用放款分期业务，在互联网金融没有发展起来之前，一般银行都不愿意做此项业务，同时银保监会也没有针对个人信用分期业务进行牌照管理。

捷信是中国第1个获得消费金融牌照的金融机构，之后银保监会又陆续共发放了28张消费金融牌照，此次平安银行和小米又获得了两张，那么就总共有30家。在拿到银保监会牌照之后，他们就有了合法的个人信贷放款资格。但是截止目前，又有多少家个人放款业务是在合规经营呢？

一个真正业务合规经营的消费金融公司，应该做到利率也不是特别高，催收也相对合规化，没有太多的投诉，但是很遗憾，目前还真没有几家。我们听到的到处都是投诉和怨言，例如捷信的高利息和暴力催收远近闻名，马上金融的套路也是一个接一个，湖北消金和中原消金也是利率相对很高。在整个行业都没有完全规范的情况下，银保监会发放新的牌照，难道是想用新的公司来规范原有的公司不合规行为吗？

但是此次平安银行拿到消费金融牌照，让人不得不联想到平安普惠，这个远近闻名的被投诉大户，他们做的确实是消费分期，但是他们的江湖名声实在是太糟了。如果未来平安银行让平安普惠为主体来组建消费金融公司，那我们可以想象市场将出现第2个捷信。在没有放款牌照之前，平安普惠都是肆无忌惮胆大妄为，当有了正规的金融牌照之后，他们会收敛一些？走向正规化和低利率化吗？

不过也有好处，以前正因为平安普惠没有牌照，很多借款人投诉被推来推去，一直无法找到对口的监管主管部门。现在他有了牌照，其主管机关就银保监会，如果他还不合规，那么银保监会就要负担起监管责任来。

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传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。无论从金融产品创新还是扩大内需角度上看，消费金融都具有积极意义。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

在互联网金融时代的今天，消费金融的含义也有了新的解释，更加丰富了消费金融的内涵，即不仅仅是"借钱消费"，更应该是"边消费边赚钱"，借助于互联网的高效、便捷和平等，从而实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。

小编去年就在中国银行办理了一个消费贷款，利率5个点多一点，用于购车用的，还真的不错，现在很多P2P平台也推出了消费贷，还有一些专门为在校学校开设的学生消费贷款，也很不错的一种贷款方式，只要资料齐全贷款很容易的。

消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务模式。说白了，就是在你缺钱消费的时候借给你钱花，或者先帮你买好东西、事后分期付款。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用。 这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。

在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。P2P的校园贷标的，可称为消费金融。消费金融包括：银行信用卡、电商系金融公司、消费金融公司、汽车消费金融、P2P网贷等。

评论员张张：

消费金融：指的是各个阶层消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。消费金融刺激消费者消费水平，提高消费者的生活质量，在经济增长方面也发挥了积极的作用，其主要面对的客户群体是收入为中低端的个人消费者用户。

其业务模式主要有：

电商：以阿里巴巴旗下的蚂蚁借呗和京东旗下的京东金融为代表的电商平台，在消费时，消费者可以在电商平台商首选其提供的商品。电商平台通过大数据分析，确定消费者的还款能力，根据消费者信用等级划分并管理。

信贷和借贷：主要十一人人贷和搜易贷为代表的纯贷款模式，客户通过手机客户端注册个人信息申请贷款或者理财，这种属于中介平台。其P2P互联网消费金融的业务模式与小额贷类似。虽然前短时间的P2P频繁出现暴雷事件，随着互联网金融的不断发展，后期市场的监管也会越来越完善、越规范。

什么是影子银行？

不能直接理解为银行以外的“银行”，更多的是“某些金融业务及其参与机构。”

影子银行——寒冬将至

2018年又是银行的最强监管年，影子银行也同样面对着监管的问题，影子银行“寒冬”也也是即将临近。

影子银行不能直接理解为银行以外的“银行”，更多的是“某些金融业务及其参与机构。”

“影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。

这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。

影子银行游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。

国内的“影子银行”，不是特指一指单独机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。这些影子银行的资金流向都较为隐蔽，监管上有一定的难度。

“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。

中国式影子银行有：

对于这个问题，首席投资官评论员李睿阳认为：

影子银行代表是众多非银行金融中介机构的一个术语，它提供类似于传统商业银行但超出正常银行业法规的服务。 “影子银行”一词含有高利贷者的贬义内涵，金融服务行业的许多人认为这个短语具有攻击性，并且更倾向于委婉说“市场化的融资”。

这一定义是PIMCO（太平洋投资管理公司）执行董事Paul McCulley在2007年美联储（FED）年会上首次提出的。

美国前联储主席本伯南克在2013年11月提出了以下定义：

“影子银行正如通常所定义的那样，包括多种机构和市场，这些机构和市场共同执行传统的银行业务职能 - 但这些职能在外部或与监管机构的传统系统只有松散联系。影子银行系统的组成部分包括证券化工具，资产支持商业票据渠道，货币市场基金，回购协议市场，投资银行和抵押贷款公司“。

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谢邀。影子银行这一概念，最早由美国太平洋投资管理公司执行董事Paul McCulley于2007年美联储年度会议上提出，意指游离于监管体系之外，与传统的接受中央银行监管的商业银行系统相对应的金融机构。中国的影子银行从2010年诞生以来呈野蛮发展趋势。据估计，截至2016年，中国广义影子银行规模达到96万亿元，占银行业总资产的44%左右。从2010到2016年，影子银行规模的复合增长率达到了每年36%左右。影子银行和普通的银行贷款最大的区别，是银行的贷款要受监管。比如说存款准备金，风险拨备等要求。在几年之前，银行还需要满足存贷比要求。但是影子银行不上表，即不纳入银行的资产负债表里面，所以说它有多个监管主体，产品比较复杂有嵌套。由于影子银行的这些特点，因此它带来的风险也不如银行贷款那么清晰。如果影子银行疯狂的无监管生长，那么就可能给银行，甚至国家的实体经济带来巨大的系统性的风险和隐患。关于这个话题，我和清华大学五道口金融学院助理教授，民生财富研究中心副主任陈卓先生有过一次比较详细的对话。在对话中，我们谈到了很多和影子银行相关的问题，比如：1）在商业银行的影子银行信贷中，根据资金来源可以大致分为两大类。在银行资产负债表表内的应收款项投资，以及表外的理财产品。这两种资金都会去购买非金融机构打包的各种SPV，包括信托，券商资管，基金，以及保险债务等。银行在对待表内和表外资产时，其态度和风控政策有何不同？2）商业银行从事影子银行业务的动机是什么？对他们来说有什么好处？3）在过去几年中，中国影子银行规模快速增长的主要原因是什么？4）在中国，很多人假定，地方政府不会发生债务违约。因为政府一家人，如果地方政府有难，中央政府不太可能坐视不管。这样的假设有没有道理？我们可否认为地方债的信用风险非常小？

有兴趣的朋友，可以在有空时去听一下：

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到此，以上就是小编对于消费金融资本金杠杆率的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费金融资本金杠杆率的2点解答对大家有用。