消费金融对金融脱媒，消费金融对金融脱媒的影响

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费金融对金融脱媒的问题，于是小编就整理了2个相关介绍消费金融对金融脱媒的解答，让我们一起看看吧。

互联网金融对于传统银行的冲击有多大呢？银行应该如何转变呢？

互联网金融对银行的冲击，现在来看还是有改变的，我们现在很多手续都可以通过互联网金融完成，需要再通过传统银行去排队。这样对银行来说，提高了银行的服务。

现在对于我们一般人来说，一年去银行的次数没有几次。办卡的时候去一趟银行，卡坏了，需要换卡一次银行，平时几乎不用去了。取现金直接去自动提款机上面就可以搞定，要转账在电脑上面就可以完成，要买东西直接用支付宝微信就可以了，根本也可以不需要现金。

对银行的传统业务，开卡，办理贷款，存款寄钱，理财等业务，现在除了开卡，大额贷款跑一下银行，其他业务都可以在，互联网上完成。现在都已经没有谁向家里面寄钱了，都是直接转账了。记得以前寄1000块钱还要收十块钱的手续费，还会给你十块钱的明星卡，几千块钱需要花掉20元，现在直接转账，转同行的一分钱不要，如果不是的话，就直接转微信或支付宝，最多才扣一块钱。这对老百姓来说，还是很实在，对银行来说他的收入肯定减少了。

现在互联网金融可以做贷款的，只是贷款额度没有银行多，银行的额度高的话也不是那么好贷的，互联网金融做的就是银行，不要的那些人的贷款，小额贷款。贷的多的银行不敢贷，贷着少的银行看不起。互联网金融就是从这个里面切入了，所以拉拢了一大批粉丝，所以把互联网金融做大了。

我们在说存款，对于很多7080后来说，有钱都会放余额宝或者微信零钱里面，这个里面的年收益率一般有4%。你在银行还是定期，有3%的收益率就是要存好多年的。一般才2.8%，这就是为什么余额宝可以做到风生水起，对短期内有闲钱的都会放在里面，银行放在里面是没有利息的。这样又让银行少赚了很多钱。

很多理财产品，银行也在卖的，银行是自己把自己作死了的，很多新闻爆出银行里面，好多买了理财产品，最后血本无归。人的感觉就是银行推出的理财产品都是不靠谱的，现在微信支付宝，京东，很多都在做理财，年收益率在5%以下的风险性都比较低，对于理财小白来说的话，还是可以的。所以很多人都不把钱放在银行里面理财了。

马云以前说了一句话，银行自己不改变，我们让他改变，他就从外围慢慢的侵蚀银行的利润，现在马云也有网商银行，已经实现了办卡不需要去银行了，银行的最传统的办卡业务，你在被侵蚀掉。银行可以改掉自己一些坏毛病，不要自己一手好牌被打输了，

一.首先我们先来谈一下互联网金融是什么？

互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。但是互联网金融的本质还是金融契约，并不是新金融，只是金融的销售渠道发生了变化。当前的手机银行，电子银行，网上银行，网贷，众筹，第三方支付，大数据金融，在线理财，宝宝军团（类似余额宝类的产品）等等都属于互联网金融。

二.那么传统银行业务是什么呢？

传统银行的业务分为资产负债和中间业务三种类型，资产业务指的是银行的各种贷款，比如住房按揭贷款，二手房贷款，消费贷款，长期贷款，短期贷款等。负债业务指的是银行的各种存款，比如对公存款，个人储蓄存款，同业存款等。中间业务指的是银行的代售国债，代理基金，保险等业务。

三.互联网金融的优势特点

和传统银行相比，互联网金融所具有的优势有如下几个方面：

成本低，在互联网金融模式下，资金供求双方无需交易场所即可进行信息的甄别匹配处理，无需交易中介，无交易成本。

效率高，互联网金融是运用计算机处理的，业务处理流程标准化，处理速度快，客户不用排队等候，客户体验更好。

覆盖广，互联网金融打破了时间和空间的限制，用户可以直接在互联网上寻找金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。

四.互联网金融对传统银行业务的影响

存款增速创1979年以来新低，钱到底去哪里了？

近年来，存款增速放缓已成常态，大家都不再愿意把钱存入银行，银行间的竞争也愈演愈烈。

数据表明，自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速虽然持续性下跌，但从未在9%以下。但今年2月以来，我国存款余额增速竞跌破9%。所以钱到底去哪里了，

牛熊交易室认为有以下几个原因：

1）房地产市场。因为中国的传统思想，觉得没有房子就有一种居无定所的漂泊感，所以一批批的年轻人加入到房奴的队伍当中。随着房价的持续增长，大多数有钱人都认为房子是一个值得投资的产品，投资空间大。在一定程度上还可以彰显社会地位。

2）存款在可支配收入中占比下降。从所发现的数据来看，这么多年间大家的生活质量有质的提高，但人均工资水平却涨幅不大，甚至有些公司相同职位的工资水平都没有变化。可支配收入是指居民家庭获得并且可以用来自由支配的收入，在总工资水平一定的程度下，在相关税费，保险基金略有涨幅的情况下，可支配收入减少。伴随着物价上升，人们需求增多，存款在可支配收入中的比重也相应下降。

3）理财金融市场。伴随着银行存款增速下降，相应金融理财企业的各项存款余额增速有所上涨。大家普遍认为银行存款利率较低，随着时间增长，在银行所获得的利率或许还比不上货币贬值的速度。加上人群中的投机性，有一定的风险偏好者将钱投入金融行业，而近几年股市低迷，大部分的财富在股市蒸发。

基于以上原因，以前存款的增速可能难以为继。

存款增速下滑，并创出了多年来的存款增速新低，这并不奇怪。究其原因，一方面在于居民投资理财逐渐趋于多元化，如余额宝货币基金、理财平台等产品就分流了不少存款资金，而居民投资意识的不断增强，已经逐渐不再局限于定期存款乃至活期存款，而投资理财多元化，意在提升潜在投资回报率，增强资产增值保值效果；另一方面，则在于近年来房地产持续火热，居民住房贷款需求旺盛，分流了大量的存款资金，而购房需求、贷款投资房产需求的大幅增长，实际上对存款增速构成不少的影响。不过，对于存款增速创新低现象，不必过于担心，而存款增速下滑，更可能说明居民投资意识增强，而存款已不能很好满足居民的真实投资需求，这或许也是投资行为的一种进步。

孔方兄统计了1979年以来金融机构存款余额的增速变化（以月为单位），大家先感受一下：

可以看到，在1996年3、4月份的时候，存款余额增速一度达到了50%以上，自那以后整体就处于下降通道当中。最近的一轮高点在2009年6月的29%，自那以后更是一路波动下降，目前跌到了9%以下。

存款的高速增长，肯定是不可持续的，尤其是那种20%、30%的增速，这也不符合经济规律。现在存款增速之所以大幅下降，孔方兄认为有以下几个原因：

一是收入增速下降了。改革开放前30年，大家的收入增速是很快的，因为基数低，整个经济增速又比较高。但现在，中国经济增速显然不能和过去同日而语，如下图示，GDP同比增速已经从2006年左右的10%以上，跌到现在的7%以下。

谢谢悟空问答的邀请！

近年来，几乎所有的银行都感受到了吸收存款的艰难，不少银行甚至大打出手开展吸储大战。今年6月，我国金融机构各项存款余额近40年"谷底"。

而这个问题问到了经济的本质了。

事实上，现实生活中，大部分所谓的钱，其实都是信贷。如2014年，美国国内的信贷总额大约为 50 万亿美元，而货币总额只有大约 3 万亿美元。在有信贷的经济运行中，不仅可以通过提高生产率提高支出，还可以通过借贷来提高支出。因此信贷可以使收入增长在短期内超过生产率的增长，但在长期内并非如此。

信贷并不是坏事，只是会导致周期性变化。借债不过是提前消费，为了购买现在买不起的东西，你的支出必然超过收入，因此你需要借钱，实际上是像未来的自己借钱，这样马上就形成了一个周期。通常，一旦你借钱，就制造了一个周期。对个人是这样，对整个经济运行也是这样。

回到问题本身，钱到底去哪里了？进入了还债周期了，点到为止吧。

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

到此，以上就是小编对于消费金融对金融脱媒的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费金融对金融脱媒的2点解答对大家有用。