消费金融风控创新怎么做，消费金融风控创新怎么做工作

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费金融风控创新怎么做的问题，于是小编就整理了2个相关介绍消费金融风控创新怎么做的解答，让我们一起看看吧。

互联网金融产品，如何搭建风控系统？

互联网金融产品主要分为第三方支付型产品、财富管理型产品和借贷型产品。由于不同的产品具有的风险类型不同。应结合不同互联网金融产品的风险类型及其风险特征，制定出合理、有效的风险控制系统。

互联网金融产品所具有的风险主要有操作风险、市场风险、信用风险和流动性风险。操作风险主要针对第三方支付型产品。由于第三方支付产品的用户较广，涉及的金额较大，一般还与银行卡进行绑定，若操作不当或者系统被攻击导致用户信息泄露和资金盗用，将会给用户以及平台的剩余造成损失。市场风险主要针对财富管理型产品。这类金融产品通过进入金融市场开展投资等活动来获得收益，势必会暴露在风险之下，这些风险包括利率风险、汇率风险等。市场风险直接影响到了用户的收益和平台的流动性，因此对于财富管理型产品，如何应对市场风险是风险控制中很重要的一环。信用风险主要针对财富管理型和借贷型产品。由于用户在借款后可能逾期不还，如何确定用户群体就显得极为重要。流动性风险是企业维度的信用风险，主要表现为平台资金不足以保证用户短期的流动性。由于互联网会加快恐慌性情绪的传播，当风险爆发后互联网金融企业所面临的损失比传统金融企业更为严重。

互联网金融产品和传统金融产品的风险基本相同，但在风险的特征方面存在较大的差异。风险特征主要表现为高度的相关性和不同风险之间的快速转化。由于互联网信息的快速传播和投资者的非理性，一个风险事件的发生可能会通过投资者集体的非理性行为从而引发整个行业的动荡。因此同一行业内部风险之间存在高度的相关性。同时不同风险之间会快速地相互转化，如“操作风险转化为流动性风险”，“信用风险转化为流动性风险”。因此快速转化是互联网金融产品风险的又一特征。

互联网金融产品的风控系统构建要结合产品的风险类型和风险特征，设置有效的用户准入门槛，强化平台的安全结构，建立一定的止损机制，同时在不同风险之间设立安全网，避免风险的相互转化。

银行如何实现风控技术、业务场景与大数据的深度结合？

在风控技术、业务场景和大数据这些方面的条件基本具备的条件下，我们重点关注“流程闭环如何形成”这个关键问题。

传统的信贷业务获客渠道相对简单，相关业务场景搭建更多是直接以客户办理信贷业务的诉求作为起点。在互联网金融的浪潮下，各类生活消费的O2O平台以自身业务出发开始往金融领域拓展，而银行等金融机构也开始设计更复杂灵活的授信、支付、以及风险缓释的方式，将业务场景解构并增加各类风险控制手段。因此在传统的企业授信、个人信用卡、房贷、消费贷等基础上，市场上现在能看到各类消费场景下的透支业务、小微企业灵活的供应链金融等等，其创新点总结而言就是深入业务场景，获取客户信息，通过风控技术手段来识别客户风险，同时在特定场景下考虑抵质押品的风险缓释作用。

银行与各类平台机构甚至第三方合作，主要希望实现信贷业务的流程闭环，即：

1.通过改造业务场景使其包含各种金融控制环节以及有目的的数据获取；

2.将客户信息进行结构化转换为大数据资产；

3.应用大数据资产及机器学习等统计学技术构造风控模型并分析策略应用；

4.再回到业务场景中进行风险把控，如客户的预筛选、申请的差异化增信需求、额度核定、产品结构和定价的差异化、风险缓释要求等。

从信贷流程的角度，在闭环充分形成的情况下，客户的起点通常会前置在进入互联网平台的业务场景之时。因此在越来越多的非开放式申请的信贷业务模式下，通常会存在基于业务场景数据开发的客户筛选模型，如客户平台活跃程度的模型、客户自身等级评估（或者一些会员价值评估）的模型、与信贷行为关联分析的信用模型、与投诉或欺诈等特殊案例关联的特例处理模型、与特定消费需求挂钩的精准客群定位模型等等。所有这些模型可对业务场景下的存量客户进行预先筛选，形成可以授信的白名单，并由平台进行信贷业务的触客，一方面实现精准营销，另一方面在防范欺诈的同时还完成了前置风险筛选的工作。

在信贷申请阶段，传统风控技术能够对审批、核额、定价三方面做较好的风险把控，而因为闭环的形成，对客户信息的了解工作能够提前，使得传统信贷业务申请时诸如手续办理工作的不连续、资料填写的繁琐、审批效率低下等等弊端都能得到改善，因此当下行业环境中非常容易看到例如全线上化的手续办理、极少量的申请信息填写、对大比例客户的全自动的业务审批（秒批）。

在贷后的客户风险监控环节中，因为信贷业务和平台业务场景进一步的紧密结合，当客户出现各类业务场景的行为异常，都可以根据之前使用于预筛选的各类模型持续对客户进行评估，并在应用策略中发现客户评估处于预警状态时，可提前对信贷业务进行风险控制；对于有抵质押品的信贷产品，流程闭环能够更早的对风险缓释类资产进行监控，在客户违约时降低实际损失比例；与此同时，只要客户出现信贷逾期行为，均可根据其严重程度进行平台业务场景中的客户权限管制，使其作为无形抵押资产对客户进行约束；在催收工作中，也会因为客户场景的使用粘性而更容易触达客户。

到此，以上就是小编对于消费金融风控创新怎么做的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费金融风控创新怎么做的2点解答对大家有用。