消费金融与农村金融，消费金融与农村金融的关系

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费金融与农村金融的问题，于是小编就整理了1个相关介绍消费金融与农村金融的解答，让我们一起看看吧。

银行本身就可以发放消费贷款，为什么还要成立消费金融公司呢？

一，坏账率。这一点对于银行是致命的，一要控制在指标比率以下才不会被银监部门盯，二就是最重要的，对其股票市值和股市的影响。

二，收益率。太高了，银监部门不会放任银行；太低了，银行也没动力做，风险高，赚钱少，谁干？！

综上，成立这类公司就无所谓了，即赚多一些也不怕坏账和影响上市银行业绩。

大多银行都是国资控股，国家明文规定了贷款利率和存款利率的最高与最低点，民营银行也要遵守这个规定，所以银行在正常贷款的情况下，是不允许超越这条线的，只能按照规定的利率放贷，一旦超过规定的利率，就违反了规则，轻者罚款，重者进监狱。

成立消费金融公司都是剥离银行系统的，也就是说另起炉灶，控股名单中是不可能出现银行字眼，由其他与银行没有关联的个人以及企业来实施就不算违规，最多算起来是合作关系，但实际出资人还是银行本身。

例如：互联网金融平台和银行就是一种合作关系，平台贷款出去后，所得利息与银行分成，又或者是平台把借款凭证抵押给了银行，由银行出资经过平台贷出去，双方达成一个利益分成的协议，但银行的资金也是有限的，所有的资金来源都是个人以及企业，机构的储蓄，拿储户的储蓄去放贷，金额巨大，银行也要承担风险，为了降低风险，双方就约定，把这些借贷凭证（借条）经过打包，分拆，合法证券化，或者拿出一部分利润来搞金融衍生品出售，其中最典型的就是，债券，基金，等。

经过一系列的操作，这些金融衍生品就堂而皇之地出现在银行与各大理财平台，由老百姓或者机构去购买，银行也能快速回款，降低风险的同时又有更多的钱去放贷了，如此循环，金融平台贷出去的款越多，杠杆也就水涨船高，越来越大，最后直到大家都还不上钱后，平台老板跑路，银行有权没收个人财产，剩下一地鸡毛就得老百姓自己承受。

算来算去，都是为了利益，都是算计老百姓口袋里面的那几块钱，所以大家一定要注意，少去买那些劳什子理财产品，少去碰网贷，最终吃亏上当的还是自己。

终归一句话，不管银行自身也好，金融平台也罢，都是为了利益驱动的，银行只是转了一个弯，让这一切看起来都符合规定，合法化发放高利贷。

很高兴回答这个问题，银行成立消费金融公司最主要目的就是为了合规的挣钱。大家都知道，银行作为垄断型的传统金融机构，不良贷款率也好，还是拨备覆盖率都是有严格监管要求的，目前商业银行的不良贷款率的警戒线是2%，超过监管警戒线就会被银保监要求整改，不良贷款率的高低直接决定着商业银行还能不能正常经营。

消费金融公司虽然也受银保监的监管，但是监管要比银行宽松的多，最近报出来的兴业消费金融公司、捷信消费金融的坏账率都到了6％-8%了，当然最近有疫情的影响，坏账率这么高还能挣钱，那么投放贷款时的利率自然就低不了，很多的朋友都有过消费金融机构贷款的经历，都有切身的感受，逾期以后还能收罚息，贷后催收尺度也可能偏大。另外，消费金融股东的构成通常除了有一家控股商业银行以外，还有其他大型带有流量的平台公司，像百货公司、通信公司等，比如招联消费金融公司的股东构成就是招商银行和中国联通，中银消费金融公司股东是中国银行和百联集团，属于强强联合去挣钱。

零售金融是一块很大的肥肉，平安银行前几年就开始转型零售银行，零售业务贡献的利润已经占到平安银行利润的70%左右了，而且坏账率要比对公业务低。零售业务除了信用卡、车贷、房贷以外，从银行的战略来讲个贷可投放的空间还是很大的，而消费金融公司做个贷灵活性要比银行高。

也有人把消费金融公司称为“合法高利贷公司”，消费金融公司的客户本身资质要比银行差些，但是审批速度较快，换言之敢放，一般从银行无法获取授信的客户，消费金融公司是一种选择，出于对于风险的补偿，利率自然要高，消费金融公司在我国的金融体系中出现自然有它的道理。

希望我的回答对您有帮助。

（明子）

消费金融公司的主营业务是发放小金额的消费贷款，不吸收存款。银行的主营业务是吸收存款并发放各种类型贷款。两者从业务上来说，有重合的地方，但重合的业务所吸引的客户又是不尽相同的。

银行无论是什么形式的贷款，都力求风险最小化。

虽然监管机构对于不良率有一定的容忍度，但贷款的不良都是需要拿利润来弥补的，所以银行还是不希望能够出现任何的不良。

银行存在的终极意义还是要支持经济建设，根据监管政策，扶持小微企业，做到真正的普惠于民。可银行的发展规律又要求银行不得不审慎经营，对于没有担保人、没有抵押物的公司和个人还是不愿意发放贷款。

即使向这些企业和个人发放贷款，利率定价也相对较低。不是银行不愿意定高价，而是银行迫不得已定不上高价。一方面银行的贷款利率是由监管政策来管控的，另一方面银行的贷款手续那么复杂，如果银行的利率还高，那还不如去小贷公司办理贷款。

银行带有较强的普惠意义，要不上价，也不敢往上定价，但没有抵押担保的客户是确实存在的。为了利润，这部分客户一定要抓住，怎么办？成立消费金融公司可以迎刃而解。

消费金融公司的贷款则是力求利润最大化。

即使消费金融公司的贷款出现一些风险，有一些客户还不上贷款，也无所谓。因为消费金融公司的贷款利率比较高，有足够的空间来弥补贷款损失。它们信奉高收益覆盖高风险。

消费金融公司的进入门槛是3亿元，有些消费金融公司是依托银行的背景成立，有些消费金融公司则是依托大型的互联网公司。总之其背后不是有资金就是有流量。它们就是背后股东的赚钱机器。

消费金融公司的客户群体一般都不是最优质的。当然也有一些优质客户在临时用钱时选用消费金融公司的产品，但在解决问题后会立即还上，不会长时间使用，毕竟它的利率相对较高。

到此，以上就是小编对于消费金融与农村金融的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费金融与农村金融的1点解答对大家有用。