中国消费金融的痛点在哪里，中国消费金融现状

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于中国消费金融的痛点在哪里的问题，于是小编就整理了2个相关介绍中国消费金融的痛点在哪里的解答，让我们一起看看吧。

在当下，消费金融公司的痛点是什么？他们除了资金，监管，合规，还有什么痛点？

对于这个问题，每日经济新闻记者朱万平认为：

目前在消费金融领域，各大公司面临不少的机遇也面临不少的挑战。

痛点一：竞争加剧。这场看似平静的消费金融行业，实则暗潮涌动，各大玩家都时刻保持着对行业敏锐的嗅觉和警惕性。

去年底以来，从华融到捷信、招联、中邮到马上等多家消费金融公司更是密集增资，以支撑业务的快速发展；今年4月底，出行领域巨头滴滴悄然上线"滴水贷"，正式打响入局消费金融第一枪；近日有消息称，手机厂商OPPO，目前正在国内悄悄组建金融事业部，准备进军消费金融。

如今，在消费金融这片万亿蓝海中，呈现巨头林立、百花齐放的格局。从以蚂蚁金服、苏宁金融、腾讯金融等为代表的互金头部平台，到各大银行信用卡中心、持牌消费金融公司，再到新型互联网企业，总有不断的前赴后继者，厉兵秣马鏖战消金大市场。

一、消费金融公司的行业背景及现状

当前在中国市场上，消费金融公司（以下简称“消金公司”）是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，向借款人发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款的非银行金融机构，且必须通过中国银保监会批准。

自2010年中国银保监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，截止目前已有25家获批、22家已开业。除此，市场也存在不少强调做消费金融业务，实际并未取得消金牌照的企业，其中包括互联网金融头部企业：蚂蚁金服、京东金融等； 随着人们对消费升级意识的不断提升及政策的扶持，近几年消金行业进入爆发式增长，成长之快，算是金融领域异军突起的新动力，部分成立不到三年的消金公司甚至已实现扭亏为盈、提前进入了业务稳步增长期，消金行业的势头可见一斑。

二、从当前的发展状况看行业发展局限性分

从金融市场发展的一般规律看，一个金融细分行业在爆发式增长后往往都会迎来格局调整和市场洗牌，消金行业更是如此。就目前局势来看，该行业的发展主要面临以下三大困局：

1） 监管政策收紧，资金成本成隐忧

按监管要求，消金公司的资金来源仅限于注册资本、股东存款、向境内金融机构借款、发行金融债券以及同业拆借资金，其中同业拆借资金额度不得高于净资本的100%。 而随着近几年监管机构对金融领域的规范化整顿，以往资金找资产的局面将有所改变，同时随着去杠杆金融大环境的影响，未来资金成本可能逐步走高，也给消金公司带来一定资金压力，而一旦利差收窄（年化不超过36%的收益率），很可能将影响公司整体利润，资金成本的走高，对该行业来说是不小的考验。 目前已经有至少有5家持牌消金公司宣布增资计划，满足监管要求的同时，也为公司业务储备更多“子弹”，以便化解资金压力。

2）客群质量下沉，风控能力成业务发展瓶颈

消金企业的客群准入门槛相比传统银行较低，这意味着该群体的风险更难把控。数据显示，目前仅35%的人群有征信报告 ，大部分消费类贷款客户都是无信用卡无征信的“白户”，集中在中低收入家庭及个体工商户，因此消金公司在风险管控上面临更大的挑战。作为金融的核心，征信和风控对于企业来说至关重要，虽然近几年大数据、人工智能、人脸识别技术的广发运用，着实给该行业的风险技术增色不少，但即便如此，企业还是无法摆脱行业现状的制约。

首先，平台之间信息不透明，数据共享机制有待完善。数据不透明现象是该领域的痛点，一旦这种情况持续存在，就可能出现大规模的多平台重复借贷、借旧还新等不良现象。

用最通俗的话解读专业财经问题，我是#聪明的投资者#的大哥——沉默的投资者。

消费金融公司不是银行，属于非银行金融机构。与银行相比主要有三个不同点，一是不能吸收存款，二是只能发放小额消费借款（不含房产和汽车），三是借款利息相对较高。

消费金融公司当下的第一个主要痛点，是正常还款风险偏高。小额消费借款就意味着没有对应抵押物，钱花了谁也找不回来，尽管借款时也会审查资产状况和还款能力，但世事复杂，其风险比起常见的住房按揭贷款来说不知道高了多少。

消费金融公司当下的第二个主要痛点，是资金来源存在困难。大家都知道银行员工拉存款的痛苦，那么就完全可以想象，一个不能拉存款，只能靠股东资金、同业借款等来解决资金来源的公司，其痛苦有多么大。所以，至今市面上22家消费金融公司日子仍然不好过，也还没出现什么大鳄。

消费金融公司当下的第三个主要痛点，是竞争对手此起彼伏。这些对手很多并没有披着消费金融公司的外衣，但往往也在抢他们的生意，比如支付宝这伙人。

所以，消费金融前途远大，但眼下并不好做。

互联网新时代，如何找准消费者痛点？

回望互联网的发展历程，现在互联网巨头解决都是消费者衣食住行、吃喝玩乐、社交等共性的需求点，随着互联网的越来越普及，解决共性的互联网运用越来越饱和，除了解决同性的需求痛点，现在开始往细分化痛点发展的阶段。

1、从消费者数量上找痛点，目前三四五线城市及乡镇农村利用互联网消费的频率强度都不如中大城市，所以可以将满足中大城市消费者的运用下沉，在小城市和乡镇农村扩展经营，比如农村淘宝。

2、从消费者质量上找痛点，已经深度使用互联网满足共性需求的消费者，需要深挖细分化需求，比如服装业，可以细分为满足矮个子男性的服装、高端服装租赁等。

3、从经营方式上找痛点，消费者的一个大痛点是消费即是花钱，而消费者同时也是某个行业的从业者经营者，现在移动互联网时代，人与人沟通更加便利，社交更加容易，由此产生社交电商，可以将消费者变成合伙人，既解决了消费花钱的痛点又扩大公司的经营。

互联网时代，如何找准消费者痛点，其实消费者的痛点无处不在，身边每天都经历着，之前存在的，今天依然存在，之前不能解决的，今天只能解决一部分，但是遗留问题还在，只要细数开门九件事，衣，食，住，行，柴，米，油，盐，醋等联系互联网+想法， 痛点即可以找到。

例如：购买衣物，谁都上个淘宝购买衣服，都有退货的经验，因为不合适尺寸，每个人高矮肥瘦跟标准身材还是有微少差别，造成不能舒适穿着，遇到有些服务态度不好的商家退货，还受气，有时候干脆不退了，也不穿了。当然即使是无条件退货。也一来一回，时间周折，还是麻烦。所以这就是消费者痛点，听马云说，可以有虚拟的试穿功能的魔镜开发。如果成功，这就可以解决我们的痛点。这就是互联网的魅力。

没时间做饭，外出就餐花费成本太高，这就是痛点？于是一款帮助人们解决订餐、用餐的“饿了么”手机APP被开发，于是网上订餐，在家用餐被随时随地的解决用餐难题。

同样，美团也应运而生。如果谁能做出一个APP把每个家庭的下个月所需的蔬菜品种，蛋类，肉类等个人爱好上传订单，此APP 把每个家庭的品种归类后，统一发给合格供应商备货，类似生产需求订单，然后每天统一物流送货上门，象送牛奶一样。那就可以解决

家庭吃饭买菜的痛点。批量订单，价钱平，质量好，不用出门。这就是我们的痛点。

看病难，看病累，能否输入我们的年龄症状等图片，就可以对一般疾病判断，开出药方，

药店超市取药。

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到此，以上就是小编对于中国消费金融的痛点在哪里的问题就介绍到这了，希望介绍关于中国消费金融的痛点在哪里的2点解答对大家有用。