金融消费的产生，金融消费的产生和发展

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融消费的产生的问题，于是小编就整理了2个相关介绍金融消费的产生的解答，让我们一起看看吧。

信贷是怎样产生的？

信贷，顾名思义就是信用贷款，凭您的个人信用进行一笔无抵押的贷款。

一般情况下，信用贷款操作如果是银行给您做的有消费贷款，社保贷款，保险贷款哪些都属于无抵押凭个人信用进行贷款，您只需要去当地银行申请或上银行APP填写资料就可以；而金融公司也可以做信用贷款，但利息高点，通过率也没有银行那样严格，需要您去当地人民银行打印一份征信报告或者上人民银行官网查征信。

要通过信用贷款的条件:

1.您的征信一般半年不能有超过8次征信查询。

2.征信里面的小贷款不能有3次没有结清，如果是金融公司要求可以放开到10次没有结清。

3. 不能有当前逾期记录，如果是银行贷款，2年内有逾期记录都不可以。

4.每个月要有稳定的工作收入工资。

5.负债每个月还款不能超过工资50％。

6.要有工作单位，而且工作单位要半年以上在职

通俗的理解是，人民银行（货币当局）向商业借了一笔钱（投放基础货币），商业银行拿到这笔钱是有成本的，必须要运用才行。于是商业银行就去寻找合适的客户放款，并在一定期限内收取所放款项的本金和利息，这一过程就是我们称之为的信贷。为啥取名为信贷呢？顾名思义，“信”就是信用，你有了良好的信用（还款能力和意愿）银行才会放款你，“贷”就是借出的意思。扩展说明一下，商业银行向你贷的款部分（现金除外）又会变为商业银行（同一家或其他家）的存款，在上缴存款准备金后，其余的款项商业银行又可以进行放款，就是专业上称之为的“货币乘数效应”。

想了解信贷是如何产生的，我们先要清楚信贷是什么？

信贷的标准定义：信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。（通过转让资金使用权获取收益），信贷有广义和狭义之分：广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。个人觉得从广义定义的理解仍然较为狭隘，信贷简而言之就是一种基于信用的借贷行为，借贷行为伴随着人类存在商品交换，存在货币就存在的一种商业行为，这个行为的发生远远早于银行的产生，所以定义为以银行为中介有点狭隘了。

信贷的产生是随着社会的发展程度越来越高，组织以及个人的价值通过不同的形式来体现，作为一种重要的生产场景-借贷行为不在依靠单一的物品或者资产来衡量一种借贷行为的稳定性，而是通过组织或者个人的价值来衡量，进而演变成信用贷款！

（1）由于信用贷款是无抵押贷款，风险敞口是100%的，即风险很大，所以准入要求很高，需要更全面了解借款人的偿债能力。

（2）信用贷款非常占用金融机构的经济资本，所以信用贷款规模的控制对于金融机构抗风险能力很重要。

银行本身就可以发放消费贷款，为什么还要成立消费金融公司呢？

消费金融公司的主营业务是发放小金额的消费贷款，不吸收存款。银行的主营业务是吸收存款并发放各种类型贷款。两者从业务上来说，有重合的地方，但重合的业务所吸引的客户又是不尽相同的。

银行无论是什么形式的贷款，都力求风险最小化。

虽然监管机构对于不良率有一定的容忍度，但贷款的不良都是需要拿利润来弥补的，所以银行还是不希望能够出现任何的不良。

银行存在的终极意义还是要支持经济建设，根据监管政策，扶持小微企业，做到真正的普惠于民。可银行的发展规律又要求银行不得不审慎经营，对于没有担保人、没有抵押物的公司和个人还是不愿意发放贷款。

即使向这些企业和个人发放贷款，利率定价也相对较低。不是银行不愿意定高价，而是银行迫不得已定不上高价。一方面银行的贷款利率是由监管政策来管控的，另一方面银行的贷款手续那么复杂，如果银行的利率还高，那还不如去小贷公司办理贷款。

银行带有较强的普惠意义，要不上价，也不敢往上定价，但没有抵押担保的客户是确实存在的。为了利润，这部分客户一定要抓住，怎么办？成立消费金融公司可以迎刃而解。

消费金融公司的贷款则是力求利润最大化。

即使消费金融公司的贷款出现一些风险，有一些客户还不上贷款，也无所谓。因为消费金融公司的贷款利率比较高，有足够的空间来弥补贷款损失。它们信奉高收益覆盖高风险。

消费金融公司的进入门槛是3亿元，有些消费金融公司是依托银行的背景成立，有些消费金融公司则是依托大型的互联网公司。总之其背后不是有资金就是有流量。它们就是背后股东的赚钱机器。

消费金融公司的客户群体一般都不是最优质的。当然也有一些优质客户在临时用钱时选用消费金融公司的产品，但在解决问题后会立即还上，不会长时间使用，毕竟它的利率相对较高。

到此，以上就是小编对于金融消费的产生的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融消费的产生的2点解答对大家有用。