中小银行为什么要消费金融，中小银行为什么要消费金融呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于中小银行为什么要消费金融的问题，于是小编就整理了2个相关介绍中小银行为什么要消费金融的解答，让我们一起看看吧。

为什么各家银行都大力发展消费贷？办理该业务时应重点注意哪些方面？

需要注意以下几点：

选择正规的渠道办理业务

我们在办理银行消费贷款的时候，一定要选择正规的渠道办理业务。所谓正规的渠道，包括：银行网点、手机银行APP、微信银行、电话客服之类。

不要通过贷款中介机构办理业务

贷款中介通常会利用广大客户的信息不对称，以及客户对银行业务的不了解，赚取贷款介绍费用。通常一笔贷款的中介费能高达6个点，也就是我们贷款金额的6%。这里要提醒大家：中介并不能帮助我们提高贷款的审批通过几率，也不能提高贷款额度与降低贷款利率，还有信息被泄露的可能。也就是说，我们自己去银行网点办理贷款和通过中介办理贷款，是没有任何区别的。

明确区分是否是银行贷款

银行的消费贷款，通常有着额度高、利率低、期限长的特点。而有部分银行，除了自己的消费贷款以外，还会推荐该银行旗下消费金融公司的消费贷款，或者是银行信用卡的专项分期。此类贷款的贷款利率就相对高一些了。举个例子，招商银行的消费贷款，叫做“闪电贷”，利率是很低的。而招商银行旗下的招联消费金融公司，也有消费贷款，叫做“招联好期贷”，利率就相对高了很多。这里就需要我们在申请贷款时，做好区分。

明确还款方式及真实贷款利率

通常消费贷款的还款方式包括：等额本息、先息后本、随借随还、等本等息，还款方式不同，利率计算方式也会不同。举个例子，如果等额本息还款的利率是5%，那么贷款的真实利率就是5%，但如果等本等息的还款方式，月费率是0.7%，那么年利率可不是8.4%，而是要翻番，接近18%的年利率了。等本等息的还款方式，通常出现在非银行的贷款，以及银行信用卡的各类分期中。

量力而行

理论上说，银行的消费贷款，是用作于消费用途的，严禁用于购房、投资、经营等。我们在申请贷款前，就要明确自己的收入情况，是否可以支撑还款，会不会给自己造成过大的还款压力，一定要量力而行。

上述，就是从银行申请消费贷款，需要注意的一些问题。

近几个月以来，很多人都反映各大银行纷纷促销消费信贷。以前很多人抱怨借贷难、授信难，导致大量的网络借贷和民间借贷的流行，甚至有的人直接提出，如果银行贷款容易，是不是就不会出现网络借贷和民间借贷的行为。言外之意是银行对贷款的管理过于严格，才导致一些资金需求者寻求网络借贷和民间借贷。

但如果反过来再想想，如果真的银行贷款那么容易，对贷款的需求真的是有求必应，是不是就一定好呢？也不一定。因为如果银行放开贷款资金供应，对社会负债又会有怎样的结果呢？明确的结论是：大量的过度负债可能导致更多的社会问题。

工商银行客户收到推销短信：融e借贷款利率下调！我行已下调你的个人信用贷款年利率至4.35%！支持按期付息一次性还本。

招商银行客户收到的信息则是：招行闪电贷年利率最低是3.96%起。

各银行纷纷出现消费信贷“放水”潮。虽然说，银行消费信贷利率低于4%并不是从现在才开始的，但在今年在4月初出现的低于4%消费信贷都是特定的贷款对象，实际上具有公益性质，比如农业银行向抗疫医护人员的“天使e贷”发放低至3.99%贷款利率的消费性贷款；另一家股份制银行年利率最低到3.8%、授信最高30万元的医护贷，贷款目标人员也仅仅针对医护人员，在贷款申请人员的限定上都有明确的界定。

选择消费信贷产品或业务时该注意什么？

一、消费的目的

• 消费信贷应该以消费为目的，别骗贷、别套现，这次你成功了，不代表下次还成功，最终影响的还是你的信用，信用的重要性不必多言。
• 消费前想一想自己到底需要不？多问一遍，场景消费信贷通常有一个原则，就是抓住客户冲动消费的心理，快速放贷，所以多问一遍自己，需要吗？
• 当然后悔了，或者买的商品出现问题了符合三包或退货条件，那么就可以提出终止或取消这次消费，但实际上，发生的利息或费用成本还是按天摊销在客户身上，这些一般在合同里会写明。

二、可靠性

• 这一点真的很难，市场就是这样，你越希望它可靠，它其实越辜负你。我通常的原则是不持牌的机构不考虑，原因很简单，没有接受监管的机构干的事这几年见了太多，道德、套路、无序、甚至不要脸，对于没有经验的小白来说，你们就是他们的目标。
• 认真看合同、认真看合同、认真看合同，太重要了，只要你选择消费信贷，合同一定要读。
• 重点关注是谁给你放贷，它有牌照吗？它正规吗？利率如何定价？当然你可能还会发现还有各种费，莫名其妙的保险费，手续费，逾期罚息、复利等等，即使是银行为你提供服务务必请阅读一遍合同，这些水太深，你不从业你就不知道啊。
• 还款日、还款计划一定要清楚，不想影响征信或信用，不想被催收，你就得读并且知道、记住自己的还款计划，还款方式，还款账号。
• 要知道放贷机构的服务渠道，例如客服热线、公众号在线咨询或者APP，在整个信贷过程中发生问题，要能联系获取信息或答案。

希望以上能够帮助大家做好判断，总之，在选择消费信贷服务时，在不冲动的情况下，多思考，多总结。

银行本身就可以发放消费贷款，为什么还要成立消费金融公司呢？

朋友们好，这个问题提的好。有近路不走，非要绕道远路，

的确让人难以理解。其实，银行本身这样做，是，结合消费贷款的特点，出于自身利益和经营的考虑。今天就和朋友们分享其中的一些主要原因。

第一个主要因素：减少业务量，扩大业务范围，增加利润：

消费贷款，额度通常叫，几百元，几千元非常常见，而且，贷款还款，周期间隔短重复，银行资源和工作量，承受能力有限，成立消费金融公司，可以有效减轻主业负担。同时，通过金融消费公司向外放款，放款的利率，浮动的范围更大，赚得更多。

第二个主要因素：避免对主业造成影响，合规，风险控制等需求：

银行业有严格的贷款管理规则，包括贷款和还款，逾期的比例等等，这直接影响银行的考核。而消费贷款大多以信用为主，容易出现逾期和失信的情况，对银行经营有重要影响。

成立金融贷款公司，或者与外合作，中间就有了缓冲周转的余地，减少了银行风险，用老百姓的话讲，有人顶缸了。

第三，规避法律法规责任，降低成本，加速资金周转：

例如，对于逾期消费贷款的催收，如果通过正规的法律手段，从报案到起诉到执行，无可避免的，耗费大量的时间金钱和人力物力，效果难以确定。如果直接催收，例如小没有作用，力度大，又容易引起纠纷。

而作为金融消费公司，有更多的手段进行处理，

银行本身就可以发放消费贷款，为什么还要成立消费金融公司呢？作为一名银行从业人员，结合自身工作经历，简单讲一下我的观点：都是金融机构，监管级别不同，业务类型不同，降低风险的同时不影响赚钱。

01，客户群体不同

银行发放的消费贷款，常见的有装修贷、车贷，还有一些现金贷等。通常是与银行有业务往来，有本行信用卡，或者在银行代发工资，银行再根据征信情况才会审批消费贷

消费金融公司的贷款，客户面向全国，通过APP纯线上操作，对工作单位，收入等没有严格限制，可以说只要你填写了就算通过，主要看征信记录是否良好，对客户的资质要求没有那么严格。

02，监管级别不同

监管机构对银行的监管非常严格，因为银行的钱都是储户的存款，对资本充足率，覆盖率，不良贷款率等指标都有特别要求，每年还有监管评级，这些都关乎银行切身利益，一旦出现不良贷款都需要利润去覆盖，所以银行不希望出现逾期风险。

消费金融公司的准入门槛是3亿元，主营业务是发放小额消费贷，不吸收存款。它的运营资金都来自股东，就算出现风险，对社会危害没有那么大。

03，运营方式灵活

消费金融公司的资金来源于背后的大股东，有的依托银行，比如中邮消费金融，中原消费金融等，有的则是依托行业巨头，比如招联金融，就是招商银行和中国联通的合作。

消费贷特点就是小快灵，面向大众的无抵押无担保的信用贷，算是普惠金融的一种。金额小，审批快，周转灵，

• 金额小，客户质量一般，为了控制风险，金额一般较低，不超过5万，只要信用良好，一般审批都没问题。
• 审批快，消费金融公司放款很快，现在基本可以做到三分钟审批，一分钟到账。
• 周转灵。消费金融公司贷款周期短，基本在1-3年。有的产品甚至可以随借随还，循环使用，按日计息。

04，利润高

消费金融公司的利息相对较高，按日计息一般都在万5左右，低的也就是万2，还款方式一般都是按月固定本息还款，年化实际利率不会低于15%，相对于银行的年化利率6%来说，真的很赚钱。

总结

银行重风险，消费金融公司重利润，银行需要审慎经营，消费金融需要大胆向前，一个文稳健，一个激进，银行参股消费金融公司也是对自身业务的良好补充。

到此，以上就是小编对于中小银行为什么要消费金融的问题就介绍到这了，希望介绍关于中小银行为什么要消费金融的2点解答对大家有用。