消费金融砍头息，2021消费金融最近疯狂催收

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费金融砍头息的问题，于是小编就整理了1个相关介绍消费金融砍头息的解答，让我们一起看看吧。

国家正式发文整顿现金贷，你怎么看？

谢邀请！监管层能如此快的下达了通知，这效率佩服。几乎是一刀切，99%的平台将消失。众所周知，我们国家信用基础还相对薄弱，征信体系还不健全。所以在当下这种环境中，如果大面积的进行现金贷、信用贷，势必会造成风险的爆发。如果基层的信用体系塌下，未来在想塑造就非常困难了。而且，如果整个互金市场被现金贷占据，那么就等同于全民放贷，也就意味着全民风险。

通知全面的对现金贷业务进行了规范，基本在预期之内，包括了资格监管，业务监管和借款人适当性监管，并给了存量逐步退出的安排。

第一，对于现金贷并未做严格定义，指具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征，言下之意，目前小额信贷业务都需要符合此类要求，范围比较大。

第二，对综合费率，收费方式做了明确要求，借款人综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，即年化综合费率不能超过36%。这意味着超短期小额的信贷业务将明显失去市场。

第三，宣告目前的助贷兜底模式将不可继续，助贷机构兜底提供资产给金融机构、p2p等被禁止，未来这类助贷机构需要持牌，转p2p或转型为纯金融技术和信息服务商。

第四，对已经上市的现金贷公司将是大利空。不知道今晚股市的变化如何反应，我们拭目以待。

靴子落地，有人欢喜有人忧！预料之中的监管始终还是来了。想闷声发大财的机构的日子似乎不那么好过，国家正式发文整顿现金贷监管意图似乎很明确——规范行业。尽管监管趋严，但与此前很多人认为监管部门要“摁死”现金贷的预言，大相径庭。

12月1日，央行、银监会联手出台针对现金贷业务的监管规定。其内容与思路也在预期之中：将对现金贷按照“疏堵结合、标本兼治”的原则，“多管齐下、综合治理”。

在这则《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中，看点在于：对现金贷将采取负面清单、问题导向的方式进行管理，重点在于取缔非法机构，同时加快“正规军”开展业务的速度。

对现金贷的市场有哪些影响

监管所要摁死和清退的是那些想趁浑水摸鱼的机构，而那些诸如趣店这种已经“上岸”的行业头部公司，则无疑是迎来了发展的重大利好。

接下来，能够想见的就是“持牌上岗”之后，行业必然出现一道分水岭，头部公司不断强化应用场景，进入良性发展的正规；中间的公司则因牌照定生死，或者被场景化争夺挤出赛道；尾部公司则会无场景、无指定用途、无明确客户、无抵押而丧失竞争力，彻底退出市场。

如此一来，那些靠高费率、多头放贷、暴力催收生存的“市场劣币”已无生存土壤，离场会加速；而在绝对红线之下，“弹性”越大的市场参与者则意味着竞争能力越强，“良币”之间的竞争也将带给市场更多良性的环境。

冷静地看，处于快速增长中的现金贷，存在着较大风险隐患。如果任由其野蛮生长，将可能对金融稳定进而对社会稳定产生较大冲击：

　　首先，现金贷门槛极低，极易将资金放给不合适的申请人，从而产生次级贷款。现金贷借款门槛较低，加上平台夸大的宣传和诱导，低收入、低学历、金融知识匮乏的弱势群体或年轻群体容易盲目借贷，从而形成大量的次级贷款。现金贷平台之间缺乏共享机制，无法防止多头借贷。对于很多收入较低且不稳定的借款人来说，一旦出现逾期无力偿还，很可能不断地从其他平台借款还上之前的贷款，陷入恶性循环。本世纪初，在韩国和我国台湾地区，大量持卡人因为过度借贷成为“卡奴”，并引发了严重的信用卡危机，影响了经济发展和社会稳定。

　　其次，现金贷利率畸高且不透明，在隐性突破法律红线的同时，加重借款人负担。现金贷平台的费用一般分为利息和手续费和两部分，如果将所有费用折算成利息，利率十分惊人。据媒体报道，“现金贷”平均年化利率超过150%，最高的“发薪贷”年利率为598%。为了规避法律，这些平台往往以信息审核费、管理费、服务费等名义收取费用，有意隐瞒超高利率。不少现金贷平台，还有“砍头费”。总之，收费不透明、设置种种陷阱等现象较为普遍，而现金贷客户普遍缺乏辨识能力。还有部分线下高利贷，打着“现金贷”的名义通过线上化扩大规模。

　　再次，现金贷就将野蛮催收作为其风险控制的重要手段，可能引发一系列不良后果。现金贷主要面对次级借款人，如果平台缺乏较强的反欺诈能力和风控能力，经营风险较大。从国外的情况看，现金贷行业坏账率普遍在20%以上。现实中，大量平台只顾盲目扩张，根本就没有建立相应的风控体系，对贷后催收较为依赖。但由于客户数量大且遍布全国，因此催收往往委托第三方公司处理，而这些公司良莠不齐，很容易出现暴力催收，甚至还有“人死债清”等行规。此前，在“校园贷”中出现因“裸条”及野蛮催收而导致大学生自杀等事件，教训就在眼前。

　　所以，出台这个通知，通过多方共同努力，采取疏堵并举等措施，加强对现金贷的整治，是十分必要的。一方面，应继续加大对各类现金贷平台的清理、整顿和引导。加强对小贷公司、网络小贷的管理和约束。金融部门还要加强与公安、法院等单位合作，打出治理的“组合拳”。对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债的，由司法机关及时介入，追究法律责任，形成对非法现金贷的高压态势，保护公众权益，维护社会稳定。另一方面，正规金融机构要在商业可持续的前提下，面向低收入群体、大学生群体开发有针对性的新产品。如提供额度可控、价格适中的信用卡、消费贷款、创业贷款等，并进一步丰富消费金融的应用场景，帮助这些长尾客户形成良好的金融消费习惯。

下一步，还可以参照欧美相关国家普遍做法，修改法律法规，将年利率超过36%的借贷明确为非法行为，并明确相应的民事和刑事责任。值得注意的是，在计算利率时，应将各种费用视同利息计算在内。

对行业的影响就是市场必须正规、可控。36%的红线不能以任何方式逾越。

规定条款不少，个人认为最有用的有3点

1、明确要求贷款机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本要满足法律要求。所有费用都要折算成年化。这就把“现金贷”明目众多的收费给废了。

2、禁止从借贷本金中先行扣除各种费用。比如最常见的套路:砍头息。例如借款1万，下款直接扣除36%的利息，后面只还1万本金。既实际到手只有6400，但却要按1万的本金还，实际利息为3600/6400=56%。

3、当地监管机构需每月上报清理违规机构进展。这等于是央行亲自督察，而且没有给出现金贷整顿缓冲期，马上就要查办。

至于其它规定，要各机构加强风控，不得重复授信，审核借贷人资质等，9成的机构都满足不了，只有被清理的命。

所以对行业的影响是:

综合利率要降

不是什么人都能贷款了

多数贷款平台会消失

到此，以上就是小编对于消费金融砍头息的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费金融砍头息的1点解答对大家有用。